A Monzo brit neobank új nyugdíj termékkel lép piacra. A felhasználók hamarosan hozzáférhetnek a megoldáshoz, ami segít átlátni nyugdíjmegtakarításaikat és befektetni nyugdíjalapjukba.
Tavaly augusztusban érkezett a hír miszerint a Monzo, azóta nyereségessé vált, neobank új termékmenedzsert keres. Az álláshírdetésből akkor az is kiderült, hogy a bank nyugdíjakkal kapcsolatos értékajánlatát alakítaná ki az új alkalmazott. Ez alapján feltételezhető volt, hogy a Monzo a nyugdíjpiacra való betörést tervezi. Bár a megoldás még nem elérhető de már elmondható, a Monzonak egy év alatt sikerült piacra lépnie a termékkel.
Egyszerűbb lesz a nyugdíjak áttekintése
Az Egyesült Királyságban máshogy működik a nyugdíjrendszer, mint Magyarországon. Az állami inkább szabályozó szerepet vállal és pénzügyileg csak kis mértékben járul hozzá a brit nyugdíjakhoz. Ennek megfelelően nagyobb szerepe van a munkáltatói és az egyéni nyugdíj hozzájárulásoknak. Ez azt is eredményezi, hogy a nyugdíjaknak egyszerre több forrása is van, tehát nehezen átlátható, hogy pontosan mekkora nyugdíjra számíthat.
Erre kínál megoldást most a Monzo Pension (nyugdíj). A felhasználók néhány megadott adatával (pl. eddigi munkahelyeik) a Monzo megkeresi, és egy helyen összesíti ügyfelei nyugdíjait. Az összevont nyugdíjaj egy az Egyesült Királyságban bevett nyugdíjalapba kerültnek (SIPP – Self-invested personal pension), ami lényegében egy magánnyugdíj alap.
Ezután maguk a felhasználók is tetszőlegesen hozzájárulhatnak ehhez és 55 éves koruktól (mely az évek során növekedni fog) ki is vehetnek az összegyűlt összegből. A Monzo azonban itt nem állt meg, ugyanis rövid edukcáiós anyagokat is készítettek egy-egy nyugdíjjal kapcsolatos koncepció megértéséhez.
A Monzo Pension nyugdíjalapokat a BlackRock, a világ egyik legnagyobb vagyonkezelője menedzseli. A BlackRock részvényekbe és kötvényekbe fekteti az alapot és az előre meghatározott felhasználási időpont előtt egyre csökkenti a befektetések kockázatát. Ezért cserébe a felhasználók aktuális nyugdíjalapjuk évi 0,63 százalékát fizetik ki a Monzo és a BlackRock részére.
Fintechek a nyugdíjbefektetésekért
Az elmúlt egy évben több fintech cég is bevezetett ehhez hasonló pénzpiaci alapokhoz fűződő szolgáltatást kínálatába. Ezekben is főleg a BlackRock-nak volt nagy szerepe. Több fintech cég számára hozzáférést biztosít befektetési alapjaihoz, például a Lightyear, a Plum, Revolut és a Monzo számára már korábban is.
A Lightyear nemrég indította kalkulátorát, aminek segítségével könnyen kiszámolhatjuk, hogy mekkora megtakarításra és befektetésre van szükség ahhoz, hogy korán nyugdíjba vonulhassunk, és anyagilag független életet élhessünk.
Magyarországon aggasztó a nyugdíj megtakarítások helyzete
Szintén a Lightyear legfrissebb adatai szerint a magyar lakosság mindössze 20 százaléka tesz félre pénzt a nyugdíjas évekre a kötelező járulékokon felül. Ez aggodalomra ad okot, különösen figyelembe véve, hogy az állami nyugdíjrendszerek fenntarthatósága Európában egyre nagyobb kihívásokkal néz szembe az elöregedő társadalom miatt.
(Forrás: Monzo)
(Címlapkép: Monzo)