A litván jegybank 3,5 millió eurós bírsággal sújtotta a Revolut európai leánybankját, miután súlyos hiányosságokat tárt fel a pénzmosás elleni ellenőrzési rendszerében. Bár nem történt bizonyított pénzmosás, az ügy ismét rávilágít a neobankok gyors növekedését kísérő szabályozási kihívásokra.
Revolut: bírságot kapott a pénzmosás elleni ellenőrzések hiányosságai miatt
A Revolut Bank UAB, a brit fintechcég litvániai székhelyű európai leányvállalata, 3,5 millió eurós bírságot kapott a litván központi banktól (Bank of Lithuania). A litván központi bank közleménye szerint a vizsgálat során több hiányosságot és szabálysértést azonosítottak a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni rendszer működtetésében. A szabályozó szerint a bank nem mindig ismerte fel időben az ügyfelek által végzett gyanús tranzakciókat és nem biztosított megfelelő kontrollt az üzleti kapcsolatok monitorozása során.
A mostani büntetés messze a legnagyobb, amelyet eddig a Revolutra róttak ki az európai piacokon. 2022-ben a litván jegybank már megbírságolta a céget hetvenezer euróra, amiért késve nyújtotta be pénzügyi beszámolóját.
Nincs bizonyított pénzmosás, de komoly kontrollhiányokat találtak
Bár a Bank of Lithuania nem azonosított konkrét pénzmosási eseteket, a döntés alapján egyértelmű, hogy a Revolut jelenlegi rendszerei nem felelnek meg maradéktalanul a pénzmosás elleni szabályozásnak. A felügyelet szerint a vállalat nem volt képes minden esetben megfelelően azonosítani a gyanús ügyféltevékenységeket és tranzakciókat.
A Revolut a vizsgálattal együttműködve elismerte a hibákat és már korábban intézkedéseket hozott a rendszerének javítására. A vállalat közleményében hangsúlyozta: „továbbra is elkötelezettek vagyunk a legmagasabb szintű megfelelőség iránt és jelentős összegeket fektetünk be a pénzügyi bűncselekmények elleni küzdelembe”.
Megcsúszott brit banki engedély, de már közeledik az indulás
A Revolut már 2021-ben teljes körű banki engedélyt szerzett Litvániában, amelynek révén az EU teljes területén bankként működhet. Ugyanakkor a brit engedély megszerzése három évig akadozott, részben a belső pénzügyi rendszerek átláthatóságával kapcsolatos problémák miatt. A cég könyvvizsgálója, a BDO 2023-ban jelezte: a Revolut IT-rendszere miatt előfordulhatott, hogy a 2021-es bevételek egy része „lényegesen pontatlanul” lett kimutatva. A brit engedélyt végül 2024 júliusában ugyan megkapta a Revolut, de az még korlátozott, „mobilizációs” fázisban van, amely időszak alatt a cég véglegesíti a működési struktúráját.
A gyors növekedés árnyoldalai: egyre több neobank kerül célkeresztbe
A Revolut az egyik leggyorsabban növekvő fintech Európában, több mint 45 millió felhasználóval világszerte. Hazánkban is jelentős a jelenléte. Már másfél millió lakossági és hétezer vállalati ügyfél használja a szolgáltatásait. A havi tranzakciószám eléri a 25 milliót.
Azonban a látványos terjeszkedés nem mindig jár együtt stabil belső működéssel. A neobankokat gyakran éri kritika amiatt, hogy compliance rendszereik nem tartanak lépést a növekedéssel. A compliance rendszer egy vállalat belső szabályozási és ellenőrzési rendszere, amely biztosítja, hogy a cég működése megfeleljen a jogszabályoknak, iparági előírásoknak és belső szabályzatoknak. A pénzügyi szektorban ez különösen fontos a pénzmosás, csalás, terrorizmusfinanszírozás és egyéb visszaélések megelőzése érdekében. A rendszer része lehet az ügyfélazonosítás, a tranzakciók monitorozása, a kockázatelemzés és a jelentési kötelezettségek teljesítése.
A brit pénzügyi felügyelet (FCA) már 2022-ben figyelmeztetést adott ki. A figyelmeztetés szerint a neobankok belső ellenőrzései nem mindig elegendőek az új ügyfelek megfelelő átvilágításához. A Starling Bank például tavaly 29 millió angol font büntetést kapott az FCA-tól „meglepően laza” pénzmosás elleni kontrolljai miatt. A Revolut közvetlen versenytársa, a Monzo ellen pedig jelenleg is folyik egy civil eljárás pénzmosás elleni szabályszegések gyanúja miatt.
A Revolut ügye rávilágít a digitális pénzügyi szolgáltatók előtt álló legnagyobb kihívásra: miközben gyorsan bővülnek, a szabályozói megfelelőségnek is lépést kell tartania. A litván bírság ugyan a bevétel töredékét jelenti, de jelzésértékű a piac és a szabályozók számára egyaránt.
(Forrás: Financial Times)
(Címlapkép: Depositphotos)
