A digitális kihívó bankok jövedelmezőségét világszerte olyan tényezők hátráltatják, mint az ügyfélszerzés magas költségei, a szigorú szabályozási megfelelési követelmények és a korlátozott bevételi források. A Boston Consulting Group (BCG) szerint a globális szinten számon tartott több mint 450 neobank mindössze 5%-a volt nyereséges 2022-ben.
Ebből a 20 nyereséges digitális bankból 11 az ázsiai-csendes-óceáni (APAC) régióban, nyolc Európában, egy pedig Latin-Amerikában található. Ez arra utal, hogy az APAC-régióban működő digitális bankok sikeresebbek az európai vagy amerikai bankokhoz képest. Elemzők ezt a sikert a régió egyedi jellemzőinek tulajdonítják, többek között a nagyszámú, banki szolgáltatásokkal nem rendelkező lakosságnak, az erős mobilkultúrának és a gyorsan bővülő középosztálynak.
Az APAC-régió országaiban, például Indiában, Kínában és a délkelet-ázsiai országokban jelentős a banki szolgáltatások nélküli és a banki szolgáltatásokban hiányt szenvedő lakosság aránya. Ez lehetőséget kínál a digitális bankok számára, hogy mobileszközökön keresztül elérhető és kényelmes banki szolgáltatásokat nyújtsanak.
A BCG becslései szerint világszerte körülbelül 2,8 milliárd banki szolgáltatásokban hiányt szenvedő felnőtt van, akiknek a fele a feltörekvő gazdaságokban él. Emellett 1,5 milliárd banki szolgáltatások nélkül élő felnőtt van, akiknek 75%-a a feltörekvő gazdaságokban él.
A középosztály számos APAC-országban gyorsan növekszik, ami megnövekedett keresletet eredményez az olyan felhasználóbarát banki szolgáltatások iránt, amelyek kiszolgálják ezt a bővülő piaci szegmenst.
A kormányzati kezdeményezések és a kedvező szabályozások szintén hozzájárultak a neobank sikeréhez az APAC-régióban. Olyan helyeken, mint Szingapúr, Hongkong és a Fülöp-szigetek, a pénzügyi szabályozó hatóságok progresszív szabályozást vezettek be. MIndez elősegíti az innovációt és a versenyt a bankszektorban.
Ebben a cikkben az APAC-régió 11 nyereséges neobankját vizsgáljuk meg. E 11 digitális bank közül négy Kínában, négy Japánban, valamint egy-egy Koreában, Indonéziában és Indiában található.
WeBank
A WeBank egy magánkézben lévő kínai neobank, amelyet 2014-ben alapított a Tencent, a Baiyeyuan, a Liye Group és más vállalatok. A bank arra összpontosít, hogy jobb és inkluzívabb pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson a lakosság, valamint a kis- és középvállalkozások (kkv-k) számára.
A WeBank 100%-ban online végzi üzleti tevékenységét, és hiteleket nyújt arcfelismerő technológia és big data hitelminősítés segítségével.
A WeBank a világ legnagyobb digitális kihívó bankja az ügyfelek számát tekintve, több mint 340 millió egyéni ügyfelet és közel 2,8 millió kkv-t szolgál ki digitális platformján.
MYBank
A 2015-ben kkv-k és mezőgazdasági termelők kiszolgálására összpontosítva alakult MYbank egy kínai magánkézben lévő neobank. A WeBankhoz hasonlóan a MYBank bank is virtuálisan, fizikai fiókok nélkül működik, és mobilalkalmazását és felhőalapú infrastruktúráját kihasználva lehetővé teszi a kkv-tulajdonosok számára, hogy néhány kattintással, telefonjukon keresztül fedezetmentes üzleti hitelt kapjanak. A teljes igénylési folyamat három perc alatt elvégezhető, egy másodpercen belül jóváhagyható, és nulla emberi beavatkozást igényel.
A MYBank 2021 végén több mint 45 millió kis- és mikrovállalkozás (kkv) ügyfelet szolgált ki.
AiBank
Az AiBank, az állami tulajdonú Citic pénzügyi csoport és az internetes óriás Baidu közös vállalkozása, egy kizárólag digitális bank Kínában, amely magánszemélyeket és kkv-kat szolgál ki.
A bank célja, hogy a mesterséges intelligencia (AI) és a fejlett technológiák segítségével kényelmes és személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat kínáljon, beleértve a hiteleket, betéteket, vagyonkezelést és fizetéseket.
Az AiBank saját adatai szerint 2020 végére több mint 51 millió ügyfelet gyűjtött össze, és 43 milliárd dollár értékű online hitelt folyósított.
XW Bank
Az XW Bank egy 2016-ban alapított online bank Kínában. A New Hope Holding és a Xiaomi tulajdonában lévő bank internetes banki szolgáltatásokat kínál, többek között betéteket, hiteleket és vállalati internetes banki szolgáltatásokat.
Az XW Bank 2019 végére 6,8 milliárd dollár eszközállománnyal rendelkezett. A bank közölte, hogy 2019 júniusáig közel 24 millió ügyfelet szolgált ki, összesen 34,3 milliárd USD értékben nyújtott hitelekkel.
Rakuten Bank
A Rakuten Bank egy japán online bank és a Rakuten Group, egy kiemelkedő e-kereskedelmi és internetes szolgáltatásokat nyújtó vállalat fintech ága. A 2020-ban alapított bank digitális banki szolgáltatások széles skáláját kínálja, többek között betétszámlákat, hitelkártyákat, előre fizetett e-pénzkártyákat, biztosítási fedezetet, fizetéseket, részvénykereskedelmet és kriptopénzeket.
A Rakuten Bank állítólag Japán legnagyobb digitális bankja lesz, 2022-től több mint 13 millió számlával büszkélkedhetnek. A bank 2023 áprilisában debütált a tokiói tőzsdén.
PayPay Bank
A 2000-ben alapított PayPay Bank magánszemélyek, vállalatok és egyéni vállalkozók számára nyújt elszámolási, megtakarítási és hitelszolgáltatásokat. A PayPay Bank a Sumitomo Mitsui Banking Corporation és a Z Holdings csoport vállalataihoz tartozik, és 2021 áprilisában változtatta meg nevét a Japan Net Bankról.
A Statista adatai szerint 2022 márciusáig a PayPay Banknál 6,02 millió bankszámlát nyitottak.
Jibun Bank
A Jibun Bank egy neobank Japánban. A bankot 2008-ban alapították a Mizuho Bank és a mobilszolgáltató KDDI Corporation közös vállalkozásaként, és célja, hogy kényelmes és felhasználóbarát banki szolgáltatásokat nyújtson.
A Jibun Bank számos pénzügyi szolgáltatást nyújt, többek között megtakarítási számlákat, folyószámlákat, lekötött betéteket, hiteleket, hitelkártyákat és befektetési termékeket.
Sony Bank
A Sony Bank 2001-ben alakult online bankként, elsősorban a japán egyéni ügyfelek számára. A vállalat a Sony Financial Group, a Sony multinacionális konglomerátum pénzügyi üzletágának tagja, és arra összpontosít, hogy kényelmes, magas színvonalú pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínáljon az ügyfeleknek.
A Sony Bank fő termékei és szolgáltatásai közé tartozik az online bankolás devizabetétekkel, befektetési alapok és lakáshitelek forgalmazása. A Fintech Futures jelentése szerint a bank 2020 elején több mint 500 000 ügyfélről számolt be.
Kakao Bank
A Kakao Bank egy dél-koreai, kizárólag mobilon keresztül működő bank és fintech vállalat, amelyet 2016-ban alapított a Korea Investment Holdings és a Kakao. A bank szolgáltatásait mobilalkalmazásokon keresztül nyújtja, amelyek egyszerű azonosítási módszereket használnak, és az intuitív felhasználói élményre és felületre (UX/UI) összpontosítanak. Szolgáltatásai közé tartoznak a megtakarítási számlák, hitelek, hitelkártyák, befektetési termékek és biztosítások.
A Kakao Bank 2022 novemberében elérte a 20 millió felhasználós mérföldkövet. A vállalat 2021 augusztusában tőzsdére ment, és ezzel Ázsia első tisztán digitális hitelezőjeként került a tőzsdére.
Bank Jago
Az 1992-ben alapított Bank Jago egy indonéziai székhelyű banki vállalat, amely elsősorban digitális banki szolgáltatásokat kínál. A bank a magánszemélyek, kkv-k és mikrovállalkozások kiszolgálására összpontosít, és különböző banki termékeket és szolgáltatásokat kínál, többek között megtakarítási számlákat, folyószámlákat, betéti kártyákat, hiteleket és digitális fizetési megoldásokat.
A Bank Jago 2023 márciusában 2,3 millió ügyfélről számolt be, ami 71%-os növekedést jelent a 2021-ben regisztrált 1,4 millióhoz képest.
Paytm Payments Bank
A Paytm Payments Bank egy 2017-ben alapított indiai neobank, amelynek székhelye Noidában található. A bank a Paytm mobilfizetési vállalat része, és megtakarítási és folyószámlákat, betéti kártyákat és partnerbankoknál lekötött betéteket. Olyan fizetési eszközöket is kínál, mint a pénztárcák, az indiai egységes fizetési interfészen keresztül történő valós idejű fizetések és a FASTag.
A Paytm Payments Bank több mint 330 millió digitális pénztárcával, valamint 65 millió folyó- és megtakarítási számlával India vezető digitális bankja.
(Forrás: Fintech News Singapore)
