A digitális bankok az elmúlt években jelentős változásokat hoztak a pénzügyi szektorban. Először mobilközpontú technológiáikkal és felhasználóbarát megoldásaikkal tűntek ki, mostanra azonban egyre több területen veszik fel a versenyt a hagyományos bankokkal.
Mára már nem csupán innovációval emelkedtek ki a digitális bankok a szektortársaik közül, hanem azzal is, hogy hatalmas növekedést értek el, és teljes körű pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak. Ezek az intézmények megmutatták, hogy képesek fejlődni a változó piaci környezetben, nem csak lépést tartottak a hagyományos bankokkal, hanem sok esetben meghaladták azok teljesítményét.
Kiélezett verseny világszerte
A spanyol Santander továbbra is a piacvezető a C-innovation adatai szerint; világszerte 165 millió ügyféllel rendelkezik, és 2023-ban mintegy 4,54 millió új ügyfelet szerzett. Ez a növekedés a bank erős jelenlétének köszönhető kulcsfontosságú piacain, például Spanyolországban, Brazíliában, az Egyesült Királyságban és Latin-Amerikában. Ezzel bizonyítja, hogy releváns marad még a digitális átalakulás közepette is.
A Nubank Brazíliában bizonyította, hogy a digitális stratégiák rendkívül sikeresek lehetnek. Az ország harmadik legnagyobb bankjává vált az ügyfélszámot tekintve, ezzel is alátámasztva, hogy a digitális bankok komoly versenytársai lehetnek a hagyományos pénzintézeteknek.
A svéd Klarna sem állt meg a BNPL modellnél. Teljes körű banki engedélyének megszerzésével újabb banki szolgáltatásokat kínál, ezzel bővítve portfólióját, és erősítve pozícióját a pénzügyi szektorban.
A Revolut is kiemelkedő szereplővé vált az Egyesült Királyságban, és a Barclays mögött a második legnagyobb bankká nőtte ki magát.
A latin-amerikai piacon a Nequi, amely a Bancolombia leányvállalata, nagy sikereket ér el Kolumbiában. Ez a digitális bank alapjaiban változtatja meg a helyi pénzügyi szolgáltatásokat, modern és rugalmas megoldásokat kínálva az ügyfeleknek.
Érdemes megemlíteni, hogy bár ez az elemzés nem terjed ki Kínára, ottani a digitális bankok is rendkívül sikeresek. A WeBank, amely az egyik vezető digitális bank Kínában, több mint 360 millió felhasználóval rendelkezik, és domináns szereplő a helyi piacon, miközben a hagyományos bankok is őrzik pozíciójukat.
Rendkívül gyors növekedés
A digitális bankok közötti verseny világszerte kiélezett, és több szereplő is komoly növekedést ért el az elmúlt időszakban. Az egyik kiemelkedő példa a dán kompasbank, amely lenyűgöző, 442 százalékos növekedést produkált, ami a dán piacon történő agresszív terjeszkedésének köszönhető.
A második legnagyobb, 181 százalékos növekedés a holland bunq érte el. A fintech tovább bővíti európai működését.
Az Egyesült Királyságban a Monzo Bank 147 százalékos növekedést mutatott fel, megerősítve pozícióját Európában, és az Egyesült Államokra is kiterjesztve figyelmét.
Az Allica Bank, amely a kkv-k (kis- és középvállalkozások) szegmensére összpontosít, szintén jelentős, 141 százalékos bővülésről adott számot 2023-ban.
Az Atom Bank pedig 112 százalékos növekedésével az Egyesült Királyság digitális jelzálogpiacán erősítette jelenlétét.
Az elmúlt évek során a digitális bankok megmutatták, hogy nemcsak az innováció terén vezetnek, hanem képesek gyorsan növekedni és skálázni a szolgáltatásaikat. A hagyományos banki modelleket újraértelmezve alapjaiban változtatják meg a globális pénzügyi világot, és egyre meghatározóbb szereplőkké válnak.
(Forrás: Marcel van Oost, Javier Guevara Torres)
(Címlapkép: Depositphotos)
