2024-ben több pénzügyi intézmény és fintech vállalat került a hatóságok célkeresztjébe a pénzmosás elleni (AML) szabályok megsértése miatt. Az esetek rávilágítanak arra, hogy a szabályozás szigorodása milyen komoly kihívások elé állítja az iparági szereplőket.
Az AML-szabályozás szigorának jelentősége
A pénzmosás elleni szabályok célja, hogy megakadályozzák a bűncselekményekből származó pénzek tisztára mosását, valamint a terrorizmus finanszírozását. Az Európai Unió és más gazdaságok egyre magasabb elvárásokat támasztanak a pénzügyi szektorral szemben. Ezek a szabályok nem csupán a törvényi megfelelés miatt fontosak, hanem a pénzügyi rendszer integritásának biztosítása érdekében is kulcsfontosságúak.
Többen is a pénzmosás elleni célkeresztbe kerültek idén
Revolut Európai Unióban működő leányvállalata, a Revolut Holdings Europe UAB, különösen nagy figyelmet kapott, miután az Európai Központi Bank hiányosnak találta belső ellenőrzési rendszereit. Az ügyfél-azonosítás és a tranzakciók monitorozása terén tapasztalt hiányosságok komoly hátráltató tényezőt jelentenek a nemzetközi terjeszkedés során. Hasonlóképpen került bajba a Wise, amelyet a belga jegybank figyelmeztetett az AML-szabályok megsértéséért. Az ügyfél-azonosítási folyamatok és a tranzakciós adatok kezelésének hiányosságai miatt a cégnek helyreállítási tervet kellett végrehajtania. Ezek a problémák nem egyediek: a Wise korábban az Egyesült Királyságban és az Egyesült Arab Emírségekben is szembesült hasonló kritikákkal.
A globális szabályozói szigor nemcsak a fintech cégekre, hanem a hagyományos bankokra is jelentős terhet ró. Az Egyesült Államokban például a TD Bank került reflektorfénybe, amely hárommilliárd dolláros bírságot kapott az AML-irányelvek megsértése miatt. A hatóságok szerint a bank nem tett eleget a gyanús tranzakciók bejelentési kötelezettségének, ami súlyos visszaélésekhez vezethetett. Ez a rekordösszegű bírság egyértelműen jelzi, hogy a pénzmosás elleni küzdelem a szabályozók prioritásai között szerepel.
Eközben Európában a svéd BNPL-óriás Klarna ötvenmillió dolláros bírságot kapott, miután a Svéd Pénzügyi Felügyelet hiányosságokat talált az ügyfél-átvilágítási és kockázatértékelési eljárásaikban. Bár a Klarna hangsúlyozta, hogy termékei nem kerültek közvetlenül pénzmosási ügyekbe, a hatóság döntése rávilágít arra, hogy a szabályozók egyre szigorúbban ellenőrzik a fintech szektort.
Az AML-szabályok jövője
A hatóságok világszerte egyre nagyobb hangsúlyt helyeznek a pénzügyi bűncselekmények elleni fellépésre. A szigorodó szabályozások következtében a vállalatoknak nemcsak a technológiai rendszereik fejlesztésére kell figyelniük, hanem az ügyfél-azonosítás és a belső ellenőrzések hatékonyságának növelésére is. Az AML-megfelelés hiánya nemcsak bírságokhoz és jogi problémákhoz vezethet, hanem komoly reputációs kockázatot is jelent.
A 2024-es év tanulsága, hogy a pénzmosás elleni szabályok betartása nem opcionális, hanem alapvető feltétele a pénzügyi szektor hosszú távú fenntarthatóságának. Az idei esetek világosan megmutatták, hogy a szabályozók továbbra is szigorúan ellenőrzik a pénzügyi szolgáltatások integritását, és nem haboznak jelentős szankciókat alkalmazni a szabályokat megsértő vállalatokkal szemben. Ahogy a piacok egyre komplexebbé válnak, az AML-megfelelés nemcsak kihívás, hanem versenyelőny is lehet a jövőben.