A holland jegybank (DNB) 2,6 millió eurós bírságot szabott ki a digitális bankként működő bunq-ra, miután vizsgálatai során súlyos hiányosságokat tárt fel a pénzmosás és terrorizmus finanszírozás elleni ellenőrzési rendszereiben.
A felügyeleti vizsgálat kimutatta, hogy a bunq nem fordított kellő figyelmet a tranzakció-figyelmeztetésekre. Ez azt jelenti, hogy a rendszer által jelzett gyanús pénzügyi műveleteket vagy nem vizsgálták ki megfelelő alapossággal, vagy egyáltalán nem foglalkoztak velük.
További problémát jelentett, hogy a neobank nem tudta következetesen megindokolni, hogy miért jelentett bizonyos, hasonló jellegű tranzakciókat a Pénzügyi Információs Egységnek (Financial Intelligence Unit), míg más esetekben elmaradt a jelentés. Ez a hatóság szerint alapvető kockázatot hordoz a pénzmosás elleni küzdelemben.
Ismételt figyelmeztetések után jött a bírság
Nem ez volt az első alkalom, hogy a bunq-ot a DNB szabálytalanság miatt megbírságolta. 2018 és 2023 között több vizsgálat is rámutatott a Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Törvény megsértésére, amelyek korábban is szankciókat, köztük bírságot eredményeztek.
A jegybank most hangsúlyozta: ezek az intézkedések eddig nem vezettek tartós megfeleléshez, így a legújabb büntető bírság célja a szigorúbb nyomásgyakorlás.
Bunq: komolyan vesszük a feladatunkat
A bunq szóvivője közleményében úgy reagált:
„A bunq-nál nagyon komolyan vesszük a kapuőri szerepünket. A legfejlettebb technológiát használjuk, és folyamatosan erősítjük rendszereinket – beleértve a 2021–2022 közötti négy eset tanulságait is. Ugyanakkor nem értünk egyet a DNB döntésével, és hivatalosan is panasszal éltünk ellene.”
A bank tehát vitatja a jegybank álláspontját, és úgy tűnik, jogi úton is kész megvédeni saját gyakorlatát.
Tágabb vita Hollandiában
A bunq ügye egy szélesebb vitához is kapcsolódik. Az év elején Eelco Heinen holland pénzügyminiszter levelet intézett a parlamenthez, amelyben megkérdőjelezte az ország jelenlegi pénzmosás elleni stratégiáját. Új, kockázatalapú terv bevezetését javasolta, amely hatékonyabban célozná a valódi veszélyeket.
Mit jelent ez a fintech szektornak?
Az eset jól mutatja, hogy a hatóságok egyre szigorúbban lépnek fel a neobankokkal szemben. A gyors növekedés mellett ugyanis kulcsfontosságú, hogy ezek az intézmények megfeleljenek a pénzmosás elleni előírásoknak. A DNB döntése figyelmeztetés lehet más fintech cégek számára is: a technológiai fejlesztés önmagában nem mentesít a szigorú szabályozói megfelelés alól.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
