Fordulópont a brit BNPL piacon

Az Egyesült Királyság pénzügyi felügyelete (FCA) februárban tette közzé a halasztott fizetési szolgáltatásokra (BNPL) vonatkozó egységes szabályokat. Az előírások 2026. július 15-től lépnek életbe.

A „Buy Now, Pay Later” (BNPL) szolgáltatások piaca sokáig egységes fogyasztóvédelmi keretek nélkül fejlődött. Az Egyesült Királyságban 2026 februárjában hozott fordulópontot, amikor a brit pénzügyi felügyelet (Financial Conduct Authority, FCA) közzétette a végleges szabályokat, amelyeknek 2026. július 15-től kell megfelelnie a piaci szereplőknek.

Erősödő fogyasztóvédelem

Az előírások szerint a BNPL-szolgáltatásokra (a szabályozás szerinti elnevezésük alapján Deferred Payment Credit, DPC) az FCA fogyasztóvédelmi előírásai vonatkoznak majd. Ez alapján biztosítani kell az ügyfélközpontú működést, ami egyebek mellett kötelezi a szolgáltatókat a világos, előzetes információszolgáltatásra (mikor esedékes a visszafizetés, milyen részletekben kell törleszteni, mi történik nem fizetés esetén), arányos fizetési feltételeket ír elő, illetve támogatást nehéz pénzügyi helyzetben. Probléma esetén pedig a fogyasztók a pénzügyi szolgáltatók és az ügyfelek közötti panaszokat kezelő vitarendező fórumhoz (Financial Ombudsman Service) fordulhatnak. 

Sarah Pritchard, az FCA helyettes vezetője az érvénybe lépő szabályokhoz kapcsolódóan kiemelte, hogy a szektornak növekedésére és az innovációra lehet tér, de senkinek sem szabad olyan hitelt adni, amit nem tud majd visszafizetni.

Kikre vonatkoznak az új előírások? 

A szabályozás elsősorban azokra a DPC-megállapodásokra terjed ki, ahol a hitelező és a kereskedő nem ugyanaz. Azok az esetek, amikor a kereskedő maga biztosítja a halasztott fizetést vevőjének, továbbra is mentesek maradnak a szabályok betartása alól. 

Az új szabályok életbe lépése egyben azt is jelenti, hogy a hitelt nyújtó piaci szereplőknek a tevékenységre engedélyt kell szerezniük. Számukra a regisztrációs ablak május közepén nyílik majd meg.

Gyors piaci bővülés

A brit BNPL-piac a 2017-es 60 milliós szintről 2024-re 13 milliárd font fölé nőtt az FCA adatai szerint. Az intézmény rendszeres országos felmérése alapján a fogyasztók 20 százaléka (10,9 millió felnőtt) használt BNPL-t a 2024 májusáig tartó 12 hónapban. 

A brit kormány már ekkor jelezte, hogy véget vetettek a vadnyugati állapotoknak, és új szabályokat vezetnek majd be annak érdekében, hogy jobban megvédjék az ügyfeleket. Ennek a folyamatnak az eredménye az érvényben lévő szabályozás.

Szigorodó szabályozás Európa-szerte

A BNPL-t egyre kevésbé kezelik ma már egyszerű fizetési opcióként, szabályozása egyre több helyen a klasszikus fogyasztási hitelhez közelít. Ez rövid távon súrlódásokat okozhat (ellenőrzések), hosszabb távon viszont erősítheti a bizalmat.

Magyarországon is változik a halasztott fizetési megoldásokra vonatkozó szabályozás: novembertől a nagyvállalati online kereskedők már csak 14 napra kínálhatnak majd ilyen szolgáltatást, a kis- és középvállalatok valamint a fizikai üzletek pedig 50 napra. A feltételeknek nem megfelelő konstrukciók fogyasztó hiteleknek minősülnek majd, amelyekre szigorúbb tájékoztatási és hitelképesség-vizsgálati szabályok vonatkoznak.

(Címlapkép: Depositphotos)