Az elmúlt évtizedekben a nagy technológiai vállalatok, mint a Google, Apple, Amazon és Meta, nemcsak a technológiai iparágat uralták, hanem fokozatosan beléptek a pénzügyi szolgáltatások piacára is. Ez az átalakulás új kihívásokat jelent a hagyományos bankok számára, mivel a bigtech cégek hatalmas erőforrásaiknak, technológiai innovációiknak és globális jelenlétüknek köszönhetően képesek gyorsan alkalmazkodni és új pénzügyi megoldásokat kínálni az ügyfelek számára. De pontosan miért relevánsak ezek a változások, és milyen hatással bírhatnak a bankszektorra? Cikksorozatunkban ezt a kérdést járjuk körbe.
Miért érdekeltek a big tech cégek a pénzügyi szektorban?
A big tech cégek pénzügyi szektorba történő belépésének több mozgatórugója van:
- Adatok felhasználása: A big tech vállalatok már rendelkeznek hatalmas mennyiségű ügyféladattal, amelyek a közösségi médiából, e-kereskedelmi platformokból és egyéb szolgáltatásokból származnak. Ezek az adatok rendkívül értékesek a pénzügyi szolgáltatásokban, például a hitelbírálatban, a biztosítási kockázatértékelésben és az ügyfélélmény személyre szabásában.
- Meglévő felhasználói bázis: A big tech cégek már globális jelenléttel és nagy felhasználói bázissal rendelkeznek. Így könnyedén tudnak új pénzügyi szolgáltatásokat bevezetni. Például az Apple több millió felhasználója már bízik a cégben, ezért könnyebben fogadják el az Apple Pay-t. Az Amazon ügyfelei pedig az Amazon fizetési és hitelmegoldásaira is nyitottak.
- Technológiai előnyök: A big tech vállalatok már most is az élvonalban járnak olyan technológiák alkalmazásában, mint a mesterséges intelligencia, a gépi tanulás és a felhőalapú megoldások. Ezek a technológiák különösen előnyösek a pénzügyi szolgáltatások területén, például az ügyféladatok elemzése és a pénzügyi kockázatok kezelése terén.
- Hálózati hatás: A big tech cégek olyan platformokat üzemeltetnek, amelyek egyszerre több oldalt is kiszolgálnak (például vásárlókat és eladókat), így erős hálózati hatással bírnak. Minél több felhasználó csatlakozik ezekhez a platformokhoz, annál értékesebbé válik a szolgáltatás.
Néhány pénzügyi szolgáltatás a bigtech színtérről
A bigtech cégek különböző módon léptek be a pénzügyi szektorba. Néhány példa arra, hogyan kínálnak pénzügyi szolgáltatásokat:
- Apple Pay és Google Pay: Az Apple és a Google fizetési megoldásai rendkívül népszerűek lettek a felhasználók körében, mivel ezek a rendszerek egyszerű, biztonságos és gyors fizetést tesznek lehetővé mobiltelefonon keresztül. Ezek a megoldások nemcsak a felhasználói élményt növelik, hanem az ügyfelek banki adatait is biztonságosan kezelik.
- Amazon Lending: Az Amazon 2011-ben indította el hitelszolgáltatását, amely kis- és középvállalkozásoknak kínál rövid lejáratú hiteleket. Az Amazon olyan adatokkal dolgozik, mint a vállalkozások eladási mutatói és visszatérő vásárlói aránya, hogy meghatározza a hitelképességet. Ez a modell gyors és hatékony hitelnyújtást tesz lehetővé.
- Meta (Facebook) és a digitális valuták: A Meta korábbi tervei között szerepelt egy saját digitális valuta, a Libra (később Diem néven ismert) létrehozása. Bár a projekt nem valósult meg, jól mutatja, hogy a bigtech cégek komolyan fontolgatják a belépést a Web3 világba is.
- Ant Group és Alibaba: Kínában a legnagyobb bigtech cégek, mint az Alibaba és a Tencent, már szinte teljes pénzügyi portfóliót kínálnak. Az Ant Group, az Alibaba leányvállalata, a világ egyik legnagyobb pénzügyi technológiai vállalata, amely fizetési megoldások, hitelezés, biztosítás és befektetési szolgáltatások széles körét kínálja.
Hogyan reagálnak a bankszektor érdekeltjei?
A hagyományos bankok nagy nyomás alatt vannak, mivel a bigtech cégek egyre nagyobb részesedést szereznek a pénzügyi szolgáltatások piacán. A bankok különböző stratégiákat alkalmaznak, hogy megőrizhessék versenyelőnyüket:
A bankok egyre nagyobb összegeket fektetnek be a digitalizációba, hogy lépést tartsanak a technológiai fejlődéssel. Mobilbanki megoldásokat, online hitelbírálatot és digitális fizetési rendszereket vezetnek be, hogy versenyképesek maradjanak.
Sok bank inkább együttműködik a bigtech cégekkel, mintsem versenyezne velük. Elég ránézni az Apple folyamatosan bővülő banki partnerlistájára az Apple Paybe integrált BNPL megoldásán keresztül.
Mi várható a jövőben?
A bigtech cégek belépése a pénzügyi szektorba egy olyan folyamat, amely valószínűleg folytatódni fog. A bankoknak gyorsan kell alkalmazkodniuk, hogy versenyképesek maradjanak a dinamikus digitális világban.
A jövőbeni trendek között szerepelhet a mesterséges intelligencia és a blokklánc technológia még szélesebb körű alkalmazása. Mindkét terület nagy potenciállal bír, amelyet elsősorban tech vállalatok lehetnek képesek realizálni. A bankok és bigtechek közötti verseny és együttműködés határozza meg, hogy milyen formában fog fejlődni a pénzügyi piac a következő évtizedekben.
A bigtech cégek pénzügyi terjeszkedésével kapcsolatban azonban komoly szabályozási kérdések is felmerülnek. A pénzügyi szolgáltatások szigorúan szabályozottak, és kérdéses, hogy a bigtech cégek hogyan tudják betartani a pénzügyi intézményekre vonatkozó szabályokat. Az adatvédelem és a pénzügyi stabilitás fenntartása egyre fontosabbá válik, ahogy ezek a vállalatok egyre több pénzügyi tevékenységbe vonódnak be.
