A világ egyik legnagyobb digitális bankja újabb mérföldkőhöz érkezett. A brazil Nubank – amely mára Latin-Amerika egyik legmeghatározóbb pénzügyi szereplőjévé nőtte ki magát – feltételes jóváhagyást kapott az amerikai bankfelügyelettől egy országos bank létrehozására az Egyesült Államokban. A Nubank ezzel globális szinten is bizonyítani akarja digitális banki modelljének életképességét.
Nubank: Latin-Amerikából az Egyesült Államokba
A Nubank jelenleg mintegy 127 millió ügyfelet szolgál ki Brazíliában, Mexikóban és Kolumbiában, ezzel a világ egyik legnagyobb digitális bankjának számít. A vállalat eddig elsősorban a feltörekvő piacokon ért el látványos sikereket, most azonban az egyik legversengőbb és legszigorúbban szabályozott pénzügyi piac felé fordul.
Az amerikai terjeszkedés élére Cristina Junqueira társalapító állt, aki az Egyesült Államokba költözött, hogy személyesen vezesse az új piacra lépést. A stratégia egyértelmű: nem pusztán jelen lenni az USA-ban, hanem teljes értékű bankként működni.
Mit jelent a „national bank charter”?
Az Office of the Comptroller of the Currency (OCC) által adott feltételes engedély egy úgynevezett de novo országos bank létrehozására vonatkozik. Amennyiben a Nubank minden szabályozói feltételt teljesít, az amerikai banki engedély lehetővé teszi számára, hogy:
- betéti számlákat vezessen,
- hitelkártya- és hitelezési termékeket kínáljon,
- valamint digitális eszközök (például kriptovaluták) letétkezelésével is foglalkozzon,
mindezt egységes szövetségi szabályozási keretrendszer alatt.
Ez különösen fontos előny az Egyesült Államokban, ahol az állami és szövetségi szabályozás párhuzamosan létezik, és gyakran komoly akadályt jelent a pénzügyi innováció számára.
Az út még csak most kezdődik
A feltételes jóváhagyás ugyanakkor még nem jelenti a végső célt. A Nubank jelenleg a banki szervezési fázisban van, amely során teljesítenie kell az OCC által előírt feltételeket, valamint meg kell szereznie az FDIC és a Federal Reserve szükséges engedélyeit is. A szabályozók elvárásai világosak: 12 hónapon belül teljes mértékben fel kell tőkésíteni az intézményt, 18 hónapon belül pedig meg kell nyitni az új bankot.
Ez idő alatt a Nubank párhuzamosan építi amerikai jelenlétét is. A vállalat már dolgozik stratégiai központok kialakításán Miamiban, a San Franciscó-i öböl térségében, Észak-Virginiában és az észak-karolinai Research Triangle régióban – vagyis pontosan ott, ahol a pénzügyi, technológiai és innovációs ökoszisztémák a legerősebbek.
Több mint terjeszkedés
Cristina Junqueira szerint az amerikai banki engedély megszerzése jóval túlmutat egy egyszerű piacralépésen.
„Ez egy jelentős lépés azon az úton, hogy egy stabil, szabályozott, megfelelőségi szempontból kifogástalan és versenyképes pénzügyi intézménnyé váljunk az Egyesült Államokban” – fogalmazott.
A vállalat alapító-vezérigazgatója, David Vélez még tovább megy: szerinte ez az engedély lehetőséget ad arra, hogy a Nubank bizonyítsa alapvető hitvallását:
„Ez nem pusztán a működésünk bővítése. Ez egy lehetőség arra, hogy bebizonyítsuk: a digital-first, ügyfélközpontú modell jelenti a pénzügyi szolgáltatások jövőjét globálisan.”
Új kihívás a fintech szektor számára
Ha a Nubank sikerrel jár, az komoly precedenst teremthet más nagy fintech szereplők számára is. Az amerikai piac eddig rendkívül nehezen nyílt meg a nem hagyományos banki szereplők előtt, különösen teljes körű banki engedéllyel.
A következő másfél év tehát kulcsfontosságú lesz – nemcsak a Nubank, hanem az egész globális digitális banki szektor számára is. Ha a latin-amerikai óriás képes lesz megismételni korábbi sikereit az USA-ban, az alapjaiban formálhatja át, ahogyan a bankolás jövőjéről gondolkodunk.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
