Az új év kezdete kiváló alkalom arra, hogy ne csak életmódunkon, hanem pénzügyeinken is gondolkodjunk. Az alapos pénzügyi tervezés nemcsak biztonságot adhat, hanem segíthet céljaink gyorsabb elérésében is. Mutatjuk, hogyan építhetünk pénzügyi alapokat fintech eszközökkel.
1. Honnan induljunk?
Minden pénzügyi terv alapja az aktuális helyzetünk pontos felmérése. Ehhez össze kell gyűjtenünk minden pénzügyi adatot, beleértve:
- Elérhető pénzeket: bankszámlaegyenleg, készpénz, gyorsan elérhető források.
- Kintlévőségeket: például kölcsönadott pénzek.
- Megtakarításokat, befektetéseket: részvények, kötvények, ingatlanok.
- Hiteleket, kötelezettségeket: hitelkártya-tartozás, személyi és jelzáloghitelek.
Nem feledkezhetünk meg a rendszeres bevételekről és kiadásokról sem. Ezeket célszerű kategóriákra bontani: lakbér, rezsi, bevásárlás, valamint rugalmasabb tételek, mint az előfizetések vagy szórakozás.
2. Készítsünk személyes költségvetést
Az átfogó pénzügyi kép kialakítása után következhet a költségvetés megtervezése. Határozzuk meg, mennyit költhetünk az egyes kiadási kategóriákra, és különítsünk el egy összeget váratlan kiadásokra.
Vésztartalékot építeni elengedhetetlen! Legalább 3-6 havi megélhetésünket fedező összeget érdemes elkülöníteni, hogy biztonságban legyünk nem várt események esetén.
3. Pénzügyi célok kijelölése
Hosszú távú terveink – mint például egy ingatlanvásárlás, nyugdíj-megtakarítás vagy utazási álom – megvalósításához tiszta, elérhető célokat kell kitűznünk. A költségvetés segítségével könnyebben meghatározhatjuk, hogy mennyit tudunk havonta félretenni.
4. A fintech eszközök előnyei
A pénzügyi tervezést és nyomon követést jelentősen megkönnyíthetik a fintech megoldások:
- Személyes pénzügykezelő alkalmazások (PFM): Az olyan applikációk, mint a Revolut vagy más neobankok, automatikusan rendszerezik a kiadásokat, és megmutatják, mennyit költöttünk egy adott kategóriában.
- Zsebek és automatikus megtakarítások: Néhány alkalmazás lehetővé teszi a „zsebek” létrehozását, amelyekbe rendszeresen pénzt utalhatunk, akár automatikusan.
- Felkerekítés alapú megtakarítás: A tranzakciók után fennmaradó apró összegek megtakarításként kerülnek félre, szinte észrevétlenül.
5. Befektetési lehetőségek és költségcsökkentés
A megtakarítások egy részét érdemes befektetni a pénz értékének megőrzése érdekében. Ma már otthonról is egyszerűen választhatunk részvények, kötvények vagy befektetési alapok közül.
A költségek csökkentésére hűségprogramok, kuponok, valamint a készpénz-visszatérítési megoldások is segíthetnek.
6. Hitelek és tartozások kezelése
Elsődleges cél, hogy minél előbb megszabaduljunk a magas kamatozású hitelektől. Ha szükséges, a rövid távú vásárlásokat BNPL (Buy Now, Pay Later) szolgáltatásokkal is fedezhetjük, amelyek jellemzően kamatmentesek.
7. Fókuszban a nyugdíj
Ne hagyatkozzunk kizárólag az állami nyugdíjra. Érdemes nyugdíj-előtakarékossági programok után kutatni, és kihasználni a munkáltatók által nyújtott lehetőségeket.
Összességében az újévi fogadalmak között a pénzügyi célok kiemelt helyet érdemelnek. A megfelelő tervezéssel, a költségvetés tudatos kialakításával és a fintech eszközök használatával stabil alapokat teremthetünk az életmódváltáshoz és a hosszú távú célok eléréséhez.
(Címlapkép: Depositphotos)