Több milliárd dollárnyi, Oroszországhoz köthető fizetés juthatott át a nemzetközi bankrendszeren egy olyan konstrukción keresztül, amelyben fedőcégek, hamis számlák és a banki ellenőrzések gyenge pontjai is szerepet kaptak. A Financial Times vizsgálata szerint a Kreml által támogatott orosz fintech, az A7, a SWIFT-rendszerhez közvetítőkön keresztül férhetett hozzá.
Fedőcégeken keresztül jutottak be a rendszerbe
Az A7-et a nyugati pénzügyi infrastruktúra alternatívájaként hozták létre, miután az Ukrajna elleni 2022-es orosz inváziót követően több orosz bankot kizártak a SWIFT-rendszerből. A vállalatot Moszkvában az importhoz kapcsolódó határokon átnyúló fizetések egyik kiemelt szereplőjeként kezdték bemutatni.
A Financial Times szerint azonban az A7 működése jelentős részben nem egy önálló alternatív fizetési infrastruktúrára épült. Ehelyett különböző fedőcégeket és már működő vállalkozásokat használt fel arra, hogy a hagyományos bankrendszeren keresztül indítson tranzakciókat. A lap vizsgálata alapján az így lebonyolított fizetések összértéke meghaladta a 6,9 milliárd dollárt.
Hamis számlákkal fedhették el a tranzakciók hátterét
A beszámoló szerint a közvetítő cégek szerepének elrejtésére az A7 nagy volumenű dokumentum-hamisítást is alkalmazott. Ennek részeként olyan hamis számlák készülhettek, amelyek alapján a tranzakciók hétköznapi kereskedelmi ügyleteknek tűnhettek.
A konstrukció egyik kulcsa az volt, hogy a SWIFT-rendszer jelentős mértékben a küldő bank ügyfél-ellenőrzésére támaszkodik. Ha egy bank megfelelőnek ítélte az adott ügyfél vagy vállalkozás dokumentációját, a fizetés továbbhaladhatott a nemzetközi rendszerben.
Ez azt jelentette, hogy elegendő volt egyetlen bank ellenőrzésén átjutni ahhoz, hogy az A7-hez kapcsolódó tranzakciók a globális pénzügyi infrastruktúra további szereplőihez is eljussanak.
Hongkongtól Európáig jutottak el a pénzek
A Financial Times által feltárt adatok szerint az A7-hez köthető vállalatoktól jelentős összegek érkeztek több nagy nemzetközi bank ügyfeleihez is. A Standard Chartered hongkongi számláira 2024 vége és 2025 augusztusa között összesen mintegy 1,1 milliárd dollár érkezett ilyen szereplőktől. Ugyanebben az időszakban a hongkongi DBS mintegy 273 millió dollárt, míg a Citigroup ügyfelei körülbelül 74 millió dollárt kaptak. Európában a Deutsche Bank ügyfeleihez mintegy 18 millió dollár jutott el.
Az Egyesült Arab Emírségek is fontos csomópont volt
Az A7 a First Abu Dhabi Banknál is jelentős jelenlétet épített ki. A beszámoló szerint az Egyesült Arab Emírségek legnagyobb bankjánál 17 különböző szervezet számára nyitottak számlákat, amelyekről összesen több mint 1,8 milliárd dollárnyi kimenő fizetést teljesítettek. A vállalat emellett a JPMorgan Chase és a DBS számláit is használta.
A First Abu Dhabi Bank a Financial Timesnak azt közölte, hogy az orosz fintech-hez köthető valamennyi számlát időközben azonosították és lezárták. A bank azt is hangsúlyozta, hogy törekszik az amerikai, brit, uniós és ENSZ-szankciók alkalmazására.
A nagybankok pénzmosás elleni kontrollokra hivatkoztak
A Standard Chartered, a Citigroup, a JPMorgan és a Deutsche Bank egyaránt hangsúlyozta, hogy kiemelten kezeli a pénzmosás elleni szabályok betartását és a kapcsolódó jelentési kötelezettségeket. Az ügy konkrét részleteiről ugyanakkor egyik pénzintézet sem adott részletesebb kommentárt.
Az eset ismét rávilágít arra, hogy a szankciók végrehajtásának egyik legnehezebb pontja nem feltétlenül maga a fizetési infrastruktúra, hanem az azt használó vállalatok és közvetítők megfelelő átvilágítása. Ha egy szereplő hitelesnek tűnő dokumentumokkal és összetett céghálózattal jut be a rendszerbe, a tranzakciók több bankon és országon keresztül is továbbhaladhatnak.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: AI-generált)
