A fiatalok egy sokkal korábbi életszakaszukban lépnek be a befektetések világába, mint a régebbi generációk. A Revolut legfrissebb jelentéséből pedig kiesett, hogy a Z generációs ügyfelek nagyobb aránya fektet be, mint az idősebb korosztályok. Ez a trend alapjaiban formálja át a befektetési piacokat, és bizonyítja a fiatalok elkötelezettségét a pénzügyi függetlenség iránt.
A befektetések trendik
A Revolut adatai szerint a 18-34 éves fiatalok már a neobank befektetési ügyfélkörének 62%-át teszik ki az EGT országokban. Olyan országok, mint Belgium, Olaszország és Hollandia élen járnak ebben.
A jelentésből kiderül, hogy a Z generáció 77%-a már most aktívan fektet be, szemben az 55 évnél idősebb korosztály 53%-os arányával. Ez az adat jól tükrözi a fiatalok új hozzáállását a befektetésekhez, hiszen az idősebb korosztályokhoz képest sokkal korábban kezdik el befektetéseiket.
A jelentés szerint 2024 első felében minden negyedik új befektető nyilatkozott úgy, hogy most kezdett bele a befektetésekbe. A növekvő érdeklődés egyértelmű jele a befektetések népszerűségének.
Ennek egyik oka meghatározó oka a Revolut szerint a flexibilis és diverzifikált befektetési stratégiák elérhetősége. A fiatal befektetők több mint fele (54%) pénzpiaci alapokba helyezte el tőkéjét, míg a részvények (27%), az ETF-ek (12%) és a kötvények (7%) szintén népszerű választások voltak.
A Revolut adatai szerint a fiatalok körében az Nvidia részvényei a legkeresettebbek, míg a Vanguard S&P 500 ETF a legnépszerűbb befektetési alap. Ez arra utal, hogy a fiatalok stratégiai és hosszú távú szemlélettel közelítik meg a befektetési lehetőségeket.
Átlagosan 500 euró a 18-24 évesek portfóliójának mérete
Európában az átlagos befektetési portfólió-méret meghaladja a 4000 eurót a teljes lakosságot tekintve. A legfiatalabb befektetők (18-24 év) kisebb összegekkel, átlagosan 500 euróval gazdálkodnak, a 25-34 éves korosztályban pedig már 1600 euróra növekszik a befektetések átlagos értéke. A fiatalok óvatosan, de egyre nagyobb lendülettel lépnek be a piacra, a korai kezdés hosszú távon pedig jelentős vagyonfelhalmozásához vezethet.
„Az idő és a kamatos kamat varázslatos hatásai azok, amelyek korai és kis összegű befektetésekkel is jelentős vagyon felhalmozásához vezethetnek. Az, hogy ma megtakarítunk egy dollárt, és hagyjuk, hogy évek alatt kamatozzon, jelentős növekedést hozhat.” – mondta Rob Williams, a Charles Schwab pénzügyi igazgatója.
A kamatos kamatot már mindenki ismeri?
A Schwab Modern Wealth felmérése szerint ugyanis a Z generáció (az USA-ban) átlagosan 19 éves korában kezd el befektetni. Ezzel jelentősen fiatalabban indítják el a befektetési portfóliójukat, mint a baby boomerek (35 évesen), vagy akár a millenniumi generáció (25 évesen). A korai kezdés rendkívül előnyös, hiszen lehetőséget ad a kamatos kamat hatásának teljes kihasználására.
Tegyük fel például, hogy a 65 éves korában történő nyugdíjba vonulásáig minden évben félretesz 5000 dollárt (1,8 millió forint), és évente átlagosan 7%-os hozamot ér el. Egy 25 évesen induló befektetőnek nagyjából 998 000 dollárja lehet, míg egy 19 évesen induló befektető – annak ellenére, hogy csak 30 000 dollárral többet fektetett be – több mint 1,5 millió dollárral vonulhat nyugdíjba. A 30 éves korban kezdődő befektetés körülbelül 691 000 dollárt eredményezne.
A Schwab kutatása szerint ugyanakkor figyelniük kell a fiataloknak, honnan jutnak pénzügyi tanácsokhoz. A kutatás szerint a Z generáció 28%-a iskolában tanult a befektetésekről – szemben a milleniumiak 19% és X generáció 12%-ával. Sokan TikTokon meg egyéb közösségi felületeken tájékozódnak a pénzügyekről és többek között a befektetésekről. A felületen azonban nagyon magas számban jelennek meg hamis, félrevezető tartalmak is.
(Forrás: Antoine Le Nel, CNBC)
(Címlapkép: Depositphotos)