Akinek van megtakarított pénze, általában törekszik annak gyarapítására. A párnacihában tartott összegek azonban könnyen inflálódnak. Körültekintő befektetésekkel pénzünk értéke megőrizhető, vagyonunk gyarapítható. Cikksorozatunk harmadik részében arra hívjuk fel a figyelmet, hogy mitől óvakodjunk befektetéseink során. Különösen az innen-onnan érkező ajánlásoktól. Kitérünk a befektetési tevékenységgel összefüggő, ránk leselkedő egyéb veszélyekre, kiemelt kockázatokra is.
Személyes kockázatok
A befektetések során az első számú kockázat a befektető saját maga. Különféle elemzések foglalkoznak a befektetők eltérő csoportjaiban rejlő kockázatokkal. Ambiciózus fiatalok szívesen fektetnek kriptovalutákba, gyakran akár szórakozásból. Jómódú személyek romantikus hiszékenységből, komoly üzletemberek rendkívül magas hozamok reményében eshetnek befektetést kínáló csalók áldozatául.
A pénzügyekben nem járatos személyek gyakran hallgatnak családtagok, barátok, szomszédok befektetési tippjeire, amelyekben keservesen csalódhatnak. Ez a veszély bármelyik társadalmi csoport tagjait fenyegeti, pénzügyi járatlanságuk esetén. Az ilyen, nem szakmai forrásból származó befektetési ajánlások nem megalapozottak.
Komoly kockázatot jelenthetnek az interneten, televíziós csatornákon, időről-időre felbukkanó befektetési javaslatok. Ezek megjelenhetnek közösségi média felületeken, vagy filmvetítés közben, mint hirdetések. Utcai plakátokon is olvashatunk befektetési lehetőségekről. Általában hihetetlen gyors megtérülést, magas hozamot ígérnek.
Az egyéneket érhető befektetési veszélyek között szerepel a befektetési üzletelés káros szenvedéllyé válása is. Ma már online platformokon lehetőségük van laikusoknak is üzletelni. Az ilyen szenvedély megfelel a szerencsejáték-függőségnek, a személy teljes életét ellehetetlenítheti, őt magát, akár környezetét is nyomorba döntheti.
Befektetési ajánlások innen-onnan
Az ellenőrizetlen, vagy ellenőrizhetetlen forrásból érkező befektetési javaslatok egyáltalán nem veszik figyelembe a befektető személy pénzügyi ismereteit, anyagi lehetőségeit, a befektetés kockázatait. Ezek nem felelős ajánlások, hanem tippek. A befektetések kockázatairól szóló tájékoztatás elmarad, vagy eltörpül a hatalmas nyereség ígérete mellett.
Az ilyen befektetési javaslatok bármely befektetési eszközre vonatkoznak, nem tudni, hogy alkalmasak-e számunkra. Nem alkalmasak, ha nem illeszkednek anyagi helyzetünkhöz, ha nem értjük azok kockázatait, ha túl gyors meggazdagodást ígérnek, kockázatok nélkül.
Befektetési kockázatok
Vannak egyszerű és összetett kockázatú befektetések. A különbség leegyszerűsítve azt jelenti, hogy az egyszerű kockázat kevés, jól érthető elemből áll. Egyszerű a kockázata a bankbetéteknek, megtakarítási számláknak, az állampapíroknak. A számlavezető bank, illetve a kibocsátó állam gazdasági teljesítményében áll az alapvető kockázat.
A vállalati kötvény teljesítése már a kibocsátó vállalat működési eredményétől függ, a részvénybefektetés pedig még összetettebb. A részvények árfolyama nem csak a vállalati eredményektől függ. Hirtelen veszíthet értékéből, akár sajtóhírek következtében is. Az osztalékfizetés nem garantált.
Bonyolultabb a befektetési alapok kockázata, hiszen itt a kockázat számos tényezőtől függ. Amennyiben megértjük a kockázatot nagyon hasznos befektetések lehetnek. Egyes alapok garantálják legalább a befektetett tőke megtartását, mások nem.
Kiemelkedő kockázatot képvisel a devizakereskedelem, ahol az árfolyamok hihetetlen gyorsasággal változnak. Különös kockázatú az olyan befektetési üzletelés, ahol kisebb összegekkel kezdhető kereskedés, de a kisebb összeg többszörösére vállalható kockázat. Ez lehetőséget ad többszörös nyereség elérésére, de a veszteség is, amiért helyt kell állni, sokszorosan meghaladhatja a kezdő összeget.
A fentieken felül is számos kiemelt kockázatú befektetési eszköz létezik. Újonnan a kriptovaluták a legnépszerűbbek. Ezeknek az egyelőre még igen kevéssé szabályozott volta rendkívüli kockázatot hordoz.
A megfontolt befektetés a legjobb befektetés
Befektetések vásárlásával akár komoly vagyongyarapodásra is szert tehetünk. Befektetéseink során törekednünk kell gazdasági lehetőségeink pontos felmérésére. Meg kell határoznunk a befektetési célt, amit el akarunk érni.
Befektetést megbízható pénzügyi intézménynél vásároljunk. Hallgassunk a szakértő intézmény tanácsaira abban, hogy számunkra mi a megfelelő céljaink eléréséhez. Minden esetben érdeklődjünk, hogy kiterjed-e ránk a befektető védelmi alap általi biztosítás, azaz az intézmény fizetésképtelensége esetén számíthatunk-e erre.
Az általunk vásárolni kívánt, vagy nekünk ajánlott befektetés kockázatait teljes mértékben meg kell értenünk. Kérdezzünk rá, hogy elveszthetjük-e befektetett pénzünket, illetve mely esetekben veszthetjük el. Tisztázzuk a lehetséges hozam összegét, azt, hogy a hozamra biztosan számíthatunk-e. A befektetési szolgáltatásokért az intézmény által felszámolt díjakkal is számoljunk.
Kérdezzük meg, hogy amennyiben ki kellene venni pénzünket a befektetésből, ezt milyen gyorsan, milyen veszteséggel tudnánk megtenni. Ne kezdjünk olyan befektetési tevékenységbe, amihez nem értünk. Ne vállaljunk több kockázatot, mint amennyit fedezni tudunk anyagi helyzetünk romlása nélkül.
Magánvagyonunkat, vállalkozásunk vagyonát is kezeljük a jó gazda gondosságával, kövessük a befektetéseinket érintő híreket. Így jobb esélyekkel el tudjuk majd érni befektetési céljainkat.
(Felhasznált források: BBC, DFI, MNB)
(Címlapkép: Depositphotos)
