Az elmúlt években a mesterséges intelligencia (AI) rohamos fejlődése számos iparágban hozott jelentős változásokat – ez alól a pénzügyi szektor sem kivétel. Az AI alkalmazása a bankszektorban nem csupán a folyamatok hatékonyságának növelését szolgálja, hanem új lehetőségeket is teremt a személyre szabott ügyfélélmény kialakításában.
A cikk a Budapesti Corvinus Egyetem és a Peak együttműködése keretében jelent meg. A szerző, Gáspár Péter a Peak szakértői által tartott kurzusokon vesz részt.
Az AI szerepe a banki szolgáltatásokban
A mesterséges intelligencia az ügyfélszolgálat és ügyfélkapcsolatok, a hitelbírálat és kockázatkezelés, valamint a személyre szabott pénzügyi tanácsadás területén is alapvető változásokat hozott.
Az AI-alapú chatbotok és virtuális asszisztensek lehetővé teszik a bankok számára, hogy a nap 24 órájában, a hét minden napján elérhetők legyenek. Ezek az eszközök képesek az egyszerű kérdések megválaszolására, az ügyfelek eligazítására és akár összetettebb tranzakciók végrehajtására is. A mesterséges intelligencia ezen alkalmazásai nemcsak időt takarítanak meg az ügyfelek számára, hanem csökkentik az ügyfélszolgálati terhelést is.
Az AI algoritmusok képesek gyorsan és pontosan elemezni az ügyfelek pénzügyi történetét, viselkedési mintáit és hitelképességét. Ez lehetővé teheti a bankok számára, hogy pontosabban mérjék fel a kockázatokat, és jobb döntéseket hozzanak a hitelezési folyamat során. Emellett a mesterséges intelligencia segíthet azonosítani a csalásokat és egyéb pénzügyi bűncselekményeket is.
Az AI-alapú rendszerek képesek továbbá elemezni az ügyfelek pénzügyi szokásait és személyre szabott tanácsokat adni, például a megtakarításokkal, befektetésekkel vagy költési szokásokkal kapcsolatban. Ezen képességek révén növelhető az ügyfelek elégedettsége és lojalitása.
Konkrét megoldások
A chatbotok és virtuális asszisztensek a banki ügyfélszolgálat frontvonalába kerültek. A Bank of America Ericanak nevezett AI-asszisztense például már számos felhasználót szolgál ki, akik gyors választ kapnak a kérdéseikre, illetve megoldást a problémáikra. Erica képes számlainformációkat megadni, tranzakciókat indítani és pénzügyi tanácsokat nyújtani, mindezt természetes nyelvi feldolgozás segítségével.
A hitelbírálati folyamat hagyományosan időigényes és bonyolult. Az AI algoritmusok azonban képesek gyorsan és hatékonyan elemezni a hiteligénylők pénzügyi adatait, viselkedési mintáit és hitelképességét. Az olyan fintech cégek például, mint a a ZestFinance, gépi tanulást használnak, hogy pontosabb kockázatértékelést végezzenek, ami gyorsabb és megbízhatóbb hitelezési döntéseket tesz lehetővé a bankok számára.
Az AI jelentős szerepet játszik a csalások megelőzésében és felismerésében is. A Feedzai olyan AI-alapú megoldásokat kínál például a pénzügyi intézmények számára, amelyek képesek valós időben monitorozni a tranzakciókat és azonosítani a gyanús tevékenységeket. Az AI rendszerek folyamatosan tanulnak az új típusú csalásokból és a normál tranzakciós mintákból, így segíthetnek hatékonyabb védelmet nyújtani az egyre kreatívabb csalókkal szemben.
Előnyök
Az AI alapú szolgáltatások jelentősen javíthatják az ügyfélélményt, lehetővé teszik a gyorsabb és hatékonyabb ügyintézést, a személyre szabott szolgáltatásokat és a folyamatos rendelkezésre állást. Az ügyfelek értékelik a gyors válaszokat és a testreszabott tanácsokat, amelyek növelik elégedettségüket és hűségüket.
A mesterséges intelligencia segít optimalizálni a banki műveleteket, csökkentve az adminisztratív terheket és a működési költségeket. Ezek a rendszerek gyorsabban és pontosabban dolgozzák fel az adatokat, mint az emberi munkatársak, ami növelheti a hatékonyságot és csökkentheti a hibák számát. A valós idejű adatfeldolgozás és a gépi tanulás lehetővé teszi a gyors és pontos csalásfelismerést, ami csökkenti a pénzügyi bűncselekmények kockázatát.
Kihívások
Az AI számos előnye mellett kihívások is bőven akadnak. Ezek közül az egyik legnagyobb az adatvédelem és a biztonság kérdése. Az AI rendszerek hatékony működéséhez hatalmas mennyiségű adat szükséges, ami adatvédelmi aggályokat vet fel. A bankoknak biztosítaniuk kell, hogy az ügyfelek adatai biztonságban legyenek, és megfeleljenek az adatvédelmi szabályozásnak.
Egy másik kihívás az AI rendszerek használatához kapcsolódó etikai kérdések jelentik. Fontos, hogy az AI algoritmusok ne legyenek elfogultak, és ne hozzanak diszkriminatív döntéseket. A pénzügyi intézményeknek átlátható és igazságos AI rendszereket kell fejleszteniük, amelyek minden ügyfél számára biztosítják az egyenlő bánásmódot.
