A Block amerikai fintech vállalat 40 millió dolláros büntetést kapott a New York-i pénzügyi felügyelettől (NYDFS), miután súlyos szabálytalanságokat találtak a vállalat népszerű Cash App szolgáltatásához kapcsolódó pénzmosás elleni rendszerben. A hatóságok szerint a Block nem tudott lépést tartani saját növekedésével, ami veszélyeztette a pénzügyi rendszer integritását
Komoly hiányosságok a pénzmosás elleni rendszerben
A New York-i pénzügyi felügyelet (NYDFS) április 10-én bejelentette, hogy a Block Inc. – a Cash App mögött álló vállalat – 40 millió dolláros pénzbírságot köteles fizetni, miután „jelentős mulasztásokat” tártak fel a cég pénzmosás elleni (AML) és Bank Secrecy Act (BSA) megfelelőségi programjában.
A hatóság közleménye szerint a Block túl gyors növekedése – különösen a 2019 és 2020 közötti időszakban – során nem fejlesztette megfelelően a megfelelési folyamatait, így azok nem tudtak lépést tartani a tranzakciós volumenek növekedésével. Ennek eredményeként a vállalat hosszú időn keresztül nem dolgozta fel a tranzakciókra vonatkozó figyelmeztetéseket, ami súlyos kockázatokat eredményezett.
A Bitcoin-tranzakciók különösen problémásak voltak
A felügyelet külön kiemelte, hogy a Block hanyagul kezelte a magas kockázatú bitcoin-tranzakciókat. Ezeket gyakran azonosíthatatlan felhasználók hajtották végre, és megfelelő ellenőrzés híján ezek a tranzakciók nagyrészt névtelenül történhettek meg.
„Minden pénzügyi intézmény – legyen az hagyományos bank vagy kriptoalapú szolgáltató – köteles magas szintű védelmi intézkedéseket alkalmazni. A Block esetében azonban a gyors terjeszkedést nem követte megfelelő megfelelőségi fejlesztés, ami sérti a New York államban érvényes szabályokat.”
Adrienne Harris, a NYDFS felügyelője
Független ellenőrzés és helyreállítási intézkedések
A hatóság a pénzbírságon túl arra is kötelezte a vállalatot, hogy egy független külső szakértőt vonjon be a megfelelőségi program átfogó felülvizsgálatára. A vizsgálat célja, hogy megállapítsa, a Block jelenlegi folyamatai megfelelnek-e a jogszabályi előírásoknak.
A vállalat közleménye szerint teljes mértékben együttműködtek a vizsgálat során, és már jelentős forrásokat mozgósítottak a problémák orvoslására. Bár a Block nem ismerte el a NYDFS megállapításait, közölték, hogy „örülnek, hogy maguk mögött tudhatják az ügyet”, és elkötelezettek a jogszabályok betartása mellett.
Iparági kontextus: reformok és technológiai kihívások
A döntés egybeesik az Egyesült Államokban zajló szélesebb körű vitákkal, amelyek célja az AML-szabályozás korszerűsítése. A Block üggyel párhuzamosan a Revolut is jelentős bírságot kapott. Bár a Block 40 millió dolláros bírságához képest a Revolut 3,5 milliárd eurós bírsága eltörpül. Ezzel együtt a két eset jól rávilgáít, hogy a legnagyobb fintech vállalatok még mindig küzdenek azzal, hogy a jogszabályoknak való megfelelésben is lépést tartsanak gyors növekedésükkel.
A brit pénzügyi felügyelet (FCA) is már 2022-ben figyelmeztetést adott ki. A figyelmeztetés szerint a neobankok belső ellenőrzései nem mindig elegendőek az új ügyfelek megfelelő átvilágításához. A Starling Bank például tavaly 29 millió angol font büntetést kapott az FCA-tól „meglepően laza” pénzmosás elleni kontrolljai miatt. A Revolut közvetlen versenytársa, a Monzo ellen pedig jelenleg is folyik egy eljárás a pénzmosás elleni szabályszegések gyanúja miatt.
(Forrás: PYMNTS)
(Címlapkép: Depositphotos)
