A Swift lezárta blockchain-alapú megosztott főkönyvének tervezési fázisát, és már dolgozik az első működő verzión. Az új rendszer tokenizált banki betétekre építve teheti lehetővé a folyamatos, 0-24 határon átnyúló fizetéseket, miközben megőrzi a meglévő pénzügyi infrastruktúra stabilitását.
A nemzetközi bankközi kommunikációs hálózatként ismert Swift újabb jelentős lépést tesz a digitális pénzügyek irányába. A szervezet sikeresen lezárta saját, blockchain-alapú megosztott főkönyvi rendszerének (ledger) tervezési szakaszát, és már építi az első működő változatot, amely a bankok tokenizált betétei közötti interoperabilitást teremti meg.
Az új infrastruktúra egyik legfontosabb célja, hogy lehetővé tegye a folyamatos, napi 24 órában működő, határokon átnyúló fizetéseket. A Swift tervei szerint az úgynevezett MVP (minimum viable product) még idén élesben is elindulhat, valós tranzakciókkal. A fejlesztés nem elszigetelten zajlik: a szervezet világszerte bankokkal együttműködve dolgozik a jövőbeli funkciók és felhasználási esetek meghatározásán.
Egy új koordinációs réteg a bankközi fizetésekhez
A projekt alapja egy megosztott, bankközi főkönyv, amely képes összehangolni a pénzintézetek közötti fizetési folyamatokat. A rendszer a meglévő Swift szabványokra és banki alkalmazásokra épül, de egy új digitális „orchestration” réteggel egészül ki. Ez a réteg rögzíti és validálja a bankközi fizetési kötelezettségeket.
A fizetések mögötti értéket tokenizált betétek képviselik majd, miközben a rendszer továbbra is támaszkodik a meglévő megfelelőségi (compliance) folyamatokra. A megoldás többféle elszámolási módot is támogat, így illeszkedik a jelenlegi banki működéshez.
Nyílt technológia, globális integráció
A Swift az új rendszert nyílt forráskódú technológiákra építi. Az architektúra Ethereum Virtual Machine-kompatibilis, és a Hyperledger Besu technológiára támaszkodik. Ez biztosítja, hogy a ledger könnyen integrálható legyen a digitális eszközök ökoszisztémájába.
A rendszer a Swift infrastruktúrájának új rétegeként működik majd, ötvözve a blokklánc technológia előnyeit a Swift globális elérésével, biztonságával és szabványrendszerével. Ez fontos alapot teremt a jövőbeni skálázhatósághoz és interoperabilitáshoz.
A működtetést maga a Swift végzi: ő felel a tranzakciók koordinációjáért és a folyamatok validálásáért. A bankok ugyanakkor megőrzik az irányítást saját eszközeik, kulcsaik és likviditásuk felett, az elszámolás pedig történhet például valós idejű bruttó elszámolási rendszereken (RTGS) vagy levelezőbanki kapcsolatokon keresztül.
Gyorsabb, átláthatóbb és hatékonyabb fizetések
Az új modell számos előnyt kínál a résztvevő bankok számára. A fizetések gyorsabban teljesülhetnek, javul a likviditás átláthatósága, és csökken az összeegyeztetési folyamatok terhe. Emellett a rendszer interoperábilis, így különböző intézmények között is zökkenőmentes együttműködést tesz lehetővé.
A technológia nemcsak egyszerű utalásokra alkalmas. Támogathatja például a programozható vállalati fizetéseket, a devizaügyletek fizetés-ellenében-fizetés (PvP) elszámolását, vagy akár az értékpapír-tranzakciókhoz kapcsolódó pénzmozgásokat is.
Stratégiai lépés a digitális pénzügyek felé
A fejlesztés a Swift szélesebb stratégiájába illeszkedik, amelynek célja a lehető legjobb fizetési élmény biztosítása, függetlenül attól, hogy milyen formában mozog az érték. A szervezet párhuzamosan egy új szabályrendszeren is dolgozik, amely gyorsabb, kiszámíthatóbb és átláthatóbb lakossági fizetéseket tesz lehetővé, előre ismert költségekkel és – ahol lehetséges – azonnali elszámolással.
Jonathan Ehrenfeld, a Swift ledger stratégiájáért felelős vezető szerint a cél egyértelmű: a digitális pénzügyek előnyeit úgy kell integrálni a rendszerbe, hogy közben ne sérüljön a globális pénzügyi infrastruktúra stabilitása és megbízhatósága.
Mi jön most?
A következő időszakban a projektben részt vevő bankok megkezdik az élő tranzakciók lebonyolítását tokenizált betétekkel. Ez lehetővé teszi a valós idejű, 0-24 fizetéseket, miközben a rendszer folyamatos, szinkronizált képet ad a felek kötelezettségeiről.
Az MVP egyfajta tesztkörnyezetként is szolgál: a pénzintézetek itt szerezhetnek gyakorlati tapasztalatot a folyamatos működésű fizetési rendszerekről és az új koordinációs réteg működéséről.
A Swift jelenleg több mint 11 500 pénzügyi intézményt köt össze több mint 200 országban és területen, több mint 40 000 aktív fizetési kapcsolaton keresztül. Erre az alapra építve a szervezet jó pozícióból segítheti az iparágat abban, hogy biztonságosan és egységesen térjen át a digitális értékek új formáira.
(Forrás: Sajtóközlemény)
(Címlapkép: Depositphotos)
