A pénzintézetek világszerte kulcsszereplői a pénzmosás elleni küzdelemnek. A pénzmosás megelőzése, annak felderítése, a pénzmosók megbüntetése speciális felkészültséget és nemzetközi összefogást igényel. Cikkünkben a Swedbank esetét vizsgáljuk meg, ahol a pénzmosás a gyakorlatban is megvalósult – a büntetőjogi következmények viszont elmaradtak.
A pénzintézetek hatósági felügyelet alatt, szigorú jogszabályok szerint működnek. A jogszabályok előírják a pénzintézetek vezetőinek kiválasztására és tevékenységére vonatkozó szabályokat, meghatározzák az ügyfelek kiválasztására vonatkozó rendelkezéseket, valamint a tisztességes és átlátható szolgáltatásnyújtás követelményeit.
A jó hírnévvel rendelkező pénzintézetek sokat adnak mindezen előírások betartására, a pontos nyilvántartásokra. Az összeférhetetlenség eseteit kiküszöbölik. Felelős vállalatirányítási rendszerben működnek. A megfelelőségi funkció (compliance), és a belső ellenőrzés kontrollokkal, valamint periodikus ellenőrzésekkel járul hozzá a szabályos működéshez. Mégis, időről-időre olyan híreket is hallhatunk, amelyben nagynevű pénzintézetek pénzmosásban voltak érintettek. Ennek következményei lehetnek többek között a magas bírságok, a bűncselekményekben érintettek büntetőjogi elítélése. Nem beszélve arról, hogy a bankok jó hírnevét is megtépázzák ezek a következmények, és a pénzügyi szektor egészébe vetett bizalmat súlyosan rombolják.
A szervezetekbe is beépülhetnek bűnözők. Esetleg egyes dolgozókat megvesztegetve veszik rá őket illegális tevékenységre. Kijátszanak vizsgálatokat, ellenőrzéseket. Az ügyfélkörbe is bejuthatnak, megtévesztéssel, vesztegetéssel. Mindezek megelőzése a pénzintézetek egészétől folyamatos éberséget és speciális felkészültséget igényel.
Pénzmosás a gyakorlatban
A kétezres évek legnagyobb pénzmosási botránya a Danske Bank incidens volt. A 2018-ban kirobbant botrány érintettje a bank észtországi leányvállalata volt. Ezen a filiálén keresztül mintegy 200 millió euró értékben, főként orosz eredetű “piszkos” pénzt mostak tisztára. A pénzmosás hosszú éveken át tartott, majd a bank ki is vonult a Baltikumból és Oroszországból. A botrány az európai bankszektor reputációját is jócskán megtépázta.
Svédországban egy oknyomozó televízióműsor tárta fel a Swedbank esetét. A hír szerint ez a bank is részt vett a Danske Bankkal együttműködve pénzmosás-gyanús tranzakciókban. A két banknak közös ügyfelei, a Danske Banknál a pénzmosásban bizonyítottan érintett ügyfelek is voltak. A nyilvánosságra került tények hatására több országot is érintő nyomozás indult az ügyben.
Ez év novemberében egy főleg korrupciós ügyeket vizsgáló oknyomozó csoport összefoglalója az észt ügyészség által megjelentetett információkat ad. A cikk feltárja, hogy a Swedbanknál a gyanús ügyfelek értékes ajándékokat osztogattak az ügyfélreferenseknek. A Swedbank alkalmazottai egymás között nyíltan tréfálkoztak arról, hogy a bankban mindennapos volt a pénzmosás.
A Swedbank főként orosz oligarchák tulajdonában álló, magas kockázatú, külföldi vállalati ügyfelek megbízásából utalt gyanús eredetű pénzeket offshore centrumokba. Mindezt a banki felső- és középvezetők, és az alkalmazottak többségének tudomásával. A banki személyzet, az üzleti területek nyíltan ignorálták a pénzmosás-megelőzési előírásokat, értékes ajándékokért cserébe hajtottak végre illegális tranzakciókat.
Gyanús alakok a gazdaságban
Az oknyomozó csoport ez év novemberében azért hozta ismét felszínre az esetet, mert az észt ügyészség közérdekű információkérésre nyilvánosságra hozta a nyomozás során feltártakat. Mintegy 300 ügyféldossziéban szereplő levelezéseket, feljegyzéseket, üzenetváltásokat. Kiderült az is, hogy a gyanús tranzakciót a hatóság felé jelentő pénzmosás-megelőzési szakembert a bank elbocsátotta.
Az észt nyomozó hatóság megpróbálta felvenni a kapcsolatot az orosz hatóságokkal a nyomozati anyag kiegészítésére, mivel a vádemeléshez további bizonyítékokra volt szükség. Az orosz hatóság azonban nem adott ki információt. A banki nyilvántartások pontatlansága, elégtelensége és megbízhatatlansága miatt az észt ügyészség ejtette az ügyet.
Ezzel hivatkozást teremtett a Swedbanknak, szerintük bűncselekmény nem történt. Az egyetlen ítélet Svédországban született az észt ügyekkel összefüggésben. Ott az egyik korábbi vezetőt tizenöt havi börtönbüntetésre ítélték. Míg az észtországi bank vezetőinek, az érintett ügyfélreferenseknek sikerült elhelyezkednie a gazdaságban, felsőoktatásban.
A pénzmosást csúcsra járató bank vezetői, az ügyfélreferensek és más alkalmazottak ezáltal beépültek a legális gazdaságba. Ugyanakkor a compliance szakembert, akinek funkciója független és aki szakmai szempontból nem utasítható, végül elbocsátották.
Tanulságok
A fenti eset rávilágít a pénzmosási esetek nyomozásának nehézségeire. Amennyiben valamely országból nem szerezhetők be a szükséges bizonyítékok, információk, akkor a nyomozás elakadhat, kudarcba fullad.
Az igazságszolgáltatás elmaradása komoly következményekkel jár. A korábban illegális tevékenységekben részt vett vezetők és alkalmazottak a szabályok ignorálásával a gazdaság más területeit is mérgezhetik. Az üzleti etikát és a gazdasági tevékenységek átláthatóságát súlyosan veszélyeztetik. Könnyen elhelyezkednek, nem kell számolniuk büntetőjogi következményekkel.
Fontos tanulsága az esetnek, hogy milyen nagy szükség van szigorú pénzintézeti felügyeletre. A bankcsoportokon belüli rendszeres ellenőrzésre, illetve azoknak a független funkcióknak a jog által is biztosított feltétlen védelmére, amelyek feladata a jogszabályi megfelelés biztosítása. Nem utolsó sorban felhívja az eset a figyelmet a hiteles oknyomozó újságírás fontosságára, egyben felelősségére is.
(Forrás: OCCRP)
(Címlapkép: Depositphotos)
