A banki digitalizáció ma már nem versenyelőny, hanem alapelvárás. Az ügyfelek azt szeretnék, hogy pénzügyeiket gyorsan, egyszerűen és bárhonnan el tudják intézni, legyen szó számlanyitásról, hiteligénylésről vagy fizetési megoldásokról. A Fintech Világa legutóbbi adásában Érczfalvi András műsorvezető, Siklós Bence, a Peak tanácsadója és Fetter István, a CIB Bank kisvállalati üzletágának vezetője arról beszélgettek, hogyan alakítja át a digitalizáció a banki szolgáltatásokat, milyen szerep jut a fintecheknek, és miért nem tűnik el egyhamar a személyes tanácsadás.
A digitalizáció célja nem az ember kiváltása
A beszélgetés egyik legfontosabb üzenete az volt, hogy a digitalizáció nem feltétlenül a személyes ügyintézés végét jelenti. Éppen ellenkezőleg: a cél az, hogy a rutinszerű, adminisztratív feladatok automatizálásával több idő jusson azokra a helyzetekre, ahol valódi szakértelemre és személyes konzultációra van szükség.
A CIB Bank ezért olyan folyamatokat digitalizál, amelyeknél a személyes jelenlét kevés hozzáadott értéket jelent. Lakossági oldalon már számos szolgáltatás teljes egészében online elérhető, és a vállalati ügyfelek számára is egyre több termék válik digitálisan igényelhetővé.
A komplex pénzügyi döntéseknél azonban továbbra is fontos szerepet kapnak a tanácsadók, hiszen egy vállalkozás vagy egy nagyobb befektetés esetében az ügyfél helyzetének megértése sokszor többet jelent egy egyszerű ügyintézésnél.
A mesterséges intelligencia sokat segíthet, de nem mindenben
Az adás során szóba került az is, hogy a technológiai fejlődés meddig juthat el a banki tanácsadásban. Bár a jövőben egyre több feladatot végezhetnek el intelligens digitális rendszerek, jelenleg még számos olyan tényező van, amelyet nehéz kizárólag algoritmusokra bízni.
Egy felelős befektetési ajánlathoz például nem elegendő néhány adat ismerete. Figyelembe kell venni az ügyfél vagyoni helyzetét, jövedelmét, pénzügyi céljait, kockázattűrő képességét és azt is, mennyire érti az adott befektetési termék működését. A pénzügyi intézményeknek ezért továbbra is kiemelt feladatuk, hogy csak olyan megoldásokat ajánljanak, amelyek valóban megfelelnek az ügyfelek igényeinek és felkészültségének.
A fintechek már nem csak versenytársak
Az elmúlt években jelentősen megváltozott a bankok és a fintech cégek kapcsolata. Míg korábban sokan elsősorban riválisokként tekintettek rájuk, ma már egyre több területen működnek együtt.
A fintech vállalatok gyakran egy-egy speciális szolgáltatásra koncentrálnak, például fizetésekre, devizaváltásra vagy adataggregációra, miközben a hagyományos bankok a teljes pénzügyi ökoszisztémát biztosítják, beleértve a hitelezést és a kockázatkezelést is.
A CIB Bank számos fejlesztésnél fintech partnerekkel dolgozik együtt, legyen szó nyílt bankolási megoldásokról, hitelesítési rendszerekről vagy digitális szolgáltatásokról. A beszélgetésben az is elhangzott, hogy sok fintech cég nem feltétlenül szeretne bankká válni, hanem inkább technológiai partnerként kapcsolódik a pénzintézetekhez.
A bankok egyre inkább ökoszisztémákat építenek
A hagyományos banki szolgáltatások mellett egyre nagyobb hangsúlyt kapnak azok a megoldások, amelyek túlmutatnak a klasszikus számlavezetésen vagy hitelezésen. A Beyond Banking szemlélet lényege, hogy az ügyfelek minél több kapcsolódó szolgáltatást egyetlen felületen érhessenek el.
A CIB Bank például a biztosítási szolgáltatásokat már egy saját digitális platformon keresztül kínálja, de a jövőben további ökoszisztéma-elemek is megjelenhetnek. Ugyanakkor továbbra is nyitott kérdés, hogy meddig érdemes elmenni ezen az úton. Vajon a bankoknak valóban minden szolgáltatást egyetlen alkalmazásba kell integrálniuk, vagy érdemesebb megmaradniuk pénzügyi szakértőnek, és a többi szolgáltatást partnerekkel közösen biztosítaniuk? Erre ma még nincs egyértelmű válasz.
A jövő bankja egyszerre lesz látható és láthatatlan
A beszélgetés végén egy érdekes kettősség is előkerült. Egy banknak márkaépítés, bizalom és ügyfélszerzés szempontjából láthatónak kell lennie, ugyanakkor a mindennapi pénzügyi folyamatok során éppen az a cél, hogy a háttérben működjön, és a bankolás szinte észrevétlenül épüljön be az ügyfelek életébe.
A vállalkozások számára egyre fontosabb, hogy a pénzügyi szolgáltatások súrlódásmentesen illeszkedjenek a napi működésükbe. A jövőben várhatóan még inkább felértékelődnek azok a megoldások, amelyeknél a finanszírozás, a fizetés vagy akár egy biztosítás megkötése természetes része lesz egy vásárlási vagy üzleti folyamatnak, anélkül hogy az ügyfél külön banki ügyintézésként tekintene rá. A digitalizáció tehát nem csupán gyorsabbá teszi a bankolást, hanem fokozatosan újradefiniálja azt is, hogy mit jelent egy bank szerepe az ügyfelek mindennapjaiban.
A teljes adás az alábbi Spotify linken érhető el.
