Idén júniusban több vezető nyugat-európai sajtóorgánum is beszámolt a Wise ellen indult vizsgálatokról. Az ügyet egy oknyomozó újságírói csoport tárta a nyilvánosság elé, ami komoly figyelmet irányított a fintech óriás működésére. A vállalat fölött így valóban elkezdtek gyülekezni a fellegek. Cikkünkben bemutatjuk, miben rejlik a Wise innovatív működésének különlegessége, valamint összefoglaljuk a vizsgálatokkal kapcsolatban eddig ismertté vált információkat.
A Wise jelenség
A Wise a fintech szektor egyik legismertebb globális szereplője. A vállalatot 2011-ben alapították Londonban, és elektronikus pénzintézetként elsősorban nemzetközi átutalásokra specializálódott. Nem bankként működik, ezért nem fogad betéteket és nem nyújt hiteleket. Emiatt a klasszikus betétbiztosítási rendszerek védelme sem terjed ki rá. A cég globálisan mintegy 19 millió ügyfelet szolgál ki, saját tájékoztatása szerint pedig naponta körülbelül 4,7 millió tranzakciót dolgoz fel.
A Wise részvényeivel az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban is kereskednek, míg európai működését Belgiumból irányítja. A vállalat több mint 160 országban kínál szolgáltatásokat, amelyek gyorsaságukról, rugalmasságukról és kedvező áraikról ismertek. Az ügyfelek pénzét elkülönítve kezeli saját működési forrásaitól, és alacsony kockázatú eszközökben helyezi el, ezzel biztosítva azok védelmét.
A vállalat története a pénzügyi innováció egyik klasszikus sikersztorija. Két Londonban élő észt fiatal 2011-ben szembesült azzal, hogy más devizában felmerülő kiadásaikat csak költséges pénzváltásokkal tudják finanszírozni. Erre a problémára dolgoztak ki egy új működési modellt, amely hamar felkeltette a befektetők érdeklődését is.
A Wise idővel saját pénzügyi infrastruktúrát épített ki, amelyen keresztül végzi az átváltásokat és a pénzküldéseket. A helyi átutalási rendszerekhez különböző közvetítőkön keresztül kapcsolódik. Működésében kiemelt szerepet kap a mesterséges intelligencia, miközben folyamatosan figyelemmel kíséri az új technológiákat, köztük a blokklánc-megoldásokat és a digitális valuták fejlődését is. A vállalat ezek iránt hosszú távon is elkötelezett.
Átutalások határok nélkül
A Wise küldetése, hogy ügyfelei a világ bármely pontján ugyanúgy intézhessék pénzügyeiket, mintha saját országukban lennének. Célja, hogy a pénz mozgása az emberek és a vállalkozások számára egyaránt gyorsabbá és hatékonyabbá váljon. Az ügyfelek 40 különböző devizában tarthatnak és küldhetnek pénzt, bankkártyájukat pedig több mint 160 országban használhatják fizetésre. Emellett világszerte mintegy hárommillió ATM-ből vehetnek fel készpénzt.
A vállalat saját globális infrastruktúrájára építi szolgáltatásait, amely így nagyobb kontrollt biztosít az ügyfelek számára pénzük kezelése és átutalása felett, miközben a tranzakciók gyorsabban, alacsonyabb költséggel és teljes átláthatóság mellett valósulnak meg. A Wise emellett pénzmosás-megelőzési és csalásmegelőzési rendszereket is működtet.
A vállalat három fő szolgáltatási csomagot kínál. A Wise Account a magánszemélyek számára nyújt megoldást a mindennapi pénzügyek kezelésére, beleértve a nemzetközi tranzakciókat, az utazásokat vagy a külföldi munkavállalást is. A Wise Business a kis- és középvállalkozásokat támogatja a külföldi beszállítók kifizetésében, illetve a nemzetközi bevételek fogadásában. Ezzel szemben aWise Platform bankoknak, fintech cégeknek és nagyvállalatoknak kínál gyors és költséghatékony pénzforgalmi megoldásokat. Partnerei között olyan ismert szereplők találhatók, mint a Morgan Stanley vagy az UniCredit. Az ügyfélszerzés során az ajánlások mellett korszerű, innovatív marketingeszközöket is alkalmaznak.
Felhők a Wise felett
Június elején a The Bureau of Investigative Journalism (TBIJ) oknyomozó újságírói csoport hozta nyilvánosságra, hogy a belga hatóság eljárást indított a Wise európai központjával szemben. A vizsgálatot az váltotta ki, hogy több mint harminc európai országból több száz bűnügyi jogsegélykérelem érkezett a belga hatóságokhoz. Ezek összesen mintegy 500 millió dollár értékű gyanús tranzakcióra hívták fel a figyelmet.
A Wise közlése szerint teljes mértékben együttműködik a brüsszeli hatóságokkal, ugyanakkor egyelőre nem ismertek konkrét megállapítások. A belga ügyészség viszont – amely már 2024-ben megindította az eljárást – úgy nyilatkozott, hogy a vizsgálat közel jár a lezáráshoz. A gyanú szerint a vállalat több esetben nem megfelelően azonosította ügyfeleit, illetve nem kezelte megfelelően a szokatlan tranzakciókat.
A vizsgált tranzakciók a gyanú szerint korrupcióhoz, csalásokhoz és kábítószer-kereskedelemhez kapcsolódhattak. A pénzmosás világszerte rendkívül komoly problémát jelent: becslések szerint a bűnözők évente a globális GDP mintegy öt százalékának megfelelő összeget juttatnak vissza a legális gazdaságba, elfedve annak eredetét.
A szervezett bűnözés szereplői rendszerint gyorsan kiismerik a pénzügyi intézmények működését. A Wise esetében feltehetően azt ismerték fel, hogy a vállalat ugyan globális rendszert működtet, annak felügyelete azonban országonként eltérő. Emellett a saját átutalási infrastruktúra működése a hagyományos bankközi rendszerekhez képest bizonyos területeken kevesebb vagy kevésbé erős ellenőrzési pontot alkalmazhat.
Előzmények és következmények
A Wise európai felügyeletét ellátó Belga Nemzeti Bank már 2022-ben is átfogó vizsgálatot folytatott a vállalatnál. Az ellenőrzés során megállapították, hogy több százezer ügyfél lakcímét nem tudták megfelelően igazolni, ezért a pénzintézetet helyreállítási terv elkészítésére kötelezték.
A vállalatot az Egyesült Arab Emírségekben pénzmosás-megelőzési hiányosságok miatt szankcionálták, míg az Egyesült Királyságban nemzetközi szankciók megsértése miatt szabtak ki rá bírságot. Az Egyesült Államok hatóságai szintén bírságot szabtak ki a banktitokra és a pénzmosás megelőzésére vonatkozó szabályok megsértése miatt. Az Egyesült Királyság nemzeti pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázatelemzése az elektronikus pénzintézeteket magas kockázatú kategóriába sorolja.
A több kontinensre kiterjedő felügyeleti vizsgálatok nyomán a Wise globális szervezetének mintegy egyharmada ma már pénzügyi bűncselekmények megelőzésével és felderítésével foglalkozik. A hiányzó ügyféladatok pótlása, illetve ennek hiányában az érintett számlák lezárása még kezelhető feladatot jelent. A saját átutalási infrastruktúra átalakítása és a szükséges ellenőrzési mechanizmusok beépítése azonban jelentős technológiai fejlesztést és komoly beruházásokat igényelhet.
A jelenleg is zajló vizsgálatok további kihívások elé állíthatják a Wise-t, amelynek egyszerre kell megőriznie ügyfelei bizalmát és megfelelnie a felügyeleti elvárásoknak. Az ügyfelek számára pedig továbbra is a felelős, körültekintő pénzügyi magatartás ajánlott. Ennek része a vállalatot érintő hírek folyamatos figyelemmel kísérése és az, hogy pénzügyi döntéseiket minden esetben a rendelkezésre álló információk mérlegelésével hozzák meg.
(Források: The Bureau Investigates, BBC, Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
