A hagyományos bankszektor az elmúlt évtizedekben számos kihívással szembesült, de talán egyik sem volt olyan jelentős, mint a fintech és a bigtech cégek megjelenése. A technológiai fejlődés felgyorsulása, az ügyfelek elvárásainak változása és az innovatív üzleti modellek mind arra kényszerítik a bankokat, hogy átalakítsák működésüket, és lépést tartsanak a digitalizációval. De pontosan miért relevánsak ezek a változások, és milyen hatással bírhatnak a bankszektorra? Cikksorozatunkban ezt a kérdést járjuk körbe.
Fintech cégek – újvonalas kihívók
A fintech cégek a pénzügyi technológiát középpontba helyezve új üzleti modelleket és innovációkat hoztak a piacra. Nekik köszönhetően gyorsabbak, olcsóbbak és felhasználóbarátabbak lettek a pénzügyek. Ezek a vállalatok a bankok egyik legnagyobb kihívóivá váltak, mivel új megoldásokat kínálnak az ügyfelek számára, például digitális számlanyitás, kedvező pénzküldés és egyszerű értékpapír-, illetve kriptovaluta-kereskedés formájában.
A fintech cégek gyors növekedése a 2010-es években kezdődött, főként a mobiltechnológia, a felhőszolgáltatások és a digitális pénzügyi szolgáltatások elterjedésének köszönhetően. A fintech forradalom elsősorban a kisebb pénzügyi szolgáltatásokra koncentrál, mint például a devizaváltás vagy az online pénzátutalás, amelyekkel hatékonyabban és olcsóbban tudják kiszolgálni az ügyfeleket, mint a hagyományos bankok.
Bigtech vállalatok – pénzügyi diszruptorok?
A bigtech vállalatok, mint az Apple, Amazon, Google, és Meta globális technológiai óriásokként hatalmas adatbázisokkal, felhasználói hálózatokkal és tőkeerővel rendelkeznek. Az utóbbi években egyre inkább bekapcsolódtak a pénzügyi szolgáltatások piacába is, amely újabb kihívás elé állította a hagyományos pénzügyi szereplőket.
Ezek a cégek sokoldalú platformokat hoztak létre, amelyek az ügyfelek különböző szükségleteit egyetlen felületen szolgálják ki. Fizetési megoldásoktól, hitelnyújtáson át biztosítási termékekig rengeteg kínálati elem megtalálható. A bigtech cégek hatalmas előnnyel rendelkeznek a bankokkal szemben, mivel már meglévő felhasználói bázisuk és technológiai infrastruktúrájuk révén gyorsan ki tudják terjeszteni szolgáltatásaikat az új piacokra.
A fintech és bigtech cégek közös hatása
A fintech és bigtech cégek megjelenése alapvetően átalakította a pénzügyi szektor versenyképességét és működését. A hagyományos bankok kénytelenek voltak újratervezni üzleti modelljeiket, hogy versenyképesek maradjanak ezekkel az új szereplőkkel szemben. A bankok digitalizációja, a mobilbanki szolgáltatások fejlesztése és az ügyfélközpontú megoldások kialakítása mind olyan lépések voltak, amelyek a fintech és bigtech cégek versenyének következményeként születtek meg.
Válaszok a kihívásokra
A bankok különböző stratégiákkal próbálnak válaszolni a fintech és bigtech cégek által jelentett kihívásokra. Egyre több pénzintézet fordul a digitalizáció felé, növelve befektetéseiket az új technológiákba. A mesterséges intelligencia, a blockchain és a big data elemzések is kiemelt fontossággal bírnak több pénzintézetnél. Továbbá sok bank stratégiai partnerségeket köt fintech cégekkel, hogy kihasználják azok technológiai innovációit, miközben megtartják a hagyományos pénzügyi szolgáltatások területén szerzett előnyeiket. Az egyik legfontosabb lépés a nyílt bankolás (open banking) bevezetése volt. Lehetővé vált, hogy harmadik feles szolgáltatók is hozzáférjenek banki adatokhoz, így új és innovatív pénzügyi szolgáltatásokat jelentek meg a piacon. Ez a fajta nyitottság segíthet a bankoknak lépést tartani a versenyben és megőrizni ügyfélkörüket.
(Címlapkép: Depositphotos)