Továbbra is magas a pénzügyi csalások okozta kár az Egyesült Királyságban, ezért lépésre szánta el magát a kormányzat. Egy törvénymódosítással újabb eszközt adnak a bankok kezébe, hogy fellépjenek a pénzügyi csalók ellen. Az intézkedés a biztonság növelése mellett a gazdaságot is lassíthatja, ezért arra kötelezik a bankokat, hogy csak megalapozott esetben éljenek az új eszközzel. Az Egyesült Királyság pénzügyi rendszere a világ legfejlettebbjei közé tartozik, ezért minden folyamatot érdemes nyomon követni, mert az könnyen begyűrűzhet az EU-ba, vagy akár Magyarországra is.
Tranzakciók feltartóztatása a csalások kivédéséért
Újabb lépésre szánta el magát az Egyesült Királyság Pénzügyminisztériuma a pénzügyi csalások elleni harcban. A minisztérium egy törvénymódosítással felhatalmazást akar adni a bankoknak arra, hogy akár 72 órával késleltessenek tranzakciókat. A kifizetések késleltetéséhez természetesen nyomós indok szükséges, a bankok csak akkor tehetnek így, ha alapos okuk van azt feltételezni, hogy csalárd fizetésről van szó. A rendelettervezet kimondja, hogy a pénzforgalmi szolgáltatónak a lehető leghamarabb tájékoztatást kell nyújtaniuk a fizető félnek. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell a késleltetés tényét, annak okát, és minden egyéb információt, ami segíthet eldönteni, hogy valóban csalásról van-e szó.
A bankoknak jelenleg kevés mozgástere van a gyanús tranzakciók vizsgálatára. Az érvényben lévő szabályok szerint a bankoknak 24 órán belül dönteniük kell minden tranzakcióról, hogy jóváhagyják, vagy visszautasítják azt. Ez lényegében ellehetetleníti az érdemi vizsgálatokat és az érintett ügyfelekkel való kapcsolatfelvételt. Utóbbi azért is lenne fontos, mert az ügyfelekkel való kommunikáció az ügy felderítése mellett további lehetőséget ad a tájékoztatásra, és a jövőbeli csalások kivédésére. A szabályozók tekintettel lesznek arra is, hogy a felesleges késleltetések potenciális kárt okozhatnak a fizető félnek. Ezért a bankoknak bizonyítékkal kell alátámasztaniuk minden késleltetést. Továbbá kötelesek lesznek az ügyfeleknek megtéríteni a késedelem miatt felmerülő kamatokat és késedelmi díjakat.
Aranyközépút a hatékonyság és biztonság között
Az új szabályozás a pénzügyi csalások okozta jelentős károkra érkezik válaszul. Tavaly az Egyesült Királyságban 1.17 milliárd fontot loptak el csalók, ami 500 milliárd forint feletti kárt jelent. A legtöbb és legnagyobb értékű lopást az engedélynélküli kártyás vásárlások, az online banki tranzakciók és a csekkel végzett fizetések során követtek el, összesen 708.7 millió font veszteséget okozva. Habár a károk mértéke valóban jelentős, a fizetések késleltetése sokat ronthat az ügyfélélményen, és számottevően lassíthat a gazdaság működésén is. A pénzügyi rendszerek a világ minden táján az azonnali fizetések irányába tolódnak el, azok egyértelmű gazdasági hasznai miatt. A gyorsabb fizetés által az értékesítő fél hamarabb fér hozzá forrásaihoz, ami javít a likviditásán és egyszerűsíti a pénzügyi tervezést is.
A szabályozóknak és a pénzügyi szektor szereplőinek a várható költségek és hasznok szerint kell értékelniük minden intézkedés, ami befolyásolja a tranzakciók gyorsaságát. Mivel a törvényalkotók költséget szabtak a késleltetésnek, ezért a szolgáltatóknak viszonylag egyértelmű a helyzete. A bankoknak javítaniuk kell a tranzakció monitoring rendszereiken, és nagyobb fókuszt kell helyezniük a megelőzésre is. Az egyik leghatékonyabb módja a megelőzésnek a mobilalkalmazások biztonságának fokozása, mivel az utóbbi években ez vált a bankolás leggyakoribb eszközévé. A bankok mellett természetesen a felhasználóknak is felelőssége van abban, hogy megfelelően tájékozódjanak, és figyeljék a pénzintézetek felhívásait. Megfelelő felkészültséggel és ismeretekkel felvértezve a legtöbb csalás kivédhető.
Forrás: Finextra
Címlapkép: depositphotos
