A vállalkozók világa nemcsak a számokról és a bankszámlákról szól. Egy cégvezető mindennapjait sokkal inkább a papírmunka, a szabályozások, az adózás és a folyamatos bizonytalanság tölti ki. Kovásznai Ádám, az MBH Bank BUPA üzletágvezetője az AI Summit 2025 színpadán mutatta be, hogyan próbál a bank a klasszikus szolgáltatásokon túlmutatva a kis- és középvállalkozások (kkv-k) mindennapi problémáiban is partner lenni. Az előadás címe találó volt: „AI-vezérelt banki forradalom – a KKV-kért.”
A kutatástól a vállalkozók megértéséig
Minden jó digitális termék egy alapos kutatással kezdődik. Az MBH Bank is így közelítette meg a témát: több ezer hazai vállalkozót kérdeztek meg arról, mire van igazán szükségük. A cél az volt, hogy ne pusztán bevétel vagy forgalom alapján kategorizálják őket, hanem jobban megértsék a vállalkozói attitűdöket.
A kutatás három fő típusba sorolta a magyar vállalkozókat:
- A szakértő, aki megszállottan a szakmájára koncentrál,
- Az önmegvalósító, aki a közösségének és környezetének akar értéket teremteni,
- És a vállalkozásért dolgozó, aki elsősorban stabil céget akar építeni.
Ezek az attitűdök alapjaiban határozzák meg, hogy egy bank hogyan tud valós értéket adni ügyfeleinek.
Beyond Banking – több, mint egy bankszámla
A vállalkozók életében a banki szolgáltatások fontosak, de korántsem uralják a mindennapokat. Az MBH kutatása világított rá arra a meglepő tényre, hogy a vállalkozók idejüknek csupán 16 százalékát fordítják a bankkal kapcsolatos ügyintézésre. A fennmaradó 84 százalék teljesen másról szól: adózás, könyvelés, adminisztráció, IT-kérdések, jogi ügyek és minden olyan háttérmunka, ami bár nélkülözhetetlen a működéshez, valójában távol áll attól, amiért a vállalkozó céget alapított.
Ez az arány vezetett az MBH Banknál a Beyond Banking szemlélet megszületéséhez. A koncepció lényege, hogy a bank ne pusztán pénzügyi partner legyen, hanem egyfajta üzleti társ, amely segíti a vállalkozót a napi működést akadályozó feladatokban is. Ahogy a MOL a klasszikus „petroltermékeken” túl új szolgáltatásokat vezetett be – például a MOL Bubival vagy a Túró Rudival -, úgy a bank is bővítheti a kínálatát olyan digitális megoldásokkal, amelyek az adminisztrációs terhek csökkentésére és a vállalkozói élet könnyítésére szolgálnak.
A cél világos: a kkv-k azt tehessék, amihez a legjobban értenek, és ne vesszen el energiájuk az időrabló feladatokban. A bank ezzel egyszerre válik relevánsabbá az ügyfelek számára és erősíti a hosszú távú kapcsolatot.
A Bupa és az Iránytű: új digitális megoldások
A Beyond Banking gondolat gyakorlati megvalósítása az MBH Bank régi-új digitális platformja, a BUPA. Ennek központi szolgáltatása az Iránytű, amelyet kifejezetten a magyar kkv-k igényeihez szabtak. Az Iránytű három fő pillérre épít:
- PSD2-es jogszabály adta lehetőségek: a vállalkozó hozzájárulásával a bank betekinthet a számlaforgalomba, amelyből vizualizált, könnyen értelmezhető adatokat ad vissza.
- NAV-kapcsolat: mivel minden vállalkozás számára kötelező az online számlázás, az Iránytű a NAV-rendszeren keresztül látja a beérkező és kiállított számlákat, így teljes képet nyújt a gazdasági tevékenységről.
- Nyilvános cégadatbázisok: ezekből kiegészítő információkat gyűjt a rendszer, amelyek segítenek pontosabb elemzéseket és ajánlásokat adni.
Az onboarding folyamat mindössze néhány lépésből áll: a vállalkozónak meg kell adnia a banki és a NAV-hozzáférést, valamint néhány alapvető kérdésre válaszolnia kell (például adózási gyakoriság). Már ez a minimális adat is elég ahhoz, hogy a rendszer hasznos információkat és előrejelzéseket biztosítson.
Az Iránytű egyik legnagyobb előnye, hogy valós időben segíti a döntéshozatalt. Nemcsak az aktuális helyzetet mutatja meg, hanem figyelmeztet a közelgő fizetési kötelezettségekre, előre jelzi a likviditási problémákat, és lehetőségeket ajánl – például pályázati forrásokhoz vagy banki finanszírozási termékekhez való hozzáférést.
Ezáltal a bank kilép a klasszikus „számlavezető” szerepből, és valódi üzletfejlesztési partnerként jelenik meg a KKV-k életében.
AI az adminisztráció mögött
Az adminisztráció a vállalkozók egyik legnagyobb ellensége: fárasztó, repetitív, és sokszor olyan szakértelmet igényel, amivel a vállalkozó nem rendelkezik. Az MBH Bank felismerte, hogy itt van a legnagyobb tere az AI-alapú megoldásoknak.
Az Iránytű mesterséges intelligenciája képes értelmezni a számlák tartalmát és azokhoz a vállalkozás profiljához igazított kategóriákat rendelni. Például:
- Egy MacBook egy marketingügynökségnél amortizálható eszköz,
- Egy kereskedőnél viszont eladásra szánt áru.
Ez az automatizmus a könyvelők munkáját is jelentősen megkönnyíti, hiszen a rendszer 98 százalékos pontossággal állapítja meg a számlatételek helyes besorolását, ráadásul soronkénti bontásban. A fejlesztés során könyvelőkkel közösen finomították az algoritmust: minden AI-javaslatot szakemberek ellenőriztek, majd visszajelzéseikkel pontosították a rendszert.
Az AI azonban nem áll meg a kategorizálásnál. Proaktív javaslatokat is ad:
- előre jelzi a cashflow-problémákat,
- figyelmeztet a közelgő adófizetési határidőkre,
- és felkínálja a legrelevánsabb pénzügyi vagy pályázati lehetőségeket.
Ez a fajta „digitális asszisztencia” különösen értékes a mikrovállalkozásoknak, amelyek gyakran érzésből, nem pedig tudatos pénzügyi tervezés alapján működnek. Ahelyett, hogy órákig próbálnák elérni könyvelőjüket, a rendszer azonnali, adatalapú választ ad: így időt, energiát és gyakran pénzt is megtakarít.
Piactér és partnerek: minden egy helyen
Az MBH Bank nem akar mindent maga fejleszteni. A Piactér funkcióval harmadik féltől származó szolgáltatásokat is integrál a platformba, például webshop-megoldásokat vagy halasztott fizetési opciókat. Ez lehetővé teszi, hogy a vállalkozók egyetlen felületen érjék el mindazt, ami a napi működéshez szükséges.
Miért forradalom ez a kkv-knak?
A kkv-k többsége ma még Excelben vezeti a pénzügyeit, könyvelője pedig sokszor csak utólag hívja fel a figyelmet problémákra. Az MBH új rendszere proaktív, adatvezérelt és AI-alapú segítséget nyújt, olyan funkciókkal, amelyek valóban megkönnyítik a mindennapokat.
Kovásznai Ádám szerint a banki kapcsolat több lehet egyszerű tranzakcióknál: egyfajta digitális mentor, amely figyel, előre jelez és segít a döntésekben.
Az MBH Bank üzenete világos: a jövő bankja nemcsak pénzt kezel, hanem aktív szerepet vállal a vállalkozók sikerében. A Bupa és az Iránytű szolgáltatások ennek az új szemléletnek az első lépései – ahol a hangsúly már nem a bankon, hanem a vállalkozó valódi igényein van.
Vagy ahogy az előadó összefoglalta:
„Az MBH-nál abban segítünk a kkv-knak, hogy azzal foglalkozhassanak, amiért valóban vállalkozni kezdtek.”
(Forrás: az év legnagyobb mesterséges intelligencia konferenciája, AI Summit Budapest 2025)
