Múlt héten Indonézia fintech piacát mutattuk be, most pedig Hongkongon a sor. A Fintech Világa podcast legutóbbi adásában már szót ejtettünk az ország adottságairól, valamint pénzügyi technológiai megoldásairól – most közelebbről is megvizsgáljuk a szektort.
Míg Ázsia számos részén a fintech cégek a hagyományos pénzügyi vállalatok által hagyott űrt töltik be, Hongkongban nincs ilyen probléma. A városállam lakosságának nagy része egyszerűen hozzáférhet pénzügyi szolgáltatásokhoz. Egy ilyen környezetben a fintech startupoknak innovatív, színvonalas megoldásokat kidolgozva kell felvenniük a verseny a berendezkedett nagyvállalatokkal.
Hongkongban több mint 800 fintech vállalkozás található – ez egy nagyon magas szám, főleg egy mindössze két Budapestnyi területen. A legnépesebb alszektorok a blockchain és kriptovaluták, a fizetések, a regtech (szabályozási technológia), a wealthtech (vagyonkezelési technológia), valamint az insurtech (biztosítási technológia).
A szabályozott digitális bankolásban és biztosításban is egyfajta úttörő Hongkong. Már nyolc digitális bank és négy digitális biztosító kapott speciális engedélyt, amelynek köszönhetően a felhasználók számára garantált, fokozott biztonsággal kínálhatják termékeiket és szolgáltatásaikat. Ehhez elengedhetetlen a szabályozó szervek nyitott és támogató attitűdje, amely a helyi fintech szektor minden pontján visszaköszön.
A hongkongi piac már most kiemelkedik a nemzetközi porondon, a fejlesztések azonban itt nem állnak meg. Hongkong központi bankja még 2017-ben indította el a Fintech 2025 stratégiai tervet, amelynek keretein belül 2025-ig további intenzív fejlődésre lehet számítani.
A terv öt fő célja:
- a hagyományos bankok fintech fejlesztéseinek erősítése,
- a digitális jegybankpénz használatához ideális körülmények megteremtése,
- a helyi adat infrastruktúra fejlesztése,
- a fintechre fogékony munkavállalói bázis kialakítása, valamint
- a hongkongi fintech ökoszisztéma finanszírozással és kedvező szabályozással valü támogatása.
Hongkong legnagyobb fintech cégei
A legnagyobb hongkongi fintech vállalatokat nem feltétlenül vizionárius fiatalok, hanem bizonyos esetekben hagyományos pénzügyi vállalatok hozták létre. Ilyen például a ZA Bank és a Mox is. Bár egyértelműen jelentős játékosok, a fókusz most nem rajtuk van.
WeLab
Egyik első digitális bankját a WeLabnek köszönheti Hongkong. A WeLab Bank többek között megtakarítási számlákat, személyi kölcsönöket és hitelkártyákat kínálva tudott 150 ezer hongkongi ügyfelet szerezni. Ugyancsak a WeLab alá tartozik a WeLend hitelezési platform, valamint a WeSure befektetési szolgáltató. A cégcsoport több mint másfél milliárd dollárt vont már be olyan nevektől, mint az Alibaba és az ING Bank.
FWD
Az FWD egy digitális biztosító, amely tíz ázsiai országban szolgál ki körülbelül tízmillió embert. Online életbiztosítást, egészségbiztosítást, általános biztosítást, munkavállalói juttatásokat és további szolgáltatásokat is kínál. Gyors, zökkenőmentes, könnyen kezelhető megoldásainak köszönhetően vált népszerűvé, több mint 1,8 milliárd dollárnyi tőkét bevonva.
Amber Group
Az Amber Group egy blockchain vállalat, amely lakossági és vállalati ügyfeleknek is kínál kriptovaluta megoldásokat. Ilyen a kriptovaluta-kereskedés, a vagyonkezelés, valamint a hitelezés is, amelyek az Amber Pro és az Amber App platformokon keresztül érhetők el. Fennállása óta már több mint 600 millió dollár befektetést kapott a vállalat.
Qupital
A Qupital egy online finanszírozási platform e-kereskedők számára. A vállalkozások olyan számlákat tölthetnek fel a felületre, amelyekre finanszírozást igényelnének. A számlák feltöltése után hitelezők licitálhatnak a számlákra, amelyeket később kifizetnek a vállalkozások számára – természetesen kamatért. Az érdekes üzleti modellnek köszönhetően a Qupitalbe eddig 168 millió dollárt fektettek be.
Oriente
Az Oriente ugyancsak egy hitelező, amely számos ázsiai országban támogatja az alulfinanszírozott kkv-kat. Platformja fejlett adatelemzést használ a hitelkockázat felmérésére, amivel személyre szabott hiteltermékeket is tud nyújtani ügyfeleinek. Segítségével több vállalkozás juthat hitelekhez rugalmas törlesztési feltételek és versenyképes kamatlábak mellett. Az Oriente eddig 175 millió dollárnyi befektetés kapott.
(Címlapkép: Depositphotos)
