Akár 20 százalékkal is csökkentheti a bankszektor működési költségeit a mesterséges intelligencia, a legtöbb pénzintézet azonban egyelőre alig profitál a technológia bevezetéséből. A McKinsey friss kutatása szerint a bankok többsége még mindig az alkalmazottak munkájának felgyorsítására használja az AI-t, miközben az ügyfelek egyre nagyobb része már a ChatGPT-től és más külső platformoktól kér pénzügyi tanácsot. Ez hosszabb távon a bankok ügyfélkapcsolatait is veszélyeztetheti.
Hatalmas megtakarítást ígér az AI, de az eredmények még váratnak magukra
A mesterséges intelligencia alapjaiban változtathatja meg a bankok működését, legalábbis a McKinsey legfrissebb, Global Banking Annual Review 2026: The AI Disruption Dividend című jelentése szerint. A tanácsadó cég számításai alapján a technológia akár 20 százalékkal vagy még nagyobb mértékben is mérsékelheti a bankszektor költségbázisát, ami globális szinten óriási megtakarítást jelenthet.
A lehetőségek és a jelenlegi eredmények között azonban komoly különbség van. Bár a pénzintézetek egyre többet költenek mesterséges intelligenciára, a legtöbb bank egyelőre elsősorban az egyéni produktivitás növelésére koncentrál. Az alkalmazottak gyorsabban dolgoznak, könnyebben dolgoznak fel dokumentumokat, és bizonyos adminisztratív feladatokat automatizálhatnak, de mindez eddig alig jelent meg a bankok pénzügyi eredményeiben.
A McKinsey szerint azok a szereplők számíthatnak igazán jelentős megtérülésre, amelyek nem egyszerűen AI-eszközökkel egészítik ki a meglévő működésüket, hanem teljes folyamatokat, termékeket és szervezeti struktúrákat alakítanak át. Ehhez a megfelelő ellenőrzési és kockázatkezelési rendszerek kiépítésére is szükség van.
A kutatás arra is figyelmeztet, hogy a gyorsaság egyre fontosabb versenytényező. A megbízható banki AI-rendszerek fejlesztése időigényes, így azok a pénzintézetek, amelyek már most jelentős erőforrásokat fordítanak az átalakulásra, tartós előnyre tehetnek szert.
A bankok ügyfelei már inkább a ChatGPT-hez fordulnak
A jelentés egyik legérdekesebb megállapítása azonban nem a költségcsökkentéshez, hanem az ügyfelek megváltozott szokásaihoz kapcsolódik. A McKinsey 13 országban, összesen 46 ezer ember bevonásával végzett felmérése szerint a válaszadók 23 százaléka már rendszeresen használ generatív mesterséges intelligenciát pénzügyi és banki feladatokra. Sokan pénzügyi termékeket hasonlítanak össze, mások tanácsot kérnek, vagy éppen egy-egy pénzügyi döntés előtt tájékozódnak a technológia segítségével.
A bankok számára különösen aggasztó lehet, hogy az AI-t pénzügyi célokra használók 74 százaléka külső platformokat, például a ChatGPT-t, a Claude-ot vagy a Geminit veszi igénybe, miközben mindössze 37 százalékuk használja saját bankja chatbotját.
Ez azért jelenthet problémát, mert a bankok fokozatosan elveszíthetik közvetlen kapcsolatukat az ügyfelek pénzügyi döntéseivel. Ha valaki már nem a bank weboldalán vagy mobilalkalmazásában keres hitelt, megtakarítási terméket vagy befektetési lehetőséget, hanem egy AI-asszisztens ajánlásai alapján választ, akkor a pénzintézeteknek egészen más környezetben kell versenyezniük az ügyfelek figyelméért.
A McKinsey szerint a nagy nyelvi modellek egy új közvetítő réteggé válhatnak a bankok és ügyfeleik között. Ez pedig hosszabb távon nemcsak a digitális ügyfélélményt, hanem a pénzügyi termékek értékesítésének módját is átalakíthatja.
Van ugyanakkor egy biztató adat is a bankok számára: a pénzügyi célokra AI-t használó fogyasztók 62 százaléka szívesebben venne igénybe mesterséges intelligenciára épülő szolgáltatásokat és tanácsadást a saját bankjától. A pénzintézeteknek tehát továbbra is lehetőségük van arra, hogy visszaszerezzék a kezdeményezést, ehhez azonban a jelenleginél jóval fejlettebb megoldásokat kell kínálniuk.
Már a pénzügyi döntéseinket is AI-ügynökökre bíznánk
A kutatásból az is kiderül, hogy a fogyasztók egyre nyitottabbak az önálló feladatvégzésre képes AI-ügynökök használatára. Az AI-t banki célokra használó válaszadók 72 százaléka hajlandó lenne legalább egy pénzügyi feladat végrehajtását egy mesterségesintelligencia-ügynökre bízni. Ez azt jelenti, hogy a technológia szerepe idővel túlmutathat az információkeresésen és a tanácsadáson: az AI akár konkrét pénzügyi műveleteket is elvégezhet az ügyfelek nevében.
A felhasználók ugyanakkor egyelőre óvatosak az önálló döntéshozatallal kapcsolatban. A legtöbben azt szeretnék, hogy az AI minden intézkedés előtt engedélyt kérjen tőlük, a feladatok delegálására nyitottak körülbelül 65 százaléka pedig legfeljebb 500 dolláros értékhatárig engedélyezné az automatikus jóváhagyást.
Mindez arra utal, hogy az ügyfelek már készek bizonyos pénzügyi feladatokat átadni a technológiának, de egyelőre ragaszkodnak ahhoz, hogy a nagyobb jelentőségű döntések felett megtartsák az ellenőrzést. A bankok számára ezért nemcsak a megfelelő technológia fejlesztése lesz fontos, hanem annak biztosítása is, hogy az AI-ügynökök működése átlátható, ellenőrizhető és biztonságos legyen.
Aki most lemarad, később már nem biztos, hogy felzárkózhat
Vik Sohoni, a McKinsey & Company vezető partnere szerint a pénzintézeteknek már most meg kell kezdeniük a felkészülést arra a jövőre, amelyben az AI-ügynökök egyre nagyobb szerepet játszanak a pénzügyi szolgáltatásokban.
Ehhez a bankoknak meg kell találniuk a helyüket az átalakuló pénzügyi ökoszisztémában, lépést kell tartaniuk az ügyfelek technológiahasználatával, és olyan belső rendszereket kell kiépíteniük, amelyek lehetővé teszik az AI biztonságos, széles körű alkalmazását.
Sohoni szerint a korán lépő bankok nemcsak hatékonyabban működhetnek, hanem versenyképesebb termékeket, kedvezőbb kondíciókat és jobb ügyfélélményt is kínálhatnak. A késlekedés viszont ezúttal különösen sokba kerülhet. A szakértő arra figyelmeztet, hogy a korábbi technológiai átalakulásokkal ellentétben a későn induló szereplőknek nem feltétlenül lesz lehetőségük behozni a lemaradásukat.
A McKinsey kutatása alapján tehát a bankok előtt két, egymással szorosan összefüggő kihívás áll. Egyrészt ki kell használniuk az AI-ban rejlő költségcsökkentési lehetőségeket, másrészt meg kell őrizniük a kapcsolatot azokkal az ügyfelekkel, akik egyre gyakrabban már nem a bankjuktól, hanem egy mesterséges intelligenciától várnak választ pénzügyi kérdéseikre.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
