Az azonnali fizetési megoldások világszerte, így Európában is egyre nagyobb teret hódítanak. De miért ilyen népszerűek, és hogyan formálják át a pénzügyi világot?
Az azonnali fizetések alapjai
Az instant payment – vagyis az azonnali fizetés – olyan elektronikus tranzakciós rendszer, amely lehetővé teszi, hogy a pénzátutalások másodpercek alatt megtörténjenek, a nap 24 órájában, az év minden napján. Ez a sebesség és kényelem új dimenziót adott a mindennapi pénzügyi műveleteknek, különösen Európában, ahol a SEPA és más modern rendszerek megteremtették ennek a technológiának az alapját.
Magyarországon az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR2.0) már a mindennapok természetes részévé vált. Két bank közötti átutalás akár 20 millió forintig másodpercek alatt teljesülhet, köszönhetően a Magyar Nemzeti Bank kötelező szabályozásának.
A2A és P2P fizetések – Hogyan működnek?
Az instant payment két fő típusa az A2A (Account-to-Account) és a P2P (Peer-to-Peer) fizetés.
- A2A (Account-to-Account) fizetés: Ez egy közvetlen banki átutalási megoldás, ahol a pénz közvetítő nélkül, közvetlenül a küldő számlájáról érkezik meg a fogadó számlájára. Ez gyorsabb és költséghatékonyabb, mint a hagyományos kártyás tranzakciók, és egyre népszerűbb az e-kereskedelemben.
- P2P (Peer-to-Peer) fizetés: Két magánszemély közötti tranzakció, amely gyakran egy mobilalkalmazáson keresztül történik, például a Revolut vagy a Vipps MobilePay segítségével. Különösen népszerű baráti és családi pénzmozgások esetén.
Az európai országok is aktívan keresik az innovatív fizetési megoldásokat. A P27 Instant Payment projekt például az északi országok közötti valós idejű fizetések egységesítését tűzte ki célul. Bár ambiciózus terv volt, végül nem valósult meg, mivel több bank kilépett, és a versenytárs Vipps MobilePay gyorsan népszerűvé vált a régióban.
A Vipps MobilePay 2022 novemberében indult, a norvég Vipps és a dán MobilePay egyesülésével. Célja az északi országok közötti mobilfizetések egyszerűsítése. Ma már több mint 12 millió felhasználóval és 500 ezer kereskedőnél érhető el, és a régióban gyorsan a legnépszerűbb mobilfizetési megoldássá vált.
Wero – Nyugat-Európa új kedvence
Nyugat-Európában a Wero nevű digitális pénztárca terjed, amelyet az European Payments Initiative (EPI) hozott létre 16 európai bank együttműködésével. Célja, hogy egyszerűsítse és felgyorsítsa a pénzküldést és -fogadást Európában, IBAN megadása nélkül, pusztán egy telefonszám vagy e-mail cím segítségével.
- 2024-ben Németországban indult el, majd Belgiumban és Franciaországban is elérhetővé vált.
- A szolgáltatás már kevesebb mint 10 másodperc alatt biztosít pénzküldést.
- A jövőbeni tervek között szerepel az online és bolti fizetések támogatása, valamint a Buy Now, Pay Later (BNPL) finanszírozás integrációja.
Miért terjednek villámgyorsan?
Az azonnali fizetések népszerűsége több okra vezethető vissza:
- Gyorsaság: A tranzakciók másodpercek alatt végbemennek.
- Költséghatékonyság: Közvetítő nélküli, olcsóbb megoldások.
- Határokon átnyúló használat: Az európai szabályozások lehetővé teszik a nemzetközi tranzakciókat is.
- Felhasználóbarát megoldások: Mobilalkalmazásokon keresztül bárki számára elérhetőek.
Mi várható a jövőben?
A jövőben várhatóan még több országban válnak elérhetővé ezek a megoldások, és egyre több fizetési helyzetben váltják le a hagyományos kártyás tranzakciókat. Az azonnali fizetési megoldások tehát nemcsak gyorsak és kényelmesek, hanem a digitális pénzügyi ökoszisztéma alapjaivá is válnak.
Tudni szeretnéd, hogyan formálják át ezek a megoldások a pénzügyi szektort? Olvasd el a teljes cikket a RowanHill Digital oldalán, ha szeretnéd mélyebben megismerni a témát és az európai azonnali fizetési trendeket!
(Forrás: RowanHill Digital)
(Címlapkép: Depositphotos)