Az Egyesült Királyságban egyre nagyobb teret nyernek a digitális bankok. Az elmúlt években jelentős átalakulás ment végbe: míg 2018-ban a brit felnőtt lakosság csupán 16 százaléka volt neobankok vagy fintech szolgáltatók ügyfele addig 2024-re ez az arány elérte az 50 százalékot. Sokan már nemcsak kiegészítő számlaként, hanem első számú pénzügyi szolgáltatóként is választanak neobankokat.
A digitális bankok térhódítása
A legnépszerűbb neobankok, mint a Monzo, a Starling és a Revolut, folyamatosan növelik piaci részesedésüket. Az RFI Global kutatásának adatai alapján a britek kilenc százaléka már a fő bankszámláját is egy digitális szolgáltatónál vezeti – ez a szám 2020 végén még csupán egy százalék volt. Eközben a hat legnagyobb hagyományos bank együttes piaci részesedése négy év alatt 85 százalékról 71 százalékra csökkent.
Szintén fontos, hogy az ügyfelek átlagosan húsz százalékkal többet költenek a neobankok által kibocsátott kártyáikkal, mint a hagyományos bankok ügyfelei. A neobankok előnyei között kiemelkedik a gyors és egyszerű ügyintézés, a fejlett digitális funkciók és az innovatív költésfigyelő megoldások.
A pénzügyi szokások változása és a hitelkereslet növekedése
A gazdasági bizonytalanság és az emelkedő megélhetési költségek miatt egyre több brit lakos fordul alternatív pénzügyi megoldások felé. A kutatás szerint a fogyasztók közel fele már kénytelen hozzányúlni megtakarításaihoz, hogy fedezni tudja a mindennapi kiadásait és a váratlan költségeket. További huszonöt százalék pedig arról számolt be, hogy hitelfelvételre kényszerül 2025-ben – sokan új hitelkártyákat nyitnak vagy a „Vásárolj most, fizess később” (BNPL) szolgáltatásokat veszik igénybe.
Az utóbbi megoldások iránti kereslet különösen a fiatalabb generációk körében nőtt meg. A felmérés szerint már a brit lakosság több mint tíz százaléka használ valamilyen BNPL szolgáltatást a megélhetési költségek fedezésére, míg egyharmaduk kombinálja a hitelkártyás fizetést és a BNPL lehetőségeket.
Verseny az ügyfelekért: jöhet a jutalomháború
A bankok között egyre nagyobb verseny alakul ki az ügyfelek megszerzéséért és megtartásáért. A brit fogyasztók egyre könnyebben váltanak új pénzügyi szolgáltatásra, ha egy új szereplő kedvezőbb ajánlatokkal áll elő. Azok között, akik a következő évben tervezik fő bankszámlájuk áthelyezését, a felmérés szerint ötven százalékot motiválnak az olyan ösztönzők, mint a pénzvisszatérítés, magasabb kamatok vagy egyéb bónuszok.
A hagyományos bankok ennek hatására egyre több ilyen ajánlatot vezetnek be, hogy visszacsábítsák az ügyfeleket. A jutalmazási programok és az új digitális fejlesztések révén próbálják megállítani a piaci részesedésük csökkenését, de kérdéses, hogy ez elég lesz-e a neobankok növekvő népszerűségének megállítására.
A brit pénzügyi szektor jelentős átalakuláson megy keresztül, amelyben a digitális bankok egyre nagyobb szeletet hasítanak ki a piacból. A hagyományos pénzintézetek térvesztése folytatódik, miközben az ügyfelek egyre inkább az innovatív, rugalmas és digitális megoldások iránt érdeklődnek. A következő években a neobankok további térnyerése várható, miközben a verseny fokozódik a pénzügyi szolgáltatók között az ügyfelek megtartásáért.
(Forrás: Finextra, RFI Global)
(Címlapkép: Depositphotos)