A pénzügyi bűnözés 2024-ben hatalmas problémát jelentett az Egyesült Királyságban, és a legújabb adatok szerint a pénzügyi csalásokból eredő veszteségek 1,17 milliárd fontot tettek ki. Azonban, míg az engedélyezett átutalásos csalások (ún. APP csalások) okozta veszteségek enyhén csökkentek, a távoli vásárlásos csalások (remote purchase fraud) miatti károk jelentősen nőttek. A helyzetet tovább bonyolítja, hogy a csalások formái is egyre változatosabbak, és a bűnözők egyre kifinomultabb módszereket alkalmaznak.
A csalásokat érintő legfontosabb trendek
Tavaly jelentős eltéréseket figyelhettünk meg a csalások különböző típusai között. A távoli vásárlásos csalások – amikor a bűnözők ellopott bankkártya-adatokkal vásárolnak online, telefonon vagy postai rendelés útján – 22 százalékkal nőttek, és majdnem 2,6 millió ilyen esetet regisztráltak. A csalók ezen tevékenységei 400 millió fontnyi kárt okoztak, ami 11 százalékos növekedést jelentett az előző évhez képest.
Emellett, az APP csalások – amelyek leginkább az internetes átutalásokkal kapcsolatosak – is a figyelem középpontjába kerültek. Noha ezen csalások száma 2024-ben csökkent, az összesített veszteség továbbra is 450,7 millió font volt. Ez egy 2 százalékos csökkenést jelent 2023-hoz képest, de a bűnözők számára továbbra is egy jelentős lehetőséget kínál.
Hogyan reagáltak a pénzügyi intézmények?
A UK Finance legújabb adatai szerint a pénzügyi intézmények és hatóságok továbbra is dolgoznak a csalások megelőzésén, de a bűnözők új módszerei állandó kihívást jelentenek. A kártyás személyazonosság-lopások, amelyek 2023-ban jelentős növekedést mutattak, 2024-ben visszaestek, ami pozitív jel, illetve a érintésmentes bankkártyás csalások 1 százalékos csökkenése is biztató tendencia. Az érintésmentes kártyák használatával kapcsolatos csalások miatti veszteségek így 2020 óra először csökkentek.
A banki csalások száma is visszaesett: a veszteségek 7 százalékkal, az esetszám pedig 17 százalékkal csökkent. Az eredmények azonban azt mutatják, hogy a pénzügyi szektor még csak az első lépéseket teszi a csalásokat érintő problémák megoldásában.
A legnagyobb kockázatot jelentő csalástípus
A legtöbb veszteség a befektetési csalásokból származott. A bűnözők ilyenkor hamis vagy nem létező befektetési lehetőségeket kínálnak az áldozatoknak, így kényszerítve őket arra, hogy pénzüket átutalják egy fiktív alapba.
2024-ben ez a csalásfajta 144,4 millió fontot hozott a bűnözőknek. Ez 34 százalékos növekedést jelentett az előző évhez képest, miközben az esetek száma 24 százalékkal csökkent. Ez a típusú csalás különösen veszélyes, mivel a csalók rendkívül meggyőzőek tudnak lenni. A befektetések világában járatlanabb személyek (pl. idősek) könnyen célponttá válhatnak.
Miért nem elég a védekezés?
A csalások növekvő száma és egyre bonyolultabb formái arra figyelmeztetnek, hogy az eddigi védekezési mechanizmusok nem elegendőek. Ben Donaldson, a UK Finance gazdasági bűnözésért felelős ügyvezető igazgatója szerint az egyetlen hatékony megoldás az lenne, ha a köz- és magánszektor még szorosabban működne együtt. A technológiai és telekommunikációs szektoroknak is felelősséget kell vállalniuk, mivel számos csalás ezen platformokon és hálózatokon keresztül zajlik.
A csalások hatékony megelőzése érdekében szükség van arra, hogy a pénzügyi intézmények és a szabályozó hatóságok ne csak reagáljanak a bűncselekményekre, hanem proaktívan dolgozzanak a megelőzésen. Az adatok hatékonyabb felhasználásával, valamint új technológiai megoldások bevezetésével jelentős lépéseket lehetne tenni a csalások visszaszorítása érdekében.
Mit tehetünk mi?
A csalások megelőzésében nemcsak a pénzügyi intézményeknek van szerepe, hanem a lakosságnak is figyelmesnek kell lennie. Érdemes fokozott figyelmet fordítaniuk arra, hogy személyes adataikat, bankkártya-információikat hogyan kezelik, és mindig gyanakodjanak, ha egy “túl szép, hogy igaz legyen” ajánlatot kapnak. Az online tranzakciók során mindig győződjünk meg róla, hogy az adott oldal biztonságos, továbbá a telefonos vagy postai rendeléseket mindig megbízható forrásokból végezzük.
A csalók elleni küzdelem közös érdek, és csak akkor érhetünk el tartós eredményeket, ha minden érintett fél – a pénzügyi szektor, a szabályozó hatóságok és az állampolgárok – együtt dolgozik a probléma megoldásán.
(Forrás: Finextra)
(Címlapkép: Depositphotos)