A Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Siklós Bence, a Peak tanácsadója azt boncolgatja, miért hozunk rossz pénzügyi döntéseket akkor is, amikor „tudjuk, mi lenne a helyes” – és milyen konkrét fintech megoldások segítenek visszaterelni magunkat a jó útra.
A kognitív torzítások nem mások, mint gondolkodást befolyásoló csapdák: eltorzítják a valóságot, és gyakran vezetnek impulzív, nem optimális döntésekhez. Ilyen például:
- A jelen felé torzított preferencia: amikor inkább választjuk a kisebb, azonnali jutalmat a hosszú távú haszon helyett
- A veszteségkerülés: amikor jobban fáj egy kisebb veszteség, mint amennyire örülünk egy azonos értékű nyereségnek
- A túlzott önbizalom, amely különösen a kriptobefektetéseknél gyakori.
Ezek a torzítások sokszor szorongást, stresszt, sőt depressziót is előidézhetnek. A rossz pénzügyi döntések láncreakciót indíthatnak: romlik az anyagi helyzet, nő a bizonytalanság, és újabb hibás döntések születnek.
Eszközök, amelyek segítenek
Vannak alkalmazások, amelyek segítenek hosszú távon tervezni. Például automatizált megtakarítási szabályok bevezetése segít mérsékelni a rövid távú gondolkodást. Ilyen többek között a Revolut “spare change” megoldása, amelynél a felhasználó beállíthatja, hogy minden vásárlása után mennyi “apró” kerüljön a megtakarítási zsebébe.
A túlzott önbizalom jelenségére – amely gyakran kripto-befektetőket érint – a Nitrogen hozott innovatív megoldást. Az applikáció kvantitatív módszerekkel méri fel a felhasználó kockázattűrését, és egy ún. „risk number” alapján mutatja meg, hogy a befektetési portfólió mennyire illeszkedik a személyes kockázati profilhoz. Ez segít lehűteni a túlzott önbizalmat, és megóv a rossz döntésektől.
Mások gamifikációval, vagyis játékszerű motivációs eszközökkel segítenek tudatosabb pénzügyi szokásokat kialakítani. Megoldások születtek arra is, hogy az impulzív költekezést, a szerencsejáték jellegű döntéseket vagy a túlzott kockázatvállalást mérsékeljék.
A beszélgetésből kiderült: a kognitív torzítások mindenkit érintenek, de ha felismerjük őket, és okosan használjuk a modern pénzügyi eszközök képességeit, tudatosabb és kiegyensúlyozottabb pénzügyi életet élhetünk. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.
