Törökország központi bankja (CBRT) megvonta a működési engedélyét a török fintech szektor egyik legnagyobb szereplőjétől, a Paparától. A hatóságok lépése egy hónapok óta tartó nyomozás része, amely illegális sportfogadási és pénzmosási ügyekhez kapcsolódik. A vádak szerint a digitális pénzügyi szolgáltató számláit több tízezer esetben használták jogellenes tranzakciókra.
Fintech sikerből vádirat és letartóztatás lett
A Papara az elmúlt évtizedben a török fintech szektor egyik legnagyobb sztárjává vált. A 2015-ben alapított vállalat néhány év alatt több millió felhasználót szerzett, és olyan szolgáltatásokat kínált, mint az azonnali pénzátutalás, online pénztárcák és prepaid kártyák. A cég nemzetközi terjeszkedésbe is kezdett, megszerezve a spanyol Rebellion Pay és a pakisztáni SadaPay fintech cégeket.
A látványos növekedés azonban hirtelen véget ért. 2024 májusában a hatóságok letartóztatták a Papara alapítóját, Ahmet Faruk Karslit, valamint több vezető beosztású munkatársat is. A vállalatot ezt követően állami felügyelet alá helyezték, a Betétbiztosítási Alap (TMSF) irányítása alatt.
26 ezer számla, 102 illegális fogadási oldal, 12 milliárd líra
A CBRT ellenőrzési jelentése és a vádirat szerint 2021 és 2023 között több mint 26 ezer Papara-fiókot használtak 102 illegális online fogadási platformon. A gyanús tranzakciók összértéke elérte a 12 milliárd török lírát, ami megközelítőleg 287 millió amerikai dollárnak felel meg.
A pénzeket a Papara-rendszeren keresztül 274 belföldi bankszámlára utalták, majd onnan különböző kriptovaluta-tárcákba kerültek. A nyomozók 16 kriptotárcát azonosítottak, amelyeket a gyanú szerint pénzmosási célokra használtak, és szorosan kapcsolódtak a nemzetközi fogadási hálózatokhoz. A hatóságok szerint az ügy kiterjedtsége és szervezettsége példátlan a török fintech szektor történetében.
A központi bank bekeményít
A jegybank és a Bankfelügyeleti és Szabályozási Ügynökség (BRSA) döntése értelmében a Papara 2016-ban kiadott elektronikus pénzintézeti engedélyét hivatalosan is visszavonták. A központi bank egyértelmű üzenetet küldött: nem tűri a fintech cégek ellenőrizetlen működését, különösen, ha azok pénzmosásra vagy illegális szerencsejátékra adnak lehetőséget.
A hatóságok már más fintech szereplőkre is lecsaptak. A hét elején három másik elektronikus pénzintézet – Sipay, Vepara és Fzypay – tevékenységét is ideiglenesen felfüggesztették. A cél, hogy megerősítsék az ágazat szabályozási kereteit, és visszaállítsák a bizalmat a digitális fizetési megoldások iránt.
Szigorúbb ellenőrzések jönnek
A CBRT és a BRSA szerint az eset rávilágított arra, hogy az ügyfélazonosítási (Know Your Customer – KYC) és a pénzmosás elleni (Anti-Money Laundering – AML) eljárások betartása kulcsfontosságú a fintech cégek számára. A jövőben szigorúbb ellenőrzésekre, részletesebb ügyfélazonosításra és átláthatóbb tranzakciós szabályokra lehet számítani.
Ezzel Törökország is a nemzetközi trendekhez igazodik, ahol a fintech szektor gyors növekedése után egyre nagyobb hangsúlyt kap a compliance és a fogyasztóvédelem.
A Papara-ügy nem csupán egy vállalat bukásáról szól, hanem a török fintech szektor érettségi vizsgájáról is. A hatóságok célja most az, hogy megtisztítsák az ágazatot a visszaélésektől, miközben megőrzik a digitális pénzügyi innováció lendületét.
(Forrás: Turkey Today)
(Címlapkép: Depositphotos)
