A mesterséges intelligencia egyre mélyebben épül be a pénzügyi szektor működésébe, de amit a brit Allica Bank most tesztel, az már nem egyszerű automatizáció – egy valódi paradigmaváltás előjele. A bank egy olyan, teljesen autonóm AI-rendszert állított éles tesztüzembe, amely képes egy e-mailben érkező hitelkérelemtől a végső döntésig minden lépést emberi beavatkozás nélkül elvégezni, ráadásul percek alatt.
Egy e-mailtől a döntésig mindössze 12 perc alatt
Az úgynevezett „agentic AI” rendszer lényege, hogy nem csupán egy-egy részfeladatot automatizál, hanem teljes folyamatokat kezel önállóan. Az Allica esetében ez azt jelenti, hogy a rendszer feldolgozza a strukturálatlan e-mailes hitelkérelmet, értékeli a vállalkozás hitelképességét, majd hiteldöntést hoz, mindezt emberi közreműködés nélkül.
A kezdeti tapasztalatok figyelemre méltóak. Az AI-ügynök átlagosan 12 perc alatt jut döntésre, miközben a hagyományos kkv-hitelezési folyamatok gyakran napokig vagy akár hetekig is elhúzódnak.
Már élesben is működik
A rendszer nem laboratóriumi környezetben fut, hanem már valós üzleti környezetben is bizonyít. Az Allica két nagy brókercégével együttműködve használja az AI-ügynököt, amely az e-mailben érkező hitelkérelmek mintegy 10 százalékát kezeli.
Az induló időszak eredményei különösen beszédesek: az esetek felében a teljes hitelbírálati folyamat end-to-end módon, teljesen automatizáltan zajlott le. Vagyis minden második ügyletnél emberi beavatkozás nélkül született döntés.
A legnehezebb szegmens célkeresztben
A technológia jelentőségét tovább növeli, hogy az Allica nem a legegyszerűbb ügyfelekre fókuszál, hanem a már működő, öt és kétszázötven fő közötti alkalmazottal rendelkező kkv-kra. Ez a szegmens hagyományosan komoly kihívást jelent a bankok számára, mivel a vállalkozások pénzügyi helyzete összetettebb, az adatok gyakran nem standardizáltak, és a hitelbírálat több szakértői döntést igényel. Nem véletlen, hogy a nagybankok sokszor óvatosak ezen a területen, vagy egyszerűen alulszolgáltatják ezt az ügyfélkört. Az Allica megoldása azonban azt mutatja, hogy a mesterséges intelligencia képes lehet ezt a komplexitást is kezelni.
Még csak az út elején járunk
Bár az eddigi eredmények kifejezetten ígéretesek, a bank saját kommunikációja szerint még messze nem értek a fejlesztés végére. Kiemelik, hogy a komplex kkv-hitelezés teljes életciklusának lefedése, valamint a teljes termékpaletta integrálása még további fejlesztéseket igényel. A jelenlegi rendszer így inkább egy erős bizonyítéka annak, hogy az irány működőképes, mintsem egy mindenre kiterjedő végleges megoldás.
Az AI alkalmazása az Allica esetében nem egy elszigetelt innováció, hanem egy tudatosan felépített, vállalati szintű stratégia része. Az elmúlt egy évben jelentős növekedés figyelhető meg az AI használatában. Míg tizenkét hónappal ezelőtt a munkavállalók a munkanapjaik negyedében használtak AI-t, addig mára ez az arány elérte a hetven százalékot. A termékfejlesztési és mérnöki területeken még ennél is magasabb a használat, jelenleg a napi munkavégzés kilencvenkét százalékában jelen van az AI.
Kényszer helyett ösztönzés
Az Allica egyik legérdekesebb stratégiai döntése az volt, hogy nem tette kötelezővé az AI használatát, hanem inkább ösztönözte azt. A bank széles eszközkészletet biztosított munkavállalói számára, többek között olyan megoldásokkal, mint a ChatGPT, a Microsoft Copilot, a GitHub Copilot, a Gemini, a Claude, a Perplexity vagy az Azure AI Foundry. A megközelítés lényege, hogy nem egyetlen központi eszközt erőltetnek, hanem teret adnak az egyéni preferenciáknak, így mindenki megtalálhatja a saját munkájához leginkább illeszkedő technológiát.
Az Allica fejlesztése túlmutat egyetlen bank innovációján, és könnyen lehet, hogy a teljes iparág jövőjét vetíti előre. Ha az ilyen típusú agentic AI rendszerek széles körben elterjednek, alapjaiban alakíthatják át a kkv-hitelezést azáltal, hogy jelentősen lerövidítik a döntési időt, csökkentik az operációs költségeket, és szélesebb kör számára teszik elérhetővé a finanszírozást.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
