A pénzintézetek szerepe jóval túlmutat a klasszikus pénzügyi szolgáltatásokon. A szakmai feladatok ellátása mellett fontos felelősségük a globális és nemzeti gazdaságok átláthatóságának erősítése is. Ennek részeként kiemelt szerepet töltenek be a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzésében, valamint a közpénzekhez kapcsolódó visszaélések és korrupció elleni fellépésben.
A közszereplő fogalma
Közszereplőnek azokat a prominens személyeket tekintik, akik magas rangú tisztségükből fakadóan fokozott korrupciós, pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási kockázatot hordoznak. Nemzetközi szervezetek és szakértői testületek esetelemzései rendszeresen igazolják, hogy ezek a kockázatok valósak és kezelést igényelnek.
A közszereplő fogalma nemzetközi szinten egységesen értelmezett, és szorosan illeszkedik az ENSZ korrupcióellenes politikájához. Az FATF (Financial Action Task Force) – egy független, kormányközi szakértői szervezet – részletes ajánlásokat fogalmaz meg a globális pénzügyi szektor számára, többek között a közszereplőkhöz kapcsolódó kockázatok kezeléséről is. Az Európai Unió jogalkotása ezt a fogalmat tovább harmonizálta és egységes szabályozási keretbe helyezte.
Közszereplőnek minősülnek többek között az állam- és kormányfők, a magas rangú politikusok, a kormányzati, igazságügyi és katonai vezetők, az állami vállalatok felső vezetői, valamint a politikai pártok meghatározó tisztségviselői. Ide tartoznak továbbá a nemzetközi szervezetek vezetői, igazgatói és igazgatósági tagjai is. A szabályozás kiterjed ezen személyek családtagjaira, valamint azokra is, akik velük szoros üzleti vagy személyes kapcsolatban állnak.
A kiemelt közszereplők pontos köre az Európai Unió tájékoztató anyagaiban található meg. A szabályozás nem konkrét személyeket, hanem betöltött tisztségeket határoz meg. A pénzintézetek az ügyfél-átvilágítás során nyilatkozatot kérnek az ügyfelektől arról, hogy közszereplőnek minősülnek-e. A tényleges azonosítás ezt követően üzleti és compliance elemzések alapján történik meg.
A pénzintézetek közszereplőkre vonatkozó stratégiája
A pénzintézetek már a részletes és kötelező szabályozások megjelenése előtt is törekedtek ügyfeleik előzetes és folyamatos ellenőrzésére. A pénzügyi szektor digitalizációjával pedig elkerülhetetlenné vált, hogy a pénzintézetek aktív szerepet vállaljanak az ügyfelek pénzügyi tranzakcióinak nyomon követésében.
Ez a monitoringtevékenység ugyanakkor kizárólag szigorú jogszabályi keretek között végezhető. Az ügyfelek pénzügyi profilja és tranzakciós adatai banktitoknak minősülnek, amelyek fokozott védelem alatt állnak. Ezek az információk kizárólag a jogszabályban meghatározott esetekben adhatók át a hatóságok számára.
A pénzintézetek már a kötelező előírások előtt is kialakították saját belső stratégiájukat a közszereplők kezelésére. Ennek célja az volt, hogy időben felismerjék a szokatlan vagy kockázatos tranzakciókat, és szükség esetén intézkedéseket tegyenek. Ezzel nemcsak a jogszerűtlen pénzügyi műveletekben való részvételt kerülhették el, hanem saját reputációjukat is védhették.
A vállalati ügyfelektől rendszeresen bekérték a korrupcióellenes szabályzatokra és belső kontrollokra vonatkozó információkat is. A nagyvállalatok esetében idővel általános gyakorlattá vált, hogy ezeket az információkat eleve a pénzintézetek rendelkezésére bocsátották. A transzparencia iránti egyre erősebb társadalmi és szabályozói elvárások azonban szükségessé tették a közszereplő ügyfelekre vonatkozó, még szigorúbb szabályozás kialakítását.
A közszereplőkre vonatkozó uniós szabályozás
Az Európai Unió pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni szabályozási rendszere az elmúlt években jelentősen szigorodott. Ezzel párhuzamosan a közszereplő ügyfelekre vonatkozó előírások is egyre részletesebbé és átfogóbbá váltak. A bűnmegelőzési szabályok harmonizációja jelentősen hozzájárul a gazdasági szereplők és a pénzügyi rendszer biztonságához.
Az EU legutóbbi átfogó pénzmosás-ellenes jogszabálycsomagja tovább szigorította a közszereplők átvilágítására vonatkozó követelményeket. A pénzintézetektől fokozott intézkedéseket vár el a kiemelt közszereplők esetében. Az AMLA, vagyis az uniós Pénzmosás- és Terrorizmusfinanszírozás-elleni Hatóság kötelező iránymutatásokat ad a pénzintézetek számára a korrupciós kockázatok kezeléséről.
Az uniós jogalkotó ugyanakkor hangsúlyozza, hogy a közszereplő ügyfelek nem stigmatizálhatók. Önmagában az a tény, hogy valaki kiemelt közszereplőnek minősül, vagy ilyen személlyel áll kapcsolatban, nem szolgálhat alapul az üzleti kapcsolat megtagadására vagy megszüntetésére.
Közszereplők pénze
A közszereplők a pénzintézetek ügyfélkörének részét képezik, ezért őket sem előny, sem hátrány nem érheti státuszukból fakadóan. A pénzügyi szolgáltatásokat ugyanazon feltételek mellett vehetik igénybe, mint az adott ügyfélkategóriába tartozó más ügyfelek.
A közszereplőkhöz kapcsolódó kiemelt kockázati besorolás ugyanakkor az ő érdekeiket is szolgálja. A közszereplőknek ugyanis vagyonukról és annak gyarapodásáról elszámolási kötelezettségük lehet az illetékes szervek, testületek, valamint a közvélemény felé is. Pénzügyi adataikat ugyanúgy védi a banktitok, bár bizonyos esetekben korlátozottabb mértékben.
A pénzintézetek feladata, hogy azonosítsák a közszereplő ügyfeleket, és az ilyen ügyfelekkel való üzleti kapcsolat létesítését felső vezetői szinten hagyják jóvá. Vizsgálniuk kell a vagyon eredetét, a vagyonosodás forrásait, valamint a tranzakciók során felhasznált pénzeszközök eredetét is. Emellett a közszereplőkkel fennálló üzleti kapcsolatot folyamatosan és fokozott figyelemmel kell ellenőrizniük.
Magánszemély ügyfelek esetében annak vizsgálata is szükséges, hogy az ügyfél valóban saját nevében jár-e el. Előfordulhat ugyanis, hogy valaki egy kiemelt közszereplő strómanjaként jelenik meg. Vállalati ügyfelek esetében különösen fontos annak feltárása, hogy a tulajdonosi körben szerepel-e közszereplő.
A közszereplők pénzügyei ezért kiemelt figyelmet kapnak, nemcsak a pénzügyi szektor, hanem a társadalom részéről is. A pénzügyi intézmények felelőssége jelentős a tiszta pénzügyi működés biztosításában és az ügyfelek tisztességes kiszolgálásában. A pénzügyi szektor hitelessége és jó hírneve nagyban múlik azon is, miként kezelik a kiemelt közszereplő ügyfeleket.
Források:
- https://anti-money-laundering.eu/eu-pep-list/
- https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/Guidance-PEP-Rec12-22.pdf
- https://www.deloittelegal.de/dl/en/services/legal/perspectives/eu-aml-paket-wendepunkt-geldwaeschepraevention.html
(Címlapkép: Depositphotos)
