Új funkcióval bővítette magyarországi szolgáltatását a Lightyear: a befektetési platform már más bankoktól és brókercégektől érkező tartós befektetési számlákat (TBSZ) is fogad. A cég közlése szerint a transzfer fogadása díjmentes, az áthelyezéssel pedig nem indul újra a számlához kapcsolódó ötéves időszak.
A Lightyear szeptember 30-án jelentette be, hogy lehetővé teszi a meglévő TBSZ-ek áthelyezését más magyarországi bankoktól és befektetési szolgáltatóktól. A fintech eddig új tartós befektetési számlák megnyitását támogatta, meglévő számlát azonban nem lehetett hozzá transzferálni.
A változás azért lehet fontos a befektetők számára, mert a TBSZ többéves időtávja miatt a szolgáltató kiválasztása hosszabb távú döntés. A transzfer lehetőségével ugyanakkor egy már futó számla is átkerülhet másik szolgáltatóhoz anélkül, hogy emiatt újra kellene kezdeni a lekötési időszakot.
A Lightyear TBSZ-szolgáltatásának indulásáról korábban már írtunk. A befektetési platform 2024 elején tette szélesebb körben elérhetővé a terméket magyar ügyfelei számára.
Nem indul újra az ötéves időszak
A Lightyear közleménye szerint a TBSZ áthelyezése során az eredeti gyűjtőév változatlan marad, és az ahhoz kapcsolódó adózási határidők is továbbvihetők az új szolgáltatóhoz. Vagyis önmagában a szolgáltatóváltás nem jelenti azt, hogy a befektető elveszíti a számla addig eltelt időszakához kapcsolódó előnyöket.
A gyűjtőév a TBSZ életciklusának kezdete: ebben az időszakban lehet pénzt elhelyezni a számlán, ezt követi a lekötési időszak. A transzfer során tehát nem egy új TBSZ indul, hanem a meglévő számla kerül át másik szolgáltatóhoz.
A Lightyear szerint a hozzá érkező transzferek fogadásáért nem számít fel díjat. Ez ugyanakkor nem jelenti azt, hogy a teljes folyamat minden esetben költségmentes, mivel a korábbi bank vagy brókercég külön díjat kérhet az értékpapírok átvezetéséért.
Az alkalmazásban követhető a folyamat
A transzfer kezdeményezése a Lightyear alkalmazásában indul. Az ügyfélnek meg kell adnia a TBSZ gyűjtőévét, jelenlegi szolgáltatóját, valamint azt, hogy készpénzt, értékpapírokat vagy mindkettőt szeretne áthelyezni.
A Lightyear ezután befogadó nyilatkozatot készít, amelyet az ügyfélnek kell eljuttatnia a jelenlegi szolgáltatójához. A fintech alkalmazásában ezt követően nyomon követhető a transzfer állapota, valamint az is, hogy az adott szakaszban melyik félnek van teendője.
Magyarországon nincs olyan központi rendszer, amelyen keresztül valamennyi TBSZ-transzfer automatikusan lebonyolítható lenne. A folyamatot közvetlenül a két érintett szolgáltató intézi, ezért az átfutási idő és az egyes lépések a számlát korábban vezető intézménytől is függhetnek. A Lightyear ezért konkrét határidő helyett becsült átfutási időt mutat az ügyfeleknek.
Nem minden eszköz vihető át
A transzfernek vannak korlátai is. Mivel a TBSZ jogilag az adott gyűjtőévhez kötődik, az eszközök csak azonos gyűjtőévű Lightyear-TBSZ-re kerülhetnek. Ha az ügyfélnek még nincs ilyen számlája a platformon, a Lightyear közlése szerint azt a rendszer automatikusan létrehozza.
Töredékes értékpapírok nem transzferálhatók, ezért ezeket az ügyfélnek előbb értékesítenie kell a korábbi szolgáltatónál. Magyar állampapírokat a Lightyear jelenlegi letétkezelői rendszerében szintén nem lehet átvinni.
További fontos korlátozás, hogy a magyar szabályok nem teszik lehetővé egy TBSZ részleges transzferjét. A számlát teljes egészében kell áthelyezni, vagy az eredeti szolgáltatónál kell hagyni.
A NAV felé is van teendő
A transzfer akkor fejeződik be, amikor az eszközök megérkeznek a Lightyearhez, és a korábbi szolgáltató által kiállított lekötési igazolást is ellenőrizték.
A cég közleménye szerint ezt követően az ügyfél megkapja a Nemzeti Adó- és Vámhivatal felé történő bejelentéshez szükséges adatokat és a megfelelő ügyintézési felületre mutató hivatkozást. A Lightyear emlékeztetőket is küld a bejelentésre rendelkezésre álló 30 napos határidő lejárta előtt.
A 2020-ban alapított Lightyear egy európai befektetési platform, amelyet Martin Sokk és Mihkel Aamer, a Wise két korábbi munkatársa hozott létre. A vállalat magyarországi lakossági szolgáltatásait 2023-ban indította el, majd kínálatát többek között TBSZ-szel is bővítette.
(Forrás: Sajtóközlemény)
(Címlapkép: Lightyear)
