Mindössze 17 másodperc alatt képes teljeskörűen kivizsgálni egy gyanús tranzakciót a brit Starling Bank új, mesterséges intelligencián alapuló rendszere. A digitális bank olyan autonóm AI-ügynököt fejlesztett, amely nemcsak elemzi a pénzügyi visszaélésekre utaló jeleket, hanem dokumentálja a vizsgálatot és döntést is hoz. A megoldás különlegessége, hogy közvetlenül a bank alap IT-rendszerében működik.
Másodpercek alatt lezárulhat egy teljes vizsgálat
A pénzügyi bűncselekmények felderítése hagyományosan jelentős emberi erőforrást igényel. A bankok naponta hatalmas mennyiségű tranzakciót ellenőriznek, a gyanúsnak ítélt műveletekről pedig automatikus riasztások keletkeznek, amelyeket sok esetben külön elemzőcsapatok vizsgálnak meg.
A brit Starling Bank most jelentősen felgyorsítaná ezt a folyamatot. A pénzintézet új, autonóm AI-ügynöke a bank tájékoztatása szerint a riasztás beérkezésétől számított 17 másodpercen belül képes elvégezni egy teljes vizsgálatot, beleértve az adatok elemzését, a megállapítások dokumentálását és a döntéshozatalt.
Bernadette Smith, a Starling ügyfélkapcsolatokért és banki működésért felelős vezetője szerint a technológia alapjaiban változtathatja meg a pénzügyi bűnözés elleni védekezést. Úgy véli, a jövő nem feltétlenül a nagyobb elemzőcsapatokról vagy a gyorsabb szabályalapú ellenőrzőrendszerekről szól, hanem azokról az AI-ügynökökről, amelyek közvetlenül a banki infrastruktúrában működnek.
Nem külső szoftver, hanem a bank saját rendszere
A Starling megoldásának egyik legfontosabb sajátossága, hogy nem egy harmadik féltől származó alkalmazásként kapcsolódik a bank informatikai rendszeréhez. Az AI-ügynököt közvetlenül a központi banki infrastruktúrába építették be, így valós időben hozzáférhet a tranzakciós adatokhoz, az ügyfelek korábbi viselkedési mintázataihoz és az egyes pénzügyi műveletek körülményeihez.
Ez azért lényeges, mert a külső rendszerek összekapcsolása gyakran késedelmekkel, többletköltségekkel és technológiai korlátokkal jár. A Starling saját fejlesztésű megoldásával ezek egy részét kiküszöbölheti, miközben az adatok és az AI-modell feletti ellenőrzést is megtartja.
Az automatizált vizsgálatok további előnye, hogy az AI-ügynök a teljes döntési folyamatot dokumentálja, ami különösen fontos a szigorúan szabályozott bankszektorban. A pénzintézeteknek ugyanis nemcsak a gyanús tranzakciókat kell felismerniük, hanem azt is igazolniuk kell, milyen információk és szempontok alapján jutottak egy adott következtetésre.
A bank ugyanakkor egyelőre nem közölt részletes adatokat arról, hogy az új rendszer milyen pontossággal dolgozik, illetve milyen esetekben van szükség emberi felülvizsgálatra.
Az Nvidiával közösen építik a következő generációs banki AI-t
A 17 másodperces vizsgálatra képes ügynök nem önálló fejlesztés, hanem a Starling szélesebb mesterségesintelligencia-stratégiájának része. A brit digitális bank nemrég az Nvidiával is együttműködést jelentett be egy pénzügyi tranzakciókra specializált AI-alapmodell létrehozására.
A modellt az Egyesült Királyságban működő, digitális szuverenitást biztosító felhőinfrastruktúrában tanítják be és üzemeltetik. Ez lehetővé teszi, hogy a bank érzékeny pénzügyi adatai brit ellenőrzés alatt álló környezetben maradjanak.
A tervek szerint az új modell 2027 elején kerül éles használatba, elsőként a csalásfelderítési folyamatok támogatására. Ezt követően a Starling saját AI-asszisztensének képességeit is bővítheti, így a technológia idővel az ügyfélkiszolgálásban is szerepet kaphat.
Egyetlen intelligens rendszerre épülhet a bank működése
A Starling hosszabb távú terve egy egységes, Starling Intelligence névre keresztelt intelligenciaréteg kialakítása. Ez a bank különböző területein alkalmazott AI-megoldásokat kapcsolná össze, a csalásmegelőzéstől az ügyfélkiszolgálásig. A kezdeményezés arra utal, hogy a bank a mesterséges intelligenciát nem csupán egyes munkafolyamatok automatizálására szeretné használni, hanem saját működésének szerves részévé kívánja tenni.
A pénzügyi szektorban ennek komoly jelentősége lehet. Ha az AI-ügynökök valóban képesek megbízhatóan elvégezni azokat a vizsgálatokat, amelyek korábban hosszadalmas emberi ellenőrzést igényeltek, az jelentősen csökkentheti a bankok működési költségeit és gyorsíthatja a gyanús tranzakciók kezelését.
A technológia szélesebb körű elterjedéséhez ugyanakkor elengedhetetlen lesz a döntések pontosságának, ellenőrizhetőségének és szabályozói megfelelőségének bizonyítása. A Starling 17 másodperces vizsgálati ideje mindenesetre jól mutatja, milyen sebességre törekednek a bankok az autonóm AI-rendszerek alkalmazásával.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
