A kriptovaluták megjelenésük óta a jogalkotók, pénzügyi felügyeletek, bűnüldöző hatóságok fókuszában voltak. Az USA a közelmúltban kirívóan szigorú szabályozást javasolt a kriptomixerek esetében. Ezt azzal indokolták, hogy a mixereknek szerepük lehet a terrorizmus finanszírozásában. Cikkünkben a javasolt szabályozás lényegét foglaljuk össze.
A kriptomixerek és kockázataik
A kriptomixer olyan szolgáltatás, vagy szoftver, amely lehetővé teszi a felhasználó számára, hogy elrejtsék a tulajdonukban lévő kriptovaluták eredetét, valamint hogy ellehetetlenítsék a tranzakciók lekövetését.
A kriptovaluták megjelenésekor azok egyik kiemelkedő jellemzője a felhasználók számára biztosított teljes névtelenség volt. Ez a névtelenség mára megdőlt. Különösen a kriptotőzsdék által a szigorodó szabályozás miatt bevezetett folyamatok hatására.
Mégis, a kriptovaluták továbbra is biztosítják, hogy a tranzakciók követése nehéz, a tokenek tárolása és mozgatása pedig könnyű legyen. A kriptomixerek használata a tranzakciók követését még inkább megnehezíti. A mixerek használata így különösen alkalmas lehet a terrorizmus finanszírozására is.
A mixerek használatával a kriptovaluták eredete nem állapítható meg, a tranzakciók kedvezményezettjeinek felderítése rendkívüli kihívást jelentenek a bűnüldöző hatóságok számára.
A kriptovaluták szabályozásának nehézségei
A kriptovaluták rendszere decentralizált pénzügyi rendszer. Több éven keresztül semmilyen szabályozás nem vonatkozott rájuk. A hagyományos pénzügyi rendszerek irányítói azonban felismerték, hogy a kriptovaluták szabályozatlansága önmagában kockázatot jelenthet a pénzügyi rendszer egészére.
A szabályozás igen nehéz, mivel a kriptovalutáknak ma sincs egységes meghatározása, azaz a szabályozás tárgya is bizonytalan. További gondot jelent, hogy a pénzügyi jog szokásos fogalmai nehezen alkalmazhatók a kriptovalutákra. Jogi probléma, hogy miként lehet egy szabályozást kiterjeszteni egy a hagyományos pénzügyi rendszertől független rendszerre.
A kriptomixerek működését egyes országokban korlátozzák jelenleg is, illetve azokat fokozottan figyelik. A kriptovalutákkal összefüggő bűnüldözés is rendkívüli kihívásokkal néz szembe, ugyanis új, innovatív nyomozati módszereket igényel. Az igazságszolgáltatás részéről is speciális szakmai felkészülést kíván a kriptovalutákkal kapcsolatos bűnügyekben történő eljárás.
A gyanú árnyékában a mixerek
Az Egyesült Államok hatóságai a kezdetektől figyelik a kriptovaluták működését. Az utóbbi hónapokban kiemelt figyelem irányult a kriptomixerekre. Felismerték ugyanis a jelentős kockázatot, amit a mixerek hordoznak. Nevezetesen azt, hogy a viszonylagos névtelenséghez képest speciális névtelenséget tudnak biztosítani a kriptovaluták összekeverésével.
Ez év októberében az USA pénzügyi hatóságai új jogszabályi javaslatot terjesztettek elő. A javaslat kifejezetten a konvertibilis virtuális valuták keverésére szolgáló kriptomixereket kihasználó illegális szereplőkkel szembeni küzdelmet célozza. Ezek lehetnek kiberbűnözők, terroristák, pénzmosók. A javaslat a mixerplatformokat nemzetbiztonsági kockázatnak tekinti.
Az előterjesztők a szeptember 11-i támadást követő kivételes felhatalmazást javasolják alkalmazni a mixerekre. Ez a felhatalmazás lehetőséget ad akár pénzintézetek bezárására is, ha nemzetbiztonsági kockázatot képviselnek. A javaslat a Hamas támadás kapcsán került előterjesztésre. Az előterjesztés azon a feltevésen alapul, hogy a kriptomixerek tevékenyen segíthették a militáns csoportok finanszírozását.
Az új jogszabály a mixereket elsődleges pénzmosási kockázatúnak minősíti. A hatóságoknak széles hatáskört biztosít velük szemben a szankcionálásra. Végső soron akár a magas kockázatú kriptomixereket ki is zárhatják az USA piacáról. A javaslat szerint kizárólag azok a mixerek maradnának a piacon, amelyek igazoltan szigorú pénzmosás megelőzési gyakorlatokat vezetnek be.
A kriptovaluták és a pénzügyi innováció
A kriptovaluták egyértelműen a pénzügyi innováció eszközei. A kriptovalutákhoz és a kriptotőzsdékhez kapcsolódó szolgáltatások köre szélesedik. A felhasználók száma egyre gyarapodik. A kriptovaluták a felhasználók számára – akár magánszemélyek, akár vállalatok – komoly üzleti lehetőségeket képviselnek.
A két pénzügyi rendszer párhuzamos működése jó hatással lehet a piaci versenyre is. A kriptoszektor szabályozása fejlődik, a jó hírnevükre adó kriptotőzsdék elfogadták a pénzügyi és egyéb hatóságokkal történő együttműködést.
A mixerek azonban nem véletlenül kerültek a figyelem középpontjába. A mixer szolgáltatásnak ugyanis nem titkolt célja a kriptovaluták eredetének elfedése. Természetesen elképzelhetőek olyan kivételes és legális helyzetek is, amelyekben indokolt lehet a vagyon eredetének titokban tartása.
A piac és a piaci szereplők átláthatósága azonban olyan alapelv, amelyet a mára meghatározó piaci szegmenst képviselő kriptovaluta rendszernek is figyelembe kell vennie. A kriptovilág kellően jó hírnévvel rendelkező szereplőinek reagálása a szabályozásra azt mutatja, hogy ezt ők is elismerik. Ezért a szabályozást a mixer szolgáltatóknak is javasolt betartani.
Az USA új szabályozási javaslatának címzettjei a kriptomixer szolgáltatók. A figyelmeztetés ugyanakkor az egész, globális kriptopiacot célozza. Úgy tűnik, a kriptovaluták kénytelenek lesznek sokat engedni a névtelenségből, hogy ki tudjanak lépni a bűncselekmények gyanújának árnyékából.
(Forrás: Wall Street Journal)
(Címlapkép: Depositphotos)
