A Revolut betör a jelzáloghitelezés piacára – kezdve Írországgal. Piaci értesülések szerint a neobank arról tájékoztatta potenciális üzleti partnereit, hogy 2025 második negyedévében bevezeti első jelzáloghiteleit. A lépéssel a Revolut még nagyobb kihívójává válhat a hagyományos bankoknak.
A Revolut elvileg kiszervezi az új jelzáloghitel termékcsalád back-office feladatait. Külső partner(ek)hez kerülhetnek olyan folyamatok, mint az adatbegyűjtés, a dokumentáció, a kapcsolattartás és a törvényi megfelelés biztosítása a hitelezési folyamat különböző pontjairól.
Emellett a Revolut jelenleg egy jelzáloghitel-szakértőkből álló csapat összeállításán is dolgozik, hogy a terméket életre keltse. A kezdeti stratégia szerint egy teljes mértékben digitális jelzáloghitel-termék születhet meg, amelyet a mobilalkalmazáson keresztül keresztül lehet elérni.
A tervet ismerő bennfentesek azonban aggályokat fogalmaztak meg az agresszív ütemezéssel kapcsolatban. Rámutattak, hogy egy jelzálogtermék bevezetése, különösen az írországi jelzáloghitel-értékesítések felét adó brókerek támogatása nélkül, jelentős befektetést igényelne.
A Revolutnak szinte a semmiből kellene kiépítenie egy átfogó infrastruktúrát, beleértve a hitelezési szakemberek, a kockázati szakértők, az értékesítési csapatok és a kapcsolattartók felvételét. Ilyen mértékű toborzás a termékfejlesztés mellett óriási feladat – főleg a jövő év második negyedévének végéig.
Nem először téma a jelzáloghitel
Nik Storonsky, a Revolut alapító-vezérigazgatója 2022-ben már belengette, hogy mindenképpen érkeznek majd jelzáloghitelek a pénzügyi szuperappba. Egy interjúban emelte ki, hogy a hagyományos bankok szerinte a jelzáloghitelezés területén is elavult folyamatokkal dolgoznak, amelyeket jelentősen fel lehetne gyorsítani. Mint annak idején a fizetések területén, a jelzáloghitelek kapcsán is lát egy betörési lehetőséget.
Az interjú során két potenciális üzleti modellt vázolt fel:
- A Revolut viselkedhet úgy, mint egy hagyományos bank. Ezesetben a hitelkérelem kezelését, az ingatlan értékbecslését, a hitelbírálatot, a szerződéskötést és a folyósítást is mind a neobank intézné.
- Sokkal egyszerűbb lenne viszont az a megoldás, ha más hitelezők termékeit tüntetné csak fel a Revolut az alkalmazáson belül. Bár erre már nem tért ki, ez nagy valószínűséggel egy kezdeti, belépő szolgáltatás lehetne a neobank számára, amire a jövőben építkezve bevezetheti saját jelzáloghiteleit.
Úgy tűnik, hogy végül az első irányra esett a választás, ami a Revolut jelenlegi méretét és ambícióit tekintve nem meglepő lépés.
Van esély Revolut-jelzáloghitelre Magyarországon?
Míg a Revolut készen áll arra, hogy Írországban jelzáloghitelekkel kísérletezzen, addig a magyar viszonyok olyan egyedi kihívásokat foglalnak magukba, amelyek miatt egy hasonló digitális jelzáloghitel kezdeményezés nem megvalósítható – legalábbis egyelőre.
A magyar törvények előírják, hogy a jelzálogszerződéseket személyesen kell aláírni, valamint a kölcsönszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni, így elkerülhetetlen az ügyfelek behívása.
Bár több magyar bank bevezetett már részben digitális jelzálogtermékeket, emiatt a jogszabályi előírás miatt még mindig elmaradnak a teljes mértékű digitalizációtól. Az elsősorban digitális bankként működő Revolut számára ez pedig egy válaszutat teremt.
A neobanknak valamilyen fizikai jelenlétet kellene kialakítania, például egy saját bankfiókot vagy egy partnerhálózatot, hogy megugorja a személyes interakció szükségességét. Ez a megközelítés azonban teljesen szembemegy a Revolut kizárólag digitális üzleti modelljével.
A digitális jelzáloghitelek lehetséges útjai Magyarországon
A jelenlegi jogi korlátok ellenére nem elképzelhetetlen a jövőben a Revolut-jelzáloghitel Magyarországon. A Magyar Bankszövetség nagy pártfogója a digitális jelzáloghitelezésnek. Tavaly egy publikációjában a magyar bankszektor egyik legfontosabb fejlesztési területeinek egyikeként vizsgálta meg a digitális jelzáloghitelezési kérdéskört a szervezet.
Véleményük szerint a teljesen digitális, fenntartható jelzáloghitelezéshez – potenciálisan 15 perces hiteligényléssel – négy alapfeltételnek kell teljesülnie:
- Az új ingatlan-nyilvántartási eljárás optimális kihasználása
- Statisztikai értékbecslés szélesebb körű alkalmazása
- Elektronikus, egységes közhiteles nyilvántartáson alapuló azonnali végrehajtás biztosítása
- Ingatlanok energetikai adataihoz való ingyenes hozzáférés biztosítása
Érdekes lesz megfigyelni, hogy a Revolut miként építi fel jelzáloghitelezési tevékenységét – és azt, hogy a magyar piac mikor ér el oda, hogy akár itt is bevezetésre kerüljenek a neobank kapcsolódó termékei.
(Forrás: The Times)
(Címlapkép: Revolut)
