Létezhet AI vezérelt bank? A Huawei szerint igen, méghozzá az általuk kidolgozott keretrendszer segítségével – a kínai tech óriás bemutatta a R-A-A-S keretrendszerét, amely pénzintézeteknek segít biztonságosan AI infrastruktúrát bevezetni.
Cikkeink jelentős része szól arról, hogy a bankok milyen módon digitalizálják a szolgáltatásaikat. Az elmúlt évek digitális átalakulása során a bankok elsődleges célja az volt, hogy ügyfeleik számára gyorsabb és elsősorban online szolgáltatásokat nyújtsanak. A következő szint azonban nem pusztán a digitalizációról, hanem az AI-alapú működésről szól – ez pedig új kihívásokkal jár.
Több, mint chat asszisztens
A mesterséges intelligencia ma már nem csupán chatbotok vagy csalásmegelőző algoritmusok formájában van jelen a bankoknál. A legújabb fejlesztések révén az AI döntéshozatali folyamatokat támogat, kockázatokat értékel, és még az ügyfélélmény alakításában is kulcsszerepet játszik. A személyre szabott szolgáltatások, a valós idejű kockázatelemzés vagy a műveletek automatizációja mind olyan területek, ahol az AI a működés minőségét is javítja.
A Huawei új alapokra helyezné a pénzintézeti AI-stratégiát
A Mobile World Congress 2025 rendezvényen a Huawei bemutatta a R-A-A-S (Reliability, Availability, Autonomy, Security) keretrendszert. A keretrendszer a pénzintézetek számára egy strukturált megközelítést kínál az AI-infrastruktúra biztonságos és skálázható bevezetéséhez. A koncepció alapját a cég korábbi, „Four Zeros” (“négy nulla”) ambiciózus víziója képezi:
- Zero Downtime: Nulla Leállás – folyamatos rendelkezésre állás,
- Zero Wait: Nulla Várakozás – azonnali válaszadás,
- Zero Trust: Nulla Bizalom – bizalom helyett technológiai ellenőrzés,
- Zero Touch: Nulla Érintés – az IT-üzemeltetés teljes automatizációja.
Alvin Feng, a Huawei Digital Finance globális marketingigazgatója szerint az AI gyors fejlődése miatt a banki rendszereknek teljesen új alapokra van szükségük.
„Ma már nem csak a nagybankok privilégiuma az AI. A kisebb pénzintézetek is részesülhetnek az előnyeiből – de ehhez rugalmas és ellenálló digitális infrastruktúra kell” – hangsúlyozta Feng.
A bizalom a legnagyobb valuta
Az AI előretörése új kérdéseket vet fel a transzparencia és a szabályozás terén. A „chain-of-thought reasoning” típusú technológiák lehetővé teszik, hogy egy algoritmus lépésről lépésre megmagyarázza döntéseinek logikáját. Ez nemcsak a megfelelés szempontjából fontos, hanem kulcsfontosságú lehet az ügyfelek bizalmának megnyeréséhez is.
„Az AI a banki működés központjába kerül. Marketing, ügyfélkapcsolat, döntéshozatal – mindenhol ott lesz. Lesznek AI-alkalmazottak, és lesznek, akiket AI segít” – vetítette előre Feng.
Kínában már nem csak kísérleteznek ezzel
A Huawei élő példákkal is szolgált: Kínában a mobil alkalmazásokba beágyazott AI-ügynökök bevezetése révén a pénzutalások 10 lépés helyett már csupán 2 kattintással elvégezhetők. A kockázatkezelés területén a tudásgráfokkal kombinált modellekkel a csalások gyorsabban és pontosabban szűrhetők ki. A marketingben pedig a prediktív modellek akár négyszeres ügyfélkezelési hatékonyságot biztosítanak, azonosítva a megfelelő pillanatot és eszközt az ügyfelek megszólítására.
Jason Cao, a Huawei Digital Finance BU vezérigazgatója szerint az AI térnyerése olyan gyors, hogy a bankoknak már nem elég kísérletezniük.
„A legfejlettebb intézmények már a központi rendszerek újratervezésén dolgoznak. Az AI nemcsak eszköz lesz – hanem része a banki működés alapstruktúrájának” – mondta.
Magyarországon is láthatjuk már ennek a nyomait. Az MBH Bank idén év elején vezetett be AI Asszisztenst a Munkáshitel felől érdeklődő ügyfelek támogatására. A Gránit Bank pedig másfél éve fejleszt AI megoldásokat a banki folyamatok optimalizálására.
Technológiai felzárkózás szükséges a bankoknál
A bankok folyamatosan fejlesztik a rendszereiket. Főleg a neobankok megjelenése és a megváltozott ügyféligények helyeztek nyomást a bankokra. Ahhoz, hogy AI vezérelt banki rendszerek működhessenek, még korszerűbb infrastruktúrára lesz szükség. A Huawei által kidolgozott R-A-A-S modell az alábbi négy alappillérre épül:
- Megbízhatóság (Reliability): valós idejű adat-szinkronizáció és többpéldányos adattárolás a nulla adatvesztés érdekében
- Elérhetőség (Availability): “aktív-aktív” adatközpontok és mikroszolgáltatások a folyamatos, 99,999 százalékos rendelkezésre állásért
- Autonómia (Autonomy): AIOps és automatizáció a hibák gyors felismerésére és elhárítására – egy percen belül észlelni, öt percen belül lokalizálni, tíz percen belül javítani
- Biztonság (Security): Támadások és fenyegetések AI-alapú felismerése és több szintű védelmi mechanizmusok, a végponttól a felhőig
A jövő nem vár
A banki szektor előtt álló kérdés tehát nem az, hogy érdemes-e bevezetni az AI-t – hanem az, hogy készen állnak-e arra, hogy ez működjön is. Az egyre olcsóbb és elérhetőbb AI-modellek terjedésével a piaci verseny fokozódik. Aki nem tud lépést tartani, könnyen leszakadhat. Ebben a környezetben a rugalmas, ellenálló és skálázható infrastruktúra kulcskérdéssé vált.
(Forrás: FintechTimes, Portfolio)