Nemrég írtunk arról, hogy a fintechek és a digitális bankok ideje jöhet Szaúd-Arábiában, miután a közel-keleti ország két digitális és tizenhat fizetési szolgáltatói engedélyt bocsátott ki a közelmúltban. Mindez része a Saudi Vision projektnek, melynek célja, hogy 2030-ra minden szempontból fejlettebbé és globális értelemben vonzóbbá tegyék az országot, a pénzügyi területen pedig a digitalizációt és az innovációt tűzték ki elsődleges célként. A projektről bővebben beszéltünk múlt heti podcast adásunkban, most pedig ígéretünket betartva górcső alá veszünk néhányat az ország legjelentősebb fintechjei közül.
STC Pay
Múltkori cikkünkben beszéltünk már róla, ezért most igyekszünk rövidebbre fogni, az STC Pay azonban méretét tekintve annyira meghatározó szereplő az országban, hogy muszáj volt megemlítenünk. A vállalatot az ország legnagyobb mobilszolgáltatója, a Saudi Telecom alapította 2018-ban, ami pedig a szolgáltatásokat illeti, jelenleg lehetővé teszi felhasználóinak, hogy szolgáltatásokért fizessenek, befizessék számláikat, pénzt osszanak meg egymással, valamint a Western Unionnal való együttműködésnek köszönhetően pénzt is utalhatnak világszerte. Az STC Pay egyike a frissen engedélyezett digitális bankoknak, vagyis a közeljövőben profilváltás és számos ezzel járó újítás várható tőlük. Fennállásuk óta 200 millió dollárt vontak be.
Tabby
A piacon 2019 óta aktív Tabby egy e-kereskedelmi platform és szolgáltató, amely lakossági ügyfeleket és kereskedőket egyaránt kiszolgál. Segítségével a szaúd-arábiai, valamint Egyesült Arab Emírségekbeli lakosok egyszerűen fizethetnek boltban vagy online, valamint egy vagy több részletben. Az ügyfelek emellett a Tabby platformján keresztüli vásárlásaik után cashbacket is szerezhetnek. A kereskedőknek a Tabby lehetővé teszi, hogy buy now, pay later fizetési konstrukciókat és egyéb áruhitel megoldásokat kínáljanak ügyfeleiknek, így képesek csökkenteni a vásárlói lemorzsolódást, valamint növelni az átlagos kosárértéket. A vállalat ezidáig 32 millió dollár tőkét vont be.
Tamara
A Tamara BNPL szolgáltató mostanság azzal vonta magára a figyelmet nemzetközi szinten is, hogy rendkívül gyors tempóban növekszik. A vállalat idén már túl van egy 110 millió dolláros tőkeemelésen, melynek következtében a régiós terjeszkedést is fel szeretnék gyorsítani. A Tamara két központi termékkel rendelkezik, ezek a ’Pay in 30 days’ (mellyel a fizetés elhalasztható 30 nappal), valamint a ’Pay in 3’ (mellyel a fizetés összege három részre bontható és hosszabb idő alatt törleszthető). Szolgáltatásuk fontos előnye, hogy az online tér mellett boltokban is igénybe vehetők a BNPL fizetési konstrukcióik, ehhez csupán a Tamara appot kell letölteni.
Lendo
A 2019-ben alapított Lendo egy P2P (felhasználók közötti) hitelezési platform vállalatoknak. A felületen a vállalatoknak – elsősorban kis- és középvállalkozásoknak – lehetőségük van kölcsönöket felvenni egymástól, valamint intézményi és lakossági befektetőktől. A kölcsönök leggyakoribb felhasználási módjának a kintlévőségek finanszírozása számít, vagyis számos kkv a kifizetésre váró számláit rendezi ezekből a nehezebb időszakokban. A kölcsönök folyósítása a kockázatok redukálásának érdekében a kockázatelemzés kivitelezését és hiteljelentések ellenőrzését követően megy végbe.
Lean
A vállalat open banking API aggregátorként működik, vagyis az API-kon (alkalmazás-programozási felületeken) keresztül szolgáltatva teszi lehetővé az ügyfélköréhez tartozó bankoknak és egyéb pénzintézeteknek az innovatív, digitális pénzügyi szolgáltatások kínálatát saját felületeiken keresztül. A vállalat API-jai által kínálható szolgáltatások lényegében megfeleltethetők az EU-s PSD2-ben foglalt harmadikfeles szolgáltatók tevékenységi körének: a Lean adat API-jainak segítségével a szolgáltató az ügyfél engedélyének birtokában hozzáférhet annak adataihoz, így számlainformációs szolgáltatást nyújthat a részére. A fizetési API-k integrációjával pedig közvetlen bankok közötti átutalások indíthatók az ügyfelek kérésére. Érdekes, hogy a Saudi Vision projekt 2022-re tűzte ki a nyílt bankolás bevezetését, az olyan szolgáltatók, mint a Lean viszont már azelőtt jelentősen hozzájárulnak a pénzügyi szektor forradalmához.
Wahed
A Wahed Angliában, az Egyesült Államokban és Malajziában nyújtja szolgáltatásait, az iszlám bankolás szabályainak megfelelően, elsődleges szolgáltatásuk a különböző befektetési és vagyonkezelési megoldások nyújtása az iszlám közösségek számára. Ambícióik komolyságát nemrég egy Nagy-Britanniában élő muszlimokra szakosodott iszlám neobank felvásárlásával erősítették meg, a lépés pedig jó eséllyel a vertikális terjeszkedés és a neobanki termékpaletta kialakításának előjele lehet. A Wahed egyébként az Aramco kockázati tőkealapjának portfóliójához tartozik, valamint szoros együttműködésben is áll a szaúd-arábiai olajtársaság alapjával. Ennek fényében pedig jó eséllyel, mind a termékfejlesztés, mind az agresszív földrajzi terjeszkedés során lesz miből dolgoznia a Wahednek a jövőben is.
Qoyod
Végül meg kell említenünk a Qoyodot is, amely Software-as-a-service alapú könyvelési szoftvert kínál vállalat ügyfeleinek. A Qoyod ügyfelei számlákat hozhatnak létre, valamint könyvelhetnek el, árajánlatot készíthetnek és megrendelést adhatnak le, mindezt személyre szabható sablonok segítségével, amelyek később számlákká alakíthatók át. A kliensek számára a termékmenedzsmentet az automatikus készletkezeléssel igyekszik megkönnyíteni, a smart kontrollokkal pedig minden tranzakcióhoz és riporthoz beállítható az egyes csapattagok szerepköre és az ahhoz tartozó engedélyezett cselekvések.
Bátorfi Botond
