A Revolut és a Monzo is kamatozó ifjúsági számlákat vezetett be, így már kimondható, hogy a neobankok is igyekeznek elnyerni a családok lojalitását és pénzügyi szokásokon keresztül „megszerezni” a jövő ügyfeleit. A trend azonban nemcsak a brit piacon, hanem a közép-kelet-európai régióban is komoly lehetőségeket tartogat a fintech cégek számára.
Pénzügyi nevelés kamatokkal – gyerekeknek
A digitális bankok újabb területet hódítanak meg: a gyerekeknek szánt megtakarítási számlák piacát. A Revolut és a Monzo is kamatozó ifjúsági számlákat vezetett be az Egyesült Királyságban, hogy elérje a digitális bennszülöttként felnövő Z és Alfa generációkat, miközben a szülőknek kontrollált pénzügyi nevelési eszközöket kínál.
A Revolut 3,5 százalékos éves kamatot kínál a gyerekek Standard csomagjához tartozó számlákon, míg az Ultra csomag esetén ez elérheti a 4,5 százalékot. A Monzo ezzel szemben 3 százalékos éves kamatot nyújt minden ifjúsági számlán, függetlenül attól, hogy a szülő milyen szolgáltatási csomagot használ.
Mindkét bank 6 és 15 év közötti gyerekeket céloz. A számlanyitás feltétele, hogy a szülő már meglévő ügyfele legyen a banknak, és ő felügyeli a gyermek pénzügyeit. A Revolutnál a 17 év alattiaknak lehet ilyen számlát nyitni, amelyet később automatikusan átválthatnak felnőtt vagy tinédzser fiókká.
Gamifikáció, Apple Pay és biztonságos szülői kontroll
A kamatok mellett a digitális élmény is döntő tényező. A Revolut és a Monzo is komoly figyelmet fordít a fiatal felhasználók edukálására és élményszerű bevonására:
- Revolut: személyre szabható bankkártyát kínál, 13 év felett Apple Pay/Google Pay integrációval. Az applikációban „zsebeket” lehet létrehozni megtakarítási célokra, és szülők által beállítható „kihívásokkal” lehet jutalmazni a gyerekeket házimunkáért vagy célok eléréséért.
- Monzo: a klasszikus „Pots” funkció itt is elérhető, most már kamatozó verzióban is. Ezeket a szülők lezárhatják, előre meghatározott célokra. A tinik használhatják a bank kártyáját külföldön is külön díj nélkül, és akár számlamegosztásra is lehetőségük van.
Mindkét platform szülői felügyeleti funkciókkal van felszerelve: valós idejű tranzakcióértesítések, költési limitek, tiltólistás kereskedők (pl. szerencsejáték vagy alkohol) – így a gyerekek megtanulhatják a pénzkezelést, biztonságos keretek között.
Miért lett hirtelen ilyen fontos a gyerekek pénze?
A háttérben egy piaci forradalom áll. Az Egyesült Királyságban a szülők 63 százaléka már nyitott bankszámlát gyermekének, gyakran még 6 éves kor előtt. Céljuk a tudatos pénzügyi nevelés, illetve megtakarítás a jövőre. A Monzo és Revolut versenye ennek a trendnek a kihasználására épít.
A brit piacon már korábban megvetette a lábát a GoHenry nevű fintech, amely játékosított oktatással és szülői kontroll funkciókkal vált népszerűvé. Több mint 2 millió gyereket ért el az USA-ban és az Egyesült Királyságban, és 2023-ban az amerikai Acorns vásárolta fel, ezzel globálisan közel 6 millió fiatal felhasználót elérve.
A klasszikus bankok sem tétlenek: a Halifax például akár 5,5 százalékos kamatot kínál gyerekeknek, míg a HSBC és az ING is digitális gyerekbarát csomagokat vezetett be. Az ausztrál Commonwealth Bank példája mutatja, hogy a gyermekügyfelek akár a teljes betétállomány 20 százalékát is kitehetik – és egy ügyfél élettartam értéke elérheti a 17 ezer dollárt.
Lehetőség a közép-kelet-európai fintech szcénának
A jelenség nem korlátozódik a nyugati piacokra. A közép- és kelet-európai régióban is egyre több bank ismeri fel a gyermekek számára kínált pénzügyi szolgáltatások fontosságát. Lengyelországban például a Bank Pekao PeoPay Kids néven vezetett be gyerekbarát appot és dizájnolt kártyát, míg Bulgáriában az UniCredit Bulbank kínál fiataloknak szóló megtakarítási terméket.
Ugyanakkor még mindig kevés az olyan önálló fintech, amely kifejezetten a gyerekek pénzügyi edukációját célozná meg. A gyerekeknek szánt digitális számlák piaca már nem csupán „nevelési célú” kiegészítő szolgáltatás – hanem stratégiai befektetés a jövő ügyfeleiért. A Monzo és Revolut kamatversenye, oktató funkciói és élményalapú megközelítése egy új korszakot nyit a családi pénzügyekben.
(Forrás: Fintextra)
(Címlapkép: Depositphotos)
