A „Vásárolj most, fizess később” (Buy Now, Pay Later – BNPL) szolgáltatások eddig leginkább nagyobb értékű vásárlásokhoz kapcsolódtak: bútorok, elektronikai cikkek, vagy drágább divatáruk esetén jelentettek vonzó alternatívát azoknak, akik nem tudtak vagy nem akartak azonnal fizetni. Most azonban új területre lépett a BNPL, és elérte a gyorséttermeket is.
A DoorDash, az egyik legismertebb étel- és termékkiszállító szolgáltatás az Egyesült Államokban, friss együttműködést jelentett be a svéd fintech óriással, a Klarnával. Az új partnerség lehetővé teszi, hogy a felhasználók akár egy egyszerű hamburger- vagy pizzarendelést is részletekben fizessenek ki – kamatmentesen, négy egyenlő részletben, vagy egy későbbi időpontban, miután megkapták fizetésüket.
Rugalmas fizetés, de milyen áron?
A BNPL-szolgáltatások kétségtelenül népszerűek lettek az elmúlt években, főként a fiatalabb generációk körében, akik gyakran élnek fizetésről fizetésre. A Klarna, az Affirm és az Apple megoldásai azonban lehetővé teszik, hogy a vásárlók akkor is költekezzenek, ha éppen nincs elegendő pénz a számlájukon.
És valóban: az Adobe adatai szerint a 2023-as ünnepi időszakban az online vásárlások során a BNPL-használat minden eddiginél magasabbra emelkedett. Több mint 18 milliárd dollárnyi költést regisztráltak, ami közel 10 százalékos növekedést jelentett az előző évhez képest. Ez a trend egyértelműen azt mutatja, hogy a fogyasztók nemcsak nagyobb vásárlásokat, hanem mindennapi kiadásokat is egyre gyakrabban részletfizetéssel fedeznek.
BNPL: A figyelmeztető jelek már látszanak
Miközben a fogyasztók örömmel fogadják a rugalmas fizetési lehetőségeket, a szakértők egyre inkább aggódnak a rendszer fenntarthatósága miatt. A BNPL-szolgáltatások ugyan kamatmentes részletfizetést kínálnak, de a kereskedőknek komoly díjakat számítanak fel – egyes esetekben akár a tranzakció értékének 7 százalékát is. Ennek ellenére sok vállalkozás még így is jól jár: egy kutatás szerint a BNPL-es opciók akár 30–50 százalékkal is növelhetik az átlagos kosárértéket, és javítják a vásárlási konverziót.
A háttérben viszont nő az adósságteher. A New York-i Szövetségi Tartalékbank legfrissebb jelentése szerint az amerikai háztartások összesített adóssága 2023 utolsó negyedévében 18,04 ezermilliárd dollárra nőtt. Emellett aggasztó tendencia, hogy az autóhitelek és hitelkártyák esetén 14 éve nem látott szintre emelkedett a 90 napnál régebbi késedelmes fizetések aránya.
Tőzsdére készül a BNPL óriás – és közben terjeszkedik
A DoorDash-sel kötött partnerség csak egy újabb lépés a Klarna számára azon az úton, amelynek végén a New York-i Értéktőzsdén köthet ki. A svéd fintech cég 2024-ben 24 százalékos bevételnövekedést könyvelhetett el – nem is csoda, hiszen a BNPL-szolgáltatások népszerűsége továbbra is töretlen. Az előrejelzések szerint a piac mérete hét éven belül meghaladhatja a 160 milliárd dollárt.
A DoorDash azonban nemcsak ételt szállít ki. A platformon keresztül a felhasználók olyan partnerektől is vásárolhatnak, mint a Best Buy vagy a Home Depot – vagyis akár nagyobb értékű műszaki- vagy barkácstermékeket is beszerezhetnek részletre. Most pedig már a gyorséttermi rendeléseket is hasonlóan „megfinanszírozhatják”.
Új korszak a fogyasztásban?
A BNPL szolgáltatások terjedése egyszerre izgalmas és aggasztó. Egyfelől valóban megkönnyíthetik a mindennapokat azok számára, akik nem tudják egy összegben kifizetni a vásárlásaikat. Másfelől azonban hosszú távon hozzájárulhatnak a rejtett eladósodás növekedéséhez – különösen akkor, ha már egy gyorséttermi menü is részletfizetést igényel.
(Forrás: CNN)
(Címlapkép: Depositphotos)
