Szerdán került megrendezésre a Future Unlocked, a Mastercard multidiszciplináris eseménye, melyen kiemelt szerepet kapott a kiberbiztonság, a marketing, valamint az open banking. A legutóbbi a fintech szektor egyik kiemelkedő és egyben megosztó területe.
A Future of Open Banking programja a nyílt bankolás által megnyitott új perspektívákat ölelte fel, és a magyar piaci helyzet elemezte use case-ek és implementációs beszámolók segítségével. Mindeközben szó esett arról is, hogy a Mastercard milyen szerepet vállal a piaci megoldások előmozdításában és támogatásában.
A programot Berkes Tibor, a Mastercard üzletfejlesztési és értékesítési igazgatója vezette fel, kiemelve, hogy az open banking egy lehetőségekkel teli terület. Ian White lakossági termékekért felelős vezető alelnök prezentációja betekintést nyújtott a vállalat és a nyílt bankolás kapcsolatába.
Mint vallják, az open banking megoldások képesek feltárni a pénzügyi adatokban rejlő lehetőségeket, több lehetőséget, nagyobb tudást és fokozott kontrollt biztosítva a fogyasztók és a vállalkozások számára, pénzügyi jólétük javulása érdekében.
Open banking a gyakorlatban
Dharmesh Akotiya termékmenedzsment igazgató a banki kapcsolatok helyzetét mutatta be Európában. Egyik fő konklúziója az volt, hogy a bankokhoz való kapcsolódási sztenderdek változékonysága, valamint a kapcsolódási pontok minősége megnehezíti a teljes európai lefedettséget mindenki számára. Sajnos Magyarországon kifejezetten erős ez a kihívás.
Giuseppe Racanelli, adatokért és szolgáltatásokért felelős alelnök előadását minden open banking kritikusnak meg kell hallgatnia. A szakember a monetizációra és a felhasználási lehetőségeire tért ki. Bemutatta, hogy bár a régen beharangozott óriási open banking transzformáció nem állította feje tetejére az európai pénzügyi szektort, számos hasznos megoldás piacra került.
Az általa kiemelt fő területek a következők:
- monetizálható prémium API-k,
- banking-as-a-platform szolgáltatások,
- hitelképesség-felmérés és hitelezés,
- fizetési megoldások, valamint
- digitális ügyfélazonosítás.
Az utána következő Timothy Lamot, termékértékesítési menedzser részletesen be is mutatta, hogy a Mastercard hogyan segíti ügyfeleit open banking megoldások piaci bevezetésében.
Fejlődő szabályozási környezet
Dr Louise Beaumont, nemzetközi open bankingért és open finance-ért felelős vezető alelnök a szabályozás összetett világába vezette be a résztvevőket. Nagy figyelmet kapott a PSR, a PSD3, valamint a FiDA, amelyek jelentős változásokat hozhatnak a nyílt bankolás és pénzügyek világába.
A PSD3 és PSR célja a felhasználók védelmének megerősítése, a biztonság fokozása szigorúbb hitelesítési követelményekkel, a fizetési szolgáltatók felelősségének átdolgozása csalás vagy hiba esetén, valamint az adatokhoz való hozzáférés kezeléséhez dedikált felületek és dashboardok előírása.
A FiDA széles körben bevezeti a nyílt pénzügyeket. Kiterjeszti az adatmegosztás körét a PSD2/PSR hatálya alá tartozó adatokon túlra, beleértve a hiteleket, befektetéseket és biztosítási adatokat is. Emellett szabványosítja az API- és adatmegosztási praktikákat, és kompenzációt vezet be az adattulajdonosok számára a dedikált felületek létrehozásáért.
Megoldások a magyar piacon
A Mastercard munkatársainak előadásai után a magyar piaci megoldások bemutatására került sor. Képviseltette magát a BUPA, a Leanpay, a PSC CEE, valamint a Nyíltbankolás Zrt. is.
A BUPA digitális számlázóként indult, de immár beyond banking platformként üzemel. Egyedi üzleti modelljében a nyílt bankolást a számlázónál kell keresni: több bankkal is kapcsolatban áll a platform.
A Leanpay a hazai BNPL piacon tevékenykedik. Átfogó kockázatértékelési metodológiájának szerves részét képezik a bankszámlaadatok, melyeket open banking kapcsolatok által érnek el.
A PSC CEE egy fizetési szolgáltató, amely online pénztárgépet, POS terminált, SoftPOS terminált és webshop szolgáltatásokat kínál. Legfőbb értéke az ezek mögött megtalálható kereskedői portál, amely banki összeköttetései révén aknázza ki az open banking lehetőségeit.
A Nyíltbankolás Zrt. – mint nevéből is látszik – teljes mértékben open banking szolgáltató. Számos együttműködése és megoldása közül open banking API aggrerációs megoldásával lett a Mastercard hivatalos partnere.
(Címlapkép: Depositphotos)
