A Klarna nevét világszerte elsősorban a „Buy Now, Pay Later” (BNPL) szolgáltatással azonosítják, ám a svéd fintech óriás ennél jóval többre vágyik. Sebastian Siemiatkowski, a Klarna alapító-vezérigazgatója ugyanis ambiciózus terveket dédelget: az AI segítségével egy mindent felölelő, személyre szabott pénzügyi „szuperappot” akar építeni.
Mobil-előfizetéssel bővít a Klarna
A fintech vállalat legújabb lépése jól tükrözi ezt az elképzelést. A cég júniusban bejelentette, hogy az Egyesült Államokban elindítja saját mobiltelefon-előfizetési szolgáltatását, partnerük pedig a Gigs nevű telekommunikációs startup. Az ajánlat igen vonzó: korlátlan adatforgalmat, telefonálást és SMS-t kínálnak mindössze havi 40 dollárért.
A Klarna nem az első fintech szereplő, amely erre az útra lép: korábban a Revolut és az N26 is sikeresen vezette be hasonló szolgáltatását. A Klarna célja ugyanakkor nem csupán egy újabb szolgáltatási ág megnyitása, hanem valami ennél jóval ambiciózusabb.
Szuperapp jövőkép újratöltve
Siemiatkowski világosan fogalmazott a CNBC-nek adott interjújában: azt szeretné, hogy a Klarna a jövőben több legyen, mint egyszerű BNPL-szolgáltató. Olyan applikációvá kívánja fejleszteni, amely a felhasználók életének szinte minden pénzügyi aspektusát – és azon túlmutató szolgáltatásokat is – képes lesz lefedni.
„Az AI segítségével sokkal hatékonyabban tudjuk személyre szabni a felhasználói élményt. Mindenki pontosan azt kapja majd, amire szüksége van”
– hangsúlyozta Siemiatkowski.
Korábban már próbálkozott a Klarna hasonló „szuperapp” kialakításával, hasonlóan a kínai WeChat vagy Alipay alkalmazásokhoz, amelyek egy felületen biztosítanak fizetést, csevegést, ételrendelést és taxirendelést. Akkor azonban még nem álltak rendelkezésre azok a technológiai lehetőségek, amelyekkel most – az AI révén – már sikeresebb lehet a törekvésük.
Digitális pénzügyi tanácsadó a zsebben?
Siemiatkowski szerint a mesterséges intelligencia kulcsfontosságú lehet ebben az átalakulásban. Célja, hogy a Klarna a felhasználók „digitális pénzügyi asszisztenseként” működjön, amely proaktív módon figyel a felhasználók kiadásaira, és javaslatokat tesz arra, mikor és hogyan spórolhatnak.
„Ha például észrevesszük, hogy a felhasználó túl sokat fizet a mobil-előfizetésért, az AI segítségével képesek leszünk egy kedvezőbb ajánlatot javasolni, majd akár egyetlen kattintással meg is valósítani azt” – mondta a vezérigazgató.
Ez az elképzelés nemcsak a Klarna, hanem a fintech szektor jövőjére is utal: személyes banki tanácsadói élményt nyújtani egyetlen alkalmazáson belül. Simon Taylor, a Sardine.ai fintech szakértője szerint pontosan ez lesz az AI-korszak pénzügyi szolgáltatásainak végső célja: a felhasználók pénzügyi életének minden részletét egyetlen, intelligens platformon kezelni.
Kihívások a tengerentúlon
A Klarna Európában már széles körben ismert, nem csupán BNPL-megoldásként, hanem általános pénzügyi alkalmazásként is. Az Egyesült Államokban viszont a cég még mindig erősen kötődik a részletfizetéses szolgáltatásokhoz. Ez a percepció néha kellemetlen helyzeteket is okoz. Siemiatkowski például kiemelte, hogy egy idei DoorDash együttműködésüket ironikus mémekkel fogadták az amerikai közösségi médiában, utalva arra, hogy ez a gazdasági visszaesés jele. Ezzel szemben Németországban vagy a skandináv országokban a Klarna egyszerűen online fizetési rendszerként funkcionál, hasonlóan a PayPal-hoz.
Jövőbeli tervek: befektetések és kriptók?
A Klarna jövőbeli tervei közt egyértelműen szerepel a további diverzifikáció. Siemiatkowski úgy látja, hogy hamarosan akár részvényekbe és kriptovalutákba történő befektetésekre is lehetőséget kínálhatnak felhasználóiknak.
„Ez egyre inkább standard elem lesz a neobankok kínálatában. Nem akarunk ugyanakkor direkt versenytársa lenni a Robinhood-féle amerikai befektetési appoknak, inkább egy átfogóbb pénzügyi ökoszisztémát szeretnénk felépíteni.”
A tőzsdei tervek egyelőre parkolópályán vannak
A tőzsdére lépés kérdése szintén régóta lebeg a Klarna felett. A cég korábban készült az IPO-ra, de a globális gazdasági bizonytalanság és az amerikai piacra bevezetett új vámtarifák miatt ezt végül elhalasztották. Siemiatkowski azonban hangsúlyozza, hogy a Klarna stratégiai céljait már most is elérte:
„Az Egyesült Államok lett a legnagyobb piacunk felhasználószám tekintetében, és ez egy nyereséges régió számunkra. Ezeket az eredményeket már elértük, a tőzsdére lépés csak a következő lépcsőfok lesz, amikor eljön annak az ideje.”
Hogyan tovább?
A Klarna tehát látványosan túllép a puszta BNPL-megoldásokon, és célja, hogy teljes pénzügyi ökoszisztémát kínáljon, amelyben a mesterséges intelligencia segítségével egyedileg kialakított élményt nyújt felhasználóinak. Ez a stratégia komoly átalakulásokat jelez előre nemcsak a fintech világban, hanem a banki szolgáltatások jövőjét illetően is.
Ha a vállalat valóban képes lesz egy ilyen szintű személyre szabott élményt nyújtani, nemcsak saját iparágát formálhatja át, hanem akár a fintech világ globális szupersztárjává is válhat.
(Forrás: CNBC)
(Címlapkép: Depositphotos)
