A globális bűnözéssel szembeni világszintű fellépésben a magyar pénzügyi szektor szereplőire is komoly feladat hárul. A legújabb nemzetközi bűnüldözési stratégiák elvárásainak megfelelően szigorodó szabályok és szaporodó feladatok várnak a pénzügyi szolgáltatókra. Ezeket foglaljuk össze röviden cikkünkben.
A nemzetközi bűnmegelőző szervezetek felhívása
Ez év májusában a nemzetközi bűnmegelőzés kiemelt szervezeteinek vezetői közös felhívást tettek közzé. A Pénzügyi Akciócsoport (FATF), az INTERPOL és az ENSZ Kábítószer- és Bűnügyi Hivatala (UNODC) a nemzetközi bűnügyi együttműködés kulcsszereplői. Vezetőik felhívásukban sürgős cselekvésre szólították fel a világ országait a nemzetközi bűnözésből származó hatalmas profitok felkutatására.
Az illegális bevételekre és az azokat generáló illegális pénzügyi hálózatokra fókuszáló bűnüldözés fokozhatja a bűnmegelőzés hatékonyságát. Fennakadást okozhat a szervezett bűnözői csoportok működésében, finanszírozásában. Rendkívül fontos ez a pénzügyi stabilitás és a biztonság érdekében, hiszen a mára globálissá vált szervezett bűnözés ezeket súlyosan veszélyezteti. Az országok kormányainak kiemelt feladata a pénzmosás megelőzése, hiszen a bűnözésből eredő pénzek a pénzmosás által kerülnek be a gazdaságba.
A felhívás hangsúlyozza, hogy a globális bűnözés akadályozza a fenntarthatósági célok megvalósítását is, azok ellen hat. Fokozni kell tehát a nemzetközi együttműködést, a nyomozás területén. Közös törekvés kell hogy legyen a bűnügyi vállalkozások megfosztása az illegálisan megszerzett pénzektől.
A MONEYVAL jelentés
Az Európai Unió pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni szakértő testülete a MONEYVAL. A testület elemzi az egyes tagállamok nemzetközi bűnmegelőzési előírásoknak, ajánlásoknak, elvárásoknak történő megfelelését. Jelentéseket készít a tagállami szabályozási helyzetről, és követi a tagállami akciótervek megvalósítását.
A Magyarországról szóló legutolsó jelentést 2024. májusában publikálták. A jelentés megállapítja, hogy hazánk a korábbi ajánlásoknak többségében megfelelt. Ugyanakkor kiemelten foglalkozik az olyan szervezetekre vonatkozó szabályozással, amelyek jótékonysági, vallási, kulturális, oktatási, egyéb társadalmi célokra jöttek létre.
A fenti szervezetek tekintetében, főként a terrorizmus finanszírozásának megelőzésére jogszabályi szigorításokat javasol. Ami a szervezetek vezetésének, pénzmozgásának, az alapítók azonosításának szigorítását jelenti. Ezek az indokolt elvárások a társadalmi szervezetek transzparens működését támogatják.
Egyidejűleg szolgálhatják a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzését. Ennek megfelelően a teljes megfelelést szolgáló intézkedések megtételének ellenőrzése céljából a MONEYVAL fokozottan monitoringozza a magyar helyzetet.
Szigorodó szabályok, szaporodó feladatok
Az MNB, az Európai Bankhatóság iránymutatása alapján további szabályozással támogatja a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megelőzését. A rendeletek tovább szaporítják a pénzügyi szolgáltatók bűnmegelőzési feladatait. A pénzügyi intézeteknek további belső szabályozási és fejlesztési feladatokat adnak.
A szolgáltatóknak ügyfeleik kockázatait egyedi és üzletági szinten is értékelni kell. Meghatározott információs forrásokból, megfelelő kontrollfolyamatok keretében. A fokozott ügyfél-átvilágítással érintett ügyfélkör bővül. A nonprofit szervezetek is ebbe a körbe tartoznak, miután magas kockázatot képviselnek a terrorizmus-finanszírozás terén.
A pénzügyi szolgáltatónak ki kell zárnia a stróman kockázatot, ha az ügyfél valójában mögöttes személy helyett köt üzletet a szolgáltatóval. Az ilyen rejtőzködő személy kiemelt bűnügyi kockázatot képviselhet. Ezért a tényleges tulajdonos személyazonosságát is ellenőriznie kell a pénzügyi intézménynek, akár személyes találkozó keretében is.
Az ügyfélismereti kérdőívek tartalmát az új rendelkezések egységesítik. Az elektronikus átvilágítás rendjét a pénzügyi szolgáltatóknak belső szabályzatba kell foglalniuk. Biztosítaniuk kell, hogy a biometrikus azonosításhoz használt adatok kellően egyediek, azonosításra alkalmasak legyenek. A megfeleléshez a megfelelő oktatást is biztosítani kell a dolgozóknak.
Az ENSZ Bűnügyi Konferenciája
Az ENSZ Bűnügyi Konferencia a világ legnagyobb bűnüldözési és bűnmegelőzési fóruma. Legközelebb 2026-ban kerül megrendezésre, Abu Dhabiban. Az egyes országoktól elvárt, hogy 2026-ig jelentősen fokozzák a pénzmosás-megelőzési és a terrorizmus-finanszírozás elleni hatékonyságukat.
A konferencia napirendjén a bűnmegelőzés, bűnüldözés és a jogállamiság témáival összefüggésben hangsúlyos a fenntarthatóság kérdésköre is, valamint az emberek és a bolygó védelme a digitális világban.
A konferencia kifejezetten törekszik megszólítani a fiatal generációkat. Teret akar biztosítani nekik, hogy egyre inkább meg tudjanak nyilvánulni a témakörökben, és bekapcsolódjanak a bűnmegelőzés és bűnügyi igazságszolgáltatás nemzetközi folyamataiba. A kongresszus előkészítésében és később a témák követésében is fontos szerepet kapnak a fiatal szakemberek.
A globális bűnözés elleni küzdelemben elengedhetetlen az országok állampolgárainak, gazdasági szereplőinek és egyéb szervezeteinek együttműködése a pénzügyi szolgáltatókkal. Mindannyiunk érdeke a szigorodó szabályoknak történő megfelelés. Cikkünk ennek az egyedül helyes ügyfél-magatartásnak fontosságát hangsúlyozza.
(Források: United Nations, Council of Europe, MNB)
(Címlapkép: Depositphotos)
