A digitális csalások egyre kifinomultabbá válnak, miközben a mesterséges intelligencia nemcsak a védekezésben, hanem a bűnözők eszköztárában is egyre nagyobb szerepet kap. A brit Starling Bank most egy olyan új funkcióval bővítette mobilalkalmazását, amely segíthet felismerni a leggyakoribb online átveréseket, köztük a romantikus csalásokat, a befektetési csalásokat és a deepfake-technológiára épülő adathalász kísérleteket.
Egyre többe kerülnek a csalások
A brit pénzügyi szektor adatai szerint a helyzet évről évre romlik. A UK Finance statisztikái alapján a britek 2024-ben több mint 576 millió fontot veszítettek úgynevezett authorised push payment (APP) csalások miatt, amikor az áldozatok saját maguk utalják át pénzüket a csalók által megadott számlákra.
Különösen aggasztó a romantikus és a befektetési csalások terjedése. Előbbiekből származó veszteségek egy év alatt 23 százalékkal emelkedtek, míg a befektetési csalások okozta károk 40 százalékos növekedést mutattak. A csalók egyre gyakrabban használják a közösségi médiát, az online társkeresőket és az új generációs technológiákat arra, hogy bizalmat építsenek ki áldozataikkal.
Beszélgetéssel próbálja kiszűrni a gyanús helyzeteket
A Starling új, Scam Intelligence névre keresztelt funkciója nem egyszerű figyelmeztetéseket küld, hanem kérdésekkel próbálja feltárni a gyanús körülményeket.
A bank példája szerint, ha egy ügyfél azt jelzi, hogy 3000 fontot szeretne átutalni új partnere repülőjegyének finanszírozására, az alkalmazás felismerheti a romantikus csalás tipikus mintázatait. Ilyenkor olyan kérdések jelenhetnek meg, mint hogy miért nem tudja a partner saját maga fedezni a költségeket, hol ismerkedtek meg, illetve mióta tart a kapcsolat.
A válaszok alapján a rendszer értékeli a helyzetet, és jelzi, ha fennáll a csalás gyanúja. Szükség esetén azt is javasolhatja az ügyfélnek, hogy vegye fel a kapcsolatot a bank munkatársaival, mielőtt végrehajtaná az utalást.
Nemcsak a romantikus csalókat figyeli
A funkció nem kizárólag a párkapcsolati átverések felismerésére készült. A Starling szerint összesen tizenegy különböző csalástípust képes azonosítani. Ezek között szerepelnek a nyugdíj-megtakarításokat célzó csalások, a hamis befektetési ajánlatok, valamint azok a támadások is, amelyek során deepfake-videókkal vagy mesterségesen generált hangfelvételekkel próbálják megtéveszteni az áldozatokat.
Ez különösen fontos lehet egy olyan időszakban, amikor a generatív mesterséges intelligencia segítségével már néhány perc alatt hitelesnek tűnő videók és hangminták készíthetők, amelyekkel akár családtagoknak, cégvezetőknek vagy pénzügyi tanácsadóknak is kiadhatják magukat a bűnözők.
A közösségi platformok felelőssége is felmerül
Bernadette Smith, a Starling Bank ügyfélkapcsolati és banki vezetője szerint a pénzintézetek önmagukban nem tudják megoldani a problémát.
Mint fogalmazott, a csalásokat ideális esetben már a forrásuknál kellene megállítani, azonban mivel a legtöbb átverés közösségi médiafelületeken vagy online platformokon indul, a bankoknak és ügyfeleiknek jelenleg saját eszközeikkel kell védekezniük. A Starling célja, hogy a háttérben folyamatosan figyelje a fenyegetéseket, miközben olyan megoldásokat biztosít ügyfelei számára, amelyek segítenek időben felismerni a veszélyes helyzeteket.
A Tinder-csaló áldozata inspirálta a fejlesztést
A fejlesztés mögött egy ismert történet is áll. A bank szerint a funkció létrehozásában inspirációt jelentett Cecilie Fjellhøy esete, aki közel 200 ezer fontot veszített egy romantikus csalás következtében. Történetét világszerte megismerhették a nézők a Netflixen futó, “A Tinder-csaló” című dokumentumfilmből.
Fjellhøy szerint a csalások egyik legnagyobb veszélye, hogy az áldozatok érzelmileg annyira bevonódnak a helyzetbe, hogy kívülről érkező segítség nélkül nehezen ismerik fel a figyelmeztető jeleket. Véleménye szerint ezért lehet különösen hasznos, ha egy objektív szereplő – például a bank – kérdésekkel segít rávilágítani a csaló viselkedésére.
Új szerepben a bankok
A pénzintézetek hagyományosan a tranzakciók lebonyolításáért és pénzügyi szolgáltatások nyújtásáért felelnek. Az online csalások rohamos terjedése azonban új feladatokat is rájuk ró. Egyre több bank fektet be olyan technológiákba, amelyek nemcsak a gyanús tranzakciókat figyelik, hanem aktívan segítik az ügyfeleket a döntéshozatal során is.
A Starling új megoldása jól mutatja ezt az irányt: a cél már nem csupán a csalások utólagos felismerése, hanem azok megelőzése még azelőtt, hogy az ügyfél elküldené a pénzt.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
