A Revolut hosszadalmas, három évig elhúzódó folyamat után megszerezte a brit banki engedélyt. A licensz megszerzése kritikus a fintech számára, hiszen hazai piacán csak így tud számára kiemelten fontos hiteltermékeket kínálni.
Hosszadalmas folyamat végén Revolut siker
A Revolut osztotta meg a hírt miszerint 2024 júliusában megerősítést kapott az Egyesült Királyság pénzügyi szabályozó hatóságától (Prudential Regulation Authority – PRA), arra, hogy megkapják a banki engedélyt a szigetországban. Ez több, mint három és fél évvel azután valósul meg, hogy a neobank 2021 januárjában először kérvényezte a licenszét. Az engedélyt a legtöbb esetben egy éven belül megadják, de a Revolut esetében több nehézség is felmerült.
Először az hiúsította meg az engedély megszerzését, hogy az Egyesült Királyság központi bankja (Bank of England) az engedély feltételei között a Revolut hat részvényosztályának összevonását is megjelölte. Ehhez a Revolutnak egyebek mellett meg kellett állapodnia legnagyobb befektetőinek egyikével, a SoftBankkal abban, hogy az mondjon le elsőbbségi részvényeiről. Ez elhúzódó tárgyalások után, végül tavaly októberben sikerült.
További akadály volt az engedély előtt, hogy a cég könyvvizsgálója a BDO nem volt megelégedve a cég bevételének ellenőrizhetőségével. Ennek hatására a 2022-es pénzügyi beszámoló több hónapos késéssel végül 2023 év végén jelent meg. Ebben a vállalat 1,1 milliárd dollár bevételről és 7,38 millió dollár adózás utáni nyereségről számolt be.
Legutóbb az Egyesült Királyság pénzügyi felügyeleti hatósága (a Financial Conduct Authority) a pénzügyi elszámolásokkal, a szabályozóknak való megfeleléssel és a vállalati kultúrával kapcsolatban vetett fel kifogásokat. Most úgy látszik ezek az akadályok is elhárultak és a Revolut megfelelő választ adott a szabályozok kétségeire.
Ezért olyan fontos a brit banki engedély
A Revolut már eddig is rendelkezett Európai Uniós banki engedéllyel a litvániai licenszén keresztül. A globálisan 45 millió felhasználóval rendelkező fintech 9 millió ügyfele azonban az Egyesült Királyságban él, ráadásul a cég központja is Londonban van. Ez tekinthető tehát leginkább a hazai piacának.
Joggal feltételezhető, hogy a Revolut brit ügyfelei a más országbeli felhasználói között relatív magas vásárlóerővel rendelkeznek. Ez szintén kulcsfontosságú, hiszen a Revolut, hasonlóan sok más fintechhez, a gyors növekedésre és terjeszkedésre fókuszált, a nyereség elérését pedig sokáig háttérbe szorították. Az elmúlt években jelentősen bővült is a neobank ügyfélbázisa, azonban azzal kellet szembesüljön, hogy alacsony a “fizetőképes” ügyfeleinek a száma. A Revolut betétállományát figyelembevéve kiderül, hogy átlagosan 30 dollárt termelhet egy ügyfélen. Ez pedig csak minimálisan fedezi a felhasználók megszerzésével, megtartásával, és az általuk igénybe vett szolgáltatásokkal járó költségeket.
Ennek megfelelően a brit banki licensz azért is bír ilyen jelentőséggel, mivel a Revolut csak ennek birtokában kínálhat hiteltermékeket. Ahogy a tradicionális bankoknak általában ez a legnagyobb bevételi forrásuk, úgy a jövőben a neobankoknak is ez jelentheti a tartós profitabilitás elérését. Hosszabb távon, ezen az úton végig menve a neobankok válhatnak az új inkumbens bankokká.
De nem csak a hiteltermékek miatt fontos a brit licensz. A bizalom fenntartása is kulcsfontosságú a Revolut számára, mind az ügyfelei, mind a befektetői számára. Az engedély birtokában immár jogosult az Egyesült Királyság betétbiztosítási támogatására, ami a cég csődje esetén kártalanítaná az ügyfeleket (ezt az Európai Unióban a litván betétbiztosítási alap garantálja). Az elmúlt időszakban a Revolut értéke növekedett, de befektetői korábban már egyszer leértékelték a brit banki engedély sikertelen megszerzése miatt.
Sikerek a Revolutnál
A Revolut eddig kifejezetten sikeres évet tudhat magának, a mostani hír pedig kiemelt jelentőséggel bír. A neobank, a média termékeken át a kriptokereskedési platformon keresztül a mexikói banki licenszig számos sikert és új szolgáltatást tudhat magáénak. A kulcsot azonban a hiteltermékek bevezetése jelentheti. Ezt számos piacukon sikeresen tették. Hitelkártyáik elérhetőek Litvániában, Lengyelországban és Spanyolországban, illetve személyikölcsönöket kínálnak Németországban, Franciaországban és Ausztráliában több másik ország mellett.
(Forrás: Financial Times)
(Címlapkép: Revolut)
