Az Egyesült Királyság továbbra is az európai neobank piac koronázatlan királya. A C-Innovation legújabb “UK Neobanking Report” jelentése szerint a neobankok együttesen már több mint 40 millió brit ügyfelet szolgálnak ki. A hagyományos bankrendszer árnyékából kilépve ezek az innovatív szereplők dinamikusan formálják a pénzügyi szektort, folyamatosan új termékekkel és szolgáltatásokkal versenyezve egymással.
A digitális bankok népszerűsége soha nem látott magasságokba emelkedett. A Monzo 12 millió, a Revolut 11 millió, míg a Wise 5,1 millió brit felhasználót szolgál ki. A Starling Bank 4,6 millióval, a Chase UK pedig 2,5 millió ügyféllel követi őket. Ezek a számok nemcsak a technológiai fejlődés sikerét mutatják, hanem azt is, hogy a brit lakosság egyre magabiztosabban használja a hagyományos bankokon túli alternatívákat.
Különböző stratégiák, azonos cél
A jelentés külön kitér arra, hogy a piacvezetők teljesen eltérő módon próbálnak növekedni és nyereséget elérni.
- Revolut: Egyértelműen a „szuperapp” irányába halad. A hitel-, biztosítási- és befektetési szolgáltatások bővítése mellett hamarosan mesterséges intelligenciával működő pénzügyi asszisztenst is bevezet.
- Monzo: A monetizációra koncentrál, új fizetős csomagokat és hitelezési megoldásokat kínálva a felhasználóknak.
- Starling Bank és OakNorth: Elsősorban a kis- és középvállalati szektorban aratnak. BaaS (Banking-as-a-Service) megoldásaik révén valódi profitgépekké váltak.
- Chase UK: Kiemelkedő ügyfél-elégedettséggel büszkélkedhet, miközben csendben, de hatékonyan bővíti termékkínálatát.
A verseny új terepei: UX, CX és teljes ökoszisztéma
A brit neobank piac 2025-ben már nem csak arról szól, hogy ki tud több felhasználót gyűjteni. A fókusz áttevődött a minőségi ügyfélélményre (Customer Experience – CX), a teljes szolgáltatási láncra és a jövőálló, skálázható modellekre.
A kkv szegmens különösen forró terület lett – itt az Allica Bank, a Starling és az OakNorth különösen aktívak. Az infrastruktúra-szolgáltatók, mint a Griffin és a ClearBank szintén egyre nagyobb szerephez jutnak: ők biztosítják az alapokat a következő generációs pénzügyi szolgáltatásokhoz, például a beágyazott pénzügyi (embedded finance) modellekhez.
Bár korábban a felhasználóbázis növelése volt fókuszban, 2025-re a nyereségesség vált dominánssá. A Starling és az OakNorth már fenntarthatóan nyereségesek, míg a Monument és az Allica is fegyelmezett pénzügyi működést mutat. A piac érett szakaszba lépett, ahol a volumen mellett az üzleti modell érettsége és mélysége dönt.
Az európai versenytársakra is figyelni kell
Bár a jelentés elsősorban a brit piacra koncentrál, az európai kontextus sem elhanyagolható. A Revolut – amely globális jelenléttel bír – kiemelkedik nemcsak applikációjának minősége, de a szolgáltatások széles skálája miatt is. Sok versenytársa ezzel szemben még mindig vagy a UX (felhasználói élmény), vagy a termékkínálat tekintetében mutat stratégiai gyengeséget.
Mozgásban a piac
Egyes szereplők (mint például az N26) kiléptek a brit piacról, míg mások (mint a Bunq) épp a visszatérést tervezik. Mindez azt jelzi, hogy az Egyesült Királyság továbbra is vonzó, még akkor is, ha a verseny rendkívül kiélezett.
2025-ben a brit neobankok nemcsak a számokkal, hanem az üzleti modellekkel és ügyfélfókuszukkal tűnnek ki. Aki képes egyszerre mély termékkínálatot, kiváló ügyfélélményt kínálni fenntartható nyereséget mellett, az kerülhet ki győztesen.
(Forrás: C-Innovation)
(Címlapkép: Depositphotos)
