Az utóbbi években jelentősen megnőtt a globális pénzügyi rendszer kitettsége a bűnügyi kockázatoknak. Az Unión belül a nemzetközi bűncselekmények elleni közös fellépést az Europol szervezi. Cikkünkben az Europol idei jelentése alapján foglaljuk össze a kiemelkedő bűnügyi kockázatokat.
Az Europol és a nemzetközi bűnügyi együttműködés
A XXI. század elején a globális gazdaság kiteljesedése magával hozta a világgazdaságot és a globális pénzügyi rendszereket fenyegető bűnügyi kockázatok jelentős növekedését. Mindez felerősítette a szervezett bűnözés elleni nemzetközi együttműködést. Az Európai Unión belül már a múlt század végén megfogalmazódott az igény a nemzetközi bűnözés elleni közös fellépésre.
Az Európai közösség 1976-ban létrehívta az Europolt, melynek akkor elsődleges feladata volt a nemzetközi terrorizmus elleni fellépés. Tevékenysége később kiterjedt az illegális kábítószer kereskedelem és egyéb súlyos bűncselekmények elleni, tagországok általi közös küzdelemre.
2010-től az Europolt új feladatkörrel ruházták fel. Az Europol a Unió ügynöksége. Feladatköre a tagállamok támogatása a súlyos nemzetközi szervezett bűnözés megelőzésében. Elemzi a bűnözési trendeket, támogatja a tagállami nyomozásokat információkkal, adatbázisok építésével. Az Europol nyomozásokat nem folytat.
A nemzetközi bűnözés elleni küzdelem során együttműködik az Unión kívüli államokkal és bűnüldöző szervekkel is. Több szakosodott szervezetet működtet. Ilyen az európai pénzügyi és gazdasági bűncselekmények felderítését szolgáló centrum. A nyomozásokat segítik kiberbiztonsági, terrorizmus elleni küzdelemre alakult központjai. Feladata a pénzhamisítás elleni küzdelem.
A pénzügyi rendszerre leselkedő aktuális bűnügyi kockázatok
A globális gazdasági rendszer kiépülésével párhuzamosan kiépült a globálisan szervezett bűnözési hálózat. A bűnelkövetők határt léptek, mára nem csak az egyes országokban, hanem határon átnyúló módon, nemzetközi, globális hálózatban működnek. Módszereik kifinomultabbak lettek.
A világjárvány során gyorsan alkalmazkodtak a megváltozott gazdasági viszonyokhoz. Miután a világgazdaság áttért a digitális kereskedelemre, bankolásra, a bűnszervezetek is hamar bekapcsolódtak a virtuális kereskedelem rendszerébe. Megtanulták, alkalmazzák a digitális megoldásokat, a mesterséges intelligencia kínálta lehetőségeket.
A megszaporodott geopolitikai konfliktusok a terrorizmus finanszírozásának, illetve a nemzetközi szövetségek, államok által alkalmazott szankciók megkerülésének bűnözői módszereit szaporította.A pénzügyi rendszeren belül az Europol elemzése szerint kiemelkedőek a pénzmosás, az illegális finanszírozás és a korrupció kockázatai.
A pénzmosás során a bűnözők kihasználják az IT biztonsági rendszerek, illetve a banki ügyfél ellenőrzési rendszerek gyengeségeit. Aktívan veszik igénybe illegális finanszírozásra, illetve bűnözői vagyonok rejtegetésére a pénzügyi rendszertől független virtuális fizetőeszköz rendszereket. Korrupcióval beépülnek gazdasági, pénzügyi irányító rendszerekbe, bűnüldöző szervekhez, szolgáltatókhoz.
Új bűnözői módszerek
A globális bűnözői hálózatban a hálózatot ténylegesen irányító személyek egyre távolabb kerülnek a cselekmények tényleges végrehajtóitól. A hálózatokon belül szakértői csoportok alakultak, amelyek egy-egy cselekményre, illetve a legújabb bűnözési technikákra szakosodtak. Egyes cselekményeket külsős, gyanútlan személyekhez is kiszerveznek.
A bűnözői körök csaló befektetői oldalakat, illetve kereskedői oldalakat, működtetnek. Vannak szállító cégeik, ügyvédeik, pénzhamisító üzemeik, letétkezelőik. Kereskedőik hamisított termékeket árulnak, vagy olyan termékeket, melyek értékesítésével kábítószer üzleteket lepleznek. A dark weben közvetlenül is értékesítenek bűnügyi célzattal illegális termékeket és szolgáltatásokat.
Alkalmazzák a mesterséges intelligenciát, különösen a pénzintézeti ügyfelek átverése során. Mesterséges chatboxok használatával, de akár virtuális ügyintéző megjelenítésével csalnak ki pénzintézeti ügyfelektől adatokat, pénzt.
Heckereik e-maileket és banki alkalmazásokat támadnak. Egyes rugalmas banki termékeket csalással vesznek igénybe. A “vásárolj most, fizess később” szolgáltatások esetén a hitelképesség vizsgálatok egyszerű eljárását megkerülve jutnak pénzhez.
A megnövekedett bűnügyi kockázatok társadalmi veszélyei
A globális pénzügyi rendszerek mellett működő földalatti pénzügyi rendszerek veszélyeztetik a legális gazdaságot, az abba vetett társadalmi bizalmat. A nem kellően informált társadalmi csoportok egyre gyakrabban válnak a bűnözők gyanútlan áldozataivá. Egyes bűncselekmények elkövetési feladat részeit a bűnözők magánszemélyekhez, vagy cégekhez szervezik ki.
Akik ellenérték fejében részt vesznek illegális tranzakciók bonyolításában, azok megélhetésének egy része már illegális forrásból származik. Ezek a jövedelmek nem adóznak, károsítják a gazdaságot. A végrehajtó személy pedig zsarolhatóvá, egyre inkább kizsákmányolttá válik.
A legnagyobb kockázat a gazdaságokra, a pénzügyi szektorra is a korrupció. Ezáltal a bűnözői hálózatok összekapcsolódnak a legális gazdasággal, lefizetett embereik révén. A szövetségi rendszerekbe, államokba, ezek intézményeibe beépült, bűnözők által megvesztegetett személyek működése a legsúlyosabb gazdasági bűncselekmények elkövetését segítik.
A legsúlyosabb cselekmények már a szövetségi és nemzetgazdasági rendszerek egészét fenyegetik. Ilyenek a költségvetési csalás, az ÁFA fizetés elkerülésére szervezett cselekmények, szövetségi -, illetve állami támogatások jogosulatlan igénybevételére irányuló szervezett bűnözés.
Az Europol jelentés igazolja, hogy a nemzetközi bűnszervezetek működése kiemelt kockázatot jelent az egyénekre és a társadalomra a mindennapjainkban.
(Forrás: Europol)