Miközben a pénzügyi szektor szereplőinek jelentős része évekre teszi a mesterséges intelligenciába fektetett pénz teljes megtérülését, a dél-afrikai Discovery Bank egészen más számokról számolt be. A digitális bank szerint AI-rendszere több mint 500 százalékos megtérülést hozott, miközben a csalások megelőzésében és az ügyfélkiszolgálásban is komoly eredményeket ért el.
Nem az adatmennyiség a probléma
A bankok rengeteg információval rendelkeznek ügyfeleik pénzügyi szokásairól. Látják a költéseiket, megtakarításaikat, hiteltermékeiket és számos esetben azt is, hogyan reagálnak a különböző ajánlatokra. Ezeknek az adatoknak azonban csak egy része hasznosul érdemben.
A Discovery Bank erre építette fel saját AI-rendszerét. A technológia az ügyfelek tényleges költési, megtakarítási, hitelezési és jutalmazási viselkedését elemzi, majd ezek alapján próbálja meghatározni, hogy az adott ügyfélnek mire lehet szüksége.
Ez lehet egy személyre szabott ajánlat, egy emlékeztető vagy akár egy pénzügyi tanács. A Databricks által bemutatott esettanulmány szerint az úgynevezett „next-best action” modell 40 százalékkal növelte az ügyfélaktivitásra gyakorolt hatást.
Naponta több mint 300 AI-modellt készítenek
A Discovery Bank eredményei mögött nemcsak az ügyfeleknek megjelenített ajánlatok személyre szabása áll. A Databricks szerint az új technológiai infrastruktúra az AI-fejlesztések teljes folyamatát jelentősen felgyorsította.
Az adatfolyamok fejlesztése hússzor gyorsabban zajlik, az új adattermékek pedig ötször gyorsabban készülnek el, mint korábban. A bank csapatai így naponta több mint 300 AI-modellt képesek létrehozni.
A pénzintézet szerint mindez pénzügyi szempontból is látványos eredményt hozott. Stuart Emslie, a Discovery Bank adattudományi vezetője szerint a Databricks platform és az Azure OpenAI-alapú asszisztens használatával 500 százalékos megtérülést értek el.
Ez különösen annak fényében figyelemre méltó, hogy a vállalatok többsége ennél jóval hosszabb idő alatt számít az AI-beruházások teljes megtérülésére.
A csalókat is ugyanaz az AI figyeli
A Discovery Bank nem különálló AI-megoldásokat épített minden egyes feladatra. Ugyanazt a rendszert használja többek között az ügyfelek személyre szabott kiszolgálására, a hiteldöntések támogatására, a csalások felismerésére és az ügyfélszolgálati folyamatokra.
A csalásmegelőzésnél már konkrét pénzügyi eredmények is látszanak. A bank közlése szerint 2025 vége óta a rendszer becslések szerint 100 millió dél-afrikai randnyi, vagyis mintegy 6 millió dollárnyi potenciális veszteséget akadályozott meg.
Az ügyfélszolgálaton szintén jelentős szerepet kapott a technológia. Az ügyfélmegkeresések körülbelül 55 százalékát már az első kapcsolatfelvétel során teljes egészében képesek megoldani.
A fejlesztések egy nagyobb stratégia részét képezik. A bank célja, hogy a hagyományos banki szolgáltatásokat, a biztosítási jellegű védelmet, a jutalmazási rendszereket és a befektetéseket egyetlen digitális élményben kapcsolja össze.
Más bankoknál is kezd számszerűsíthetővé válni az AI hatása
A Discovery Bank eredménye kiugró, de nem egyedülálló abban az értelemben, hogy egyre több pénzintézet próbál konkrét számokat rendelni az AI használatához.
A Deutsche Bank például arról számolt be, hogy mesterséges intelligenciával bizonyos feladatok elvégzési idejét két évről akár három hónapra tudja csökkenteni.
Nem véletlen, hogy a pénzügyi szektorban tovább nőnek az erre fordított összegek. A PYMNTS Intelligence felmérése szerint az évente legalább egymilliárd dolláros bevétellel rendelkező pénzügyi szolgáltatók 85 százaléka tervezi AI-költségvetésének növelését a következő 12 hónapban. A válaszadók 65 százaléka a termelékenység javulását nevezte meg az egyik fő indokként.
A legtöbb vállalat még évekre van a teljes megtérüléstől
Az AI-befektetésekből származó valamilyen előnyt ma már szinte minden nagyvállalat érzékeli. A PYMNTS Intelligence 2026 augusztusi felmérésében a megkérdezett cégek 90–100 százaléka számolt be valamilyen megtérülésről.
A teljes megtérülés azonban egészen más kérdés. Ezt jelenleg mindössze a vállalatok 5–10 százaléka érte el. Minden vizsgált iparágban a cégek legalább fele úgy számol, hogy öt-hat évre lesz szükség ahhoz, hogy AI-befektetése teljes egészében visszahozza az árát.
Ehhez képest a Discovery Bank által közölt, 500 százalékot meghaladó megtérülés messze kilóg a mezőnyből. A dél-afrikai bank példája azt mutatja, hogy az AI üzleti értéke akkor válhat igazán látványossá, ha nem egyetlen elszigetelt feladatra használják, hanem ugyanarra az adat- és technológiai alapra több, közvetlenül mérhető üzleti folyamatot is felépítenek.
(Forrás: PYMNTS)
(Címlapkép: Depositphotos)
