A globális pénzügyi rendszer felügyeletében meghatározó szerepet betöltő FATF (Financial Action Task Force) idén több jelentésében is felhívta a figyelmet a kriptobűnözés új jelenségeire. A kriptovalutákhoz kapcsolódó bűncselekmények egyre összetettebbé és komplexebbé válnak, a kriptobűnözők pedig sok esetben előttünk járnak. Cikkünkben az FATF riportjai alapján mutatjuk be az új elkövetési módszereket.
A pénzügyi rendszer legújabb kihívásai
A kriptoügyletek mára szervesen beépültek a globális pénzügyi rendszerbe. A globális és nemzeti felügyeleti hatóságok jelentős erőfeszítéseket tettek azért, hogy átláthatóbbá és szabályozottabbá tegyék a kriptoszegmens működését. A szabályozó és felügyeleti hatóságok, a pénzintézetek és a kriptocégek ugyanakkor továbbra is folyamatos és jelentős kihívásokkal szembesülnek.
Az FATF folyamatosan figyelemmel kíséri a kriptopiac fejlődését és az ahhoz kapcsolódó kockázatokat. A szervezet kriptopiacra vonatkozó ajánlásai fokozatosan épülnek be az egyes országok szabályozási rendszerébe, és egyre több állam felel meg ezeknek az elvárásoknak. A helyzet azonban még mindig messze van az ideálistól. A decentralizált pénzügyekre vonatkozó ajánlások teljes körű bevezetése az országok jelentős részében még nem történt meg.
Az egyre szigorúbb szabályozási környezet ellenére továbbra is komoly problémát jelent a hiányos vagy nem megfelelő szabályozás. Ráadásul a bűnözői körök is figyelemmel követik a szabályozás szigorodását. Folyamatosan új módszereket dolgoznak ki a szabályok megkerülésére, hogy a kriptovalutákat egyre szélesebb körben használhassák bűncselekmények elkövetésére.
A kriptoszegmens bűnügyi fenyegetettsége
A kriptoszegmens bűnügyi kitettsége folyamatosan növekszik. A kriptovalutákhoz kapcsolódó bűncselekményeket egyre összetettebb elkövetési módszerek és egyre szorosabban összekapcsolódó bűnözői tevékenységek jellemzik. Az illegális kriptovaluta-forgalom soha nem látott méreteket öltött. Kifejezetten kriptobűnözésre szakosodott bűnözői hálózatok alakultak ki, miközben a Darkneten megvásárolható kártékony szoftverek jelentősen megkönnyítik a bűncselekmények elkövetését.
Az utóbbi időben a stablecoinok is egyre inkább a bűnözői csoportok érdeklődésének középpontjába kerültek. Árfolyam-stabilitásuk, likviditásuk, könnyű átutalhatóságuk és befektetési célú felhasználhatóságuk a bűnözők számára is vonzóvá teszi ezeket az eszközöket. A stablecoinok és a hagyományos kereskedelem közötti egyre szorosabb kapcsolat pedig egyre összetettebb bűnelkövetési módszereket tesz lehetővé. Emellett egyre több olyan stablecoin jelenik meg, amelynek zárolása vagy elkobzása szinte lehetetlen.
A szabályozás hiánya vagy hiányosságai miatt a kriptoszegmens továbbra is vonzó a szervezett bűnözői körök számára. Nagy számban működnek engedély nélküli vagy nem regisztrált kriptoszolgáltatók. A bűncselekmények felderítését és a blokkláncokon zajló tranzakciók követését jelentősen megnehezítik a többlépcsős, különböző blokkláncokon átívelő, több szereplőt érintő, komplex elkövetési módszerek.
Az FATF figyelmeztetései arra is rámutatnak, hogy a kriptoszegmensben erősíteni kellene a globális együttműködést. Egységesebbé kellene tenni az engedélyezési és felügyeleti rendszereket, valamint tovább kellene erősíteni a nemzetközi bűnügyi együttműködést a bűnmegelőzés és a bűnüldözés területén.
A kriptobűnözők előttünk járnak
A bűnözők a legmodernebb elkövetési módszereket alkalmazzák. Az FATF figyelmeztetései külön kiemelik a saját tulajdonú tárcák, vagyis az úgynevezett unhosted walletek használatával járó kockázatokat. Ugyancsak veszélyt jelentenek az ellenőrizetlen közvetítőkön keresztül zajló P2P (peer-to-peer), vagyis közvetlen és azonnali átutalások.
A saját tulajdonú kriptotárcák magas szintű anonimitást biztosítanak, így tulajdonosaik azonosítása rendkívül nehéz. A bűnözők az átutalások során jóhiszemű felhasználók bankkártyáját vagy bankszámláját is felhasználhatják bűncselekmények elkövetésére. Előfordul, hogy nem valós megbízások teljesítésére hivatkozva megszerzik a jóhiszemű ügyletkötő bankkártya- vagy bankszámlaadatait.
Gyakori elkövetési módszer, hogy a csalók lopott bankkártyával vagy feltört e-banking fiókból megszerzett pénzből vásárolnak kriptovalutát. Ilyenkor előfordulhat, hogy a bank a bűncselekmény áldozatának számláját is zárolja, mivel az a tranzakciós lánc részeként jelenik meg. Az ilyen ügyletek során a bűnözők hamis rendszerüzeneteket, visszaigazolásokat és SMS-eket is küldenek, miközben a csaló kriptoszolgáltatók megtévesztő, hamis weboldalakat működtetnek.
A bűnözők a mesterséges intelligencia eszközeit is aktívan használják. Deepfake tartalmakkal és hangklónozással tévesztik meg áldozataikat. Nem létező projekteket hirdetnek meg, amelyekhez kiemelkedő hozamot ígérnek. Érzelmi manipulációval és bizalmi kapcsolat kiépítésével vesznek rá embereket arra, hogy hamis befektetésekbe helyezzék a pénzüket.
A kriptoügyfelek megfelelő válaszai az új kihívásokra
A jogszerűen működő kriptoszolgáltatóknak és a kriptoügyfeleknek egyaránt alapvető érdeke, hogy tisztában legyenek a kriptoszegmenshez kapcsolódó bűnügyi kockázatokkal. A kriptopiacon üzletelő szereplőknek ezért fokozott éberséggel és körültekintéssel kell eljárniuk üzleti partnereik kiválasztásakor.
A tárcák kulcsait, kódjait és más hozzáférési adatokat semmilyen körülmények között nem szabad illetékteleneknek átadni. Ugyanez igaz a bankkártya- és bankszámlaadatokra is: ezeket kizárólag megbízható szolgáltatóval vagy üzleti partnerrel szabad megosztani. Átutalás előtt minden adatot érdemes pontosan ellenőrizni. Emellett célszerű alkalmazni a megbízható kriptoszolgáltatók által javasolt biztonsági intézkedéseket is.
A kriptoszolgáltatók weboldalait minden esetben alaposan ellenőrizni kell. Különösen nagy óvatosság indokolt azokkal a szolgáltatókkal szemben, amelyek elsősorban a közösségi médiában hirdetik magukat. A szokatlanul magas hozamot ígérő kriptobefektetési ajánlatoknak már önmagukban is gyanút kell kelteniük. Kriptotőzsdén pedig csak azt az állományt célszerű tartani, amellyel éppen kereskedünk.
A kriptoügyleteket érdemes külön számítógépen lebonyolítani, lehetőleg olyan eszközön, amelyet nem használnak általános internetes keresésre, és különösen nem online játékokra. A kriptotárcák alkalmazásait kizárólag megbízható, hivatalos forrásból szabad letölteni. A kriptovagyont pedig lehetőség szerint internetkapcsolattal nem rendelkező tárcákban célszerű tárolni.
A kriptovalutákkal történő üzleteléshez ma már nem elegendő a megfelelő pénzügyi tudás és a kockázatok ismerete: egyre fontosabbá válik a bűnügyi trendek folyamatos követése is.
(Források: FATF, Reuters, FATF, NKI)
(Címlapkép: Depositphotos)
