Terjeszkedik a ClearBank, egy neves fizetési és beágyazott pénzügyi szolgáltató. A vállalat fontos szerepet játszik az Egyesült Királyság fintech szcénájában, számos fintech cég működését támogatja. Mostantól pedig az Európai Unió (EU) pénzügyi technológiai látképére is jelentős hatást fejthet ki.
A ClearBank egy banki engedéllyel és infrastruktúrával rendelkező technológiai vállalat. Elsősorban modern klíring és elszámolási rendszeréről ismert, amelynek köszönhetően azonnali fizetési képességet biztosít ügyfeleinek. A beágyazott fizetési megoldások egyik kiemelkedő alakja, számos fintech cég épül az infrastruktúrájára.
A beágyazott pénzügyek a pénzügyi megoldások különböző felületekbe és folyamatokba való beágyazását foglalják magukba. Egy beágyazott pénzügyi szolgáltató kiszolgálhat pénzügyi vállalkozásokat, mint bankokat és fintecheket, illetve nem-pénzügyi vállalkozásokat is. Az ügyfelek többek között a szolgáltató pénzügyi engedélyét veszik igénybe közvetetten, illetve kész pénzügyi megoldásait szabják személyre és építik be saját kínálatukba.
Az Egyesült Királyságban elért sikerei után Európában is szerencsét próbál a vállalat. Hollandiában, a Holland Nemzeti Banktól kapott banki engedélyt a ClearBank. Ennek köszönhetően mostantól különféle eurószámlákat és eurós azonnali fizetéseket is kínálhat ügyfeleinek a vállalat. A tervek szerint 70 millió eurót fog ráfordítani a terjeszkedésre.
Hogy néznek ki gyakorlatban a ClearBank szolgáltatásai?
Egyes beágyazott pénzügyi szolgáltatók az engedélyeikre és egy alapvető pénzügyi kínálatra helyezik a hangsúlyt, mások pedig az egyedi, moduláris palettára. A ClearBank az előbbi táborba tartozik, banki engedéyei mellett főleg bankszámla- és fizetési megoldásairól ismert.
Ügyfeleit hagyományos bankok, fizetési szolgáltatók, neobankok, kriptotőzsdék és vagyonkezelő platformok és egyéb fintech cégek teszik ki. Az Egyesült Királyságban több mint 200 ügyfelük van, többek között az alábbi cégek.
Neobankok
- Allica Bank – kis- és középvállalkozásokra fókuszáló digitális bank.
- Kroo – szociális neobank, amely a közös pénzügyi menedzsmentre helyezi a hangsúlyt.
- Monument – nagy vagyonnal rendelkező magánszemélyek vagyonkezelési igényeire specializálódott bank.
- Oxbury – mezőgazdaságra összpontosító digitális bank.
- Tide – kis- és középvállalkozásokra fókuszáló pénzügyi platform.
Kriptocégek
- Coinbase – a világ egyik legismertebb kriptotőzsdéje.
- Gemini – kriptovaluta-váltó és letétkezelő platform.
Vagyonkezelő platformok
- eToro – közismert közösségi kereskedési platform.
- WealthKernel – vagyonkezelőket és brókereket támogató digitális befektetési infrastruktúra szolgáltató.
Egyéb ismert fintech cégek
- BCB Group – kriptocégeket kiszolgáló pénzügyi szolgáltató.
- Chip – mesterséges intelligenciát alkalmazó megtakarítási alkamazás.
- Raisin – megtakarítási és befektetési applikáció.
- TrueLayer – open banking alapú fizetési szolgáltató.
- Trustly – open banking alapú fizetési szolgáltató.
Mi várható a beágyazott pénzügyektől?
A beágyazott pénzügyi piac mérete 2026-ra meghaladhatja a 7 ezer milliárd dollárt, a piaci szereplők bevételei pedig akár az 51 milliárd dollárt is elérhetik a Bain & Co és a Bain Capital kutatása szerint.
Már számos területre kivetette hálóját a beágyazott pénzügyek egyre növekvő világa, többek között megjelentek:
- a beágyazott bankszámlák,
- a beágyazott bankkártyák,
- a beágyazott fizetések,
- a beágyazott hitelek, valamint
- a beágyazott biztosítások.
Többek között a BNPL is egy online vásárlási folyamatba beágyazott hitelmegoldás. De az egyik legismertebb példája a beágyazott pénzügyeknek a repülőjegy-vásárlásnál felbukkanó utasbiztosítás-kötés.
A beágyazott pénzügyek által nem-pénzügyi vállalkozások is elkezdhetnek pénzügyi szolgáltatásokat nyújtani. A bankoknak, biztosítóknak és egyéb pénzügyi szolgáltatóknak így már nem csak szektoron belül kell versenyezniük, hanem szektorokon átívelően is – ez pedig a status quo jelentős átalakulásához jarul hozzá.
Várhatóan a pénzügyi vállalatoknál is felértékelődik a márkanév és csak a legerősebbek maradnak közvetlen kapcsolatban a végfelhasználókkal. Azon szolgáltatóknak, amelyek kiszorulnak, muszáj lesz irányt váltaniuk.
Ők háttérszolgáltatókká, a beágyazott pénzügyi ökoszisztéma pilléreivé válhatnak, és a közvetlen ügyfélkapcsolat helyett más feladatokra összpontosíthatnak, mint az infrastruktúrára, a jogi megfelelésre, az adatelemzésre és a speciális pénzügyi termékfejlesztésre. Lényegében azt csinálhatják a jövőben, amit a ClearBank a jelenben.
(Forrás: Sajtóközlemény)
(Címlapkép: Depositphotos)
