A Revolut az elmúlt évek egyik legnagyobb fintech sikertörténetévé vált Európában. A brit vállalat mára több tízmillió ügyfelet szolgál ki világszerte, és folyamatosan új szolgáltatásokkal bővíti kínálatát. A gyors növekedés azonban nemcsak az ügyfelek és a befektetők figyelmét keltette fel, hanem a szabályozó hatóságokét is. A Financial Times értesülései szerint az Európai Központi Bank (EKB) tavaly olyan intézkedéseket vezetett be, amelyek ideiglenesen korlátozták a Revolut új termékeinek piacra lépését az Európai Gazdasági Térségben.
Túl gyors növekedés, növekvő aggályok
Az EKB aggodalmának középpontjában nem a Revolut pénzügyi stabilitása állt, hanem az, hogy a vállalat belső irányítási és kontrollrendszerei képesek-e lépést tartani a rendkívül gyors ütemű innovációval.
A felügyeleti intézkedés értelmében a Revolut litván banki leányvállalata átmenetileg nem vezethetett be új termékeket az EGT országaiban. A már meglévő szolgáltatások működését ugyanakkor nem érintette a döntés, vagyis az ügyfelek továbbra is használhatták a megszokott termékeket. A korlátozás kizárólag az új szolgáltatások piacra dobását érintette.
A lépés jól mutatja, hogy az európai bankfelügyelet számára egyre fontosabbá válik annak biztosítása, hogy a fintech szereplők belső folyamatai és kockázatkezelési rendszerei ugyanolyan fejlettek legyenek, mint technológiai megoldásaik.
Átalakításra kötelezték a termékjóváhagyási folyamatokat
A Financial Times beszámolója szerint az európai felügyeleti szervek hiányosságokat tártak fel a Revolut vállalatirányítási, kockázatkezelési és compliance rendszereiben. Emiatt a neobanknak át kellett alakítania a termékjóváhagyási folyamatait.
Az új elvárások szerint minden jövőbeni terméknek hivatalos jóváhagyáson kell átesnie megfelelő szakértelemmel rendelkező belső szakemberek bevonásával. Emellett az igazgatótanácsnak is nagyobb szerepet kell vállalnia az új szolgáltatások felügyeletében, különösen azok tőke- és likviditási hatásainak értékelésében. A szabályozók célja egyértelmű: az innováció ne előzze meg a megfelelő kontrollmechanizmusok kialakítását.
Az „önirányító rakéták” problémája
Az EKB aggályait állítólag erősítette Nik Storonsky, a Revolut alapító-vezérigazgatójának egyik korábbi megjegyzése is. Storonsky a vállalat termékfejlesztő csapatait „önirányító rakétákhoz” hasonlította, utalva arra, hogy a munkatársak rendkívül önállóan és gyorsan dolgoznak az új fejlesztéseken.
Bár egy startup vagy fintech vállalat esetében ez a kultúra jelentős versenyelőnyt jelenthet, a bankfelügyeleti hatóságok számára egy ilyen megközelítés komoly kérdéseket vet fel. Egy teljes körű banki engedéllyel rendelkező pénzügyi intézmény esetében ugyanis a gyors innováció mellett a megfelelő kontrollok, dokumentációs folyamatok és kockázatkezelési mechanizmusok megléte is alapvető elvárás.
Nem ez az első összetűzés a szabályozókkal
A Revolut és az európai felügyeleti szervek kapcsolata korábban sem volt problémamentes. A vállalat az elmúlt években több alkalommal került a szabályozók célkeresztjébe.
Tavaly a Litván Nemzeti Bank 3,5 millió eurós bírságot szabott ki a fintechre a pénzmosás elleni ellenőrzési rendszerekben feltárt hiányosságok miatt. Bár ez nem veszélyeztette a vállalat működését, jól mutatta, hogy a gyors növekedéssel párhuzamosan a megfelelési követelmények teljesítése is egyre nagyobb kihívást jelent.
A Revolut számára különösen fontos a szabályozói bizalom megőrzése, hiszen az európai banki engedély birtokában hosszú távon a hagyományos bankok egyik legjelentősebb kihívójává válhat a kontinensen.
A Revolut szerint megtörténtek a szükséges fejlesztések
A vállalat közleményében hangsúlyozta, hogy az elmúlt időszakban jelentős fejlesztéseket hajtott végre belső termékbevezetési folyamataiban. A Revolut Bank UAB megerősítette a szakértői felülvizsgálati mechanizmusokat, valamint kiterjesztette az új kezdeményezések ellenőrzését a bank irányító testületeinek bevonásával.
A cég szerint ezek az intézkedések lehetővé tették, hogy az elmúlt időszakban számos új terméket vezessenek be Európa-szerte.
A vállalat kiemelte azt is, hogy folyamatos és konstruktív párbeszédet folytat az Európai Központi Bankkal és más felügyeleti szervekkel. A Revolut álláspontja szerint a vállalat továbbra is elkötelezett a legmagasabb szintű vállalatirányítási és kockázatkezelési standardok mellett.
Érettebb szakaszba léphet a fintech szektor
Az ügy jól mutatja, hogy az európai fintech szektor fejlődése új szakaszba lépett. Míg a korábbi években a hangsúly elsősorban a növekedésen és az innováción volt, ma már egyre nagyobb figyelem irányul a vállalatirányításra, a kockázatkezelésre és a szabályozói megfelelésre.
A Revolut esete figyelmeztetés lehet az egész fintech iparág számára: a gyors növekedés önmagában már nem elegendő. A jövő nyertesei azok a szereplők lehetnek, amelyek képesek egyszerre gyorsan innoválni és megfelelni a hagyományos pénzügyi intézményekkel szemben támasztott szigorú felügyeleti elvárásoknak.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
